En fastighetsplaneringskonsult ger juridisk, finansiell och ekonomisk rådgivning och tjänster som hjälper dig att förbereda för förvaltning och bortskaffande av ditt gods, om du blir oförmögen eller efter din död. Trots att någon kan dra nytta av dessa tjänster, kan personer med hög nettovärdighet, särskilt de med olika tillgångstyper, finna dem särskilt lämpliga.

Ju mer komplicerade din egendom är desto mer sannolikt är du att överväga att hyra en fastighetsplaneringskonsult. (För mer, se Fastighetsplanering: 16 saker att göra innan du dör .) Det är viktigt att du väljer rätt person som har rätt kvalifikationer. Dessa faktorer hjälper dig att göra ett intelligent val.

AD:

Certifiering av Estate-Planning Consultant

När det gäller att överväga en fastighetsplaneringskonsult, försäkrar du dig om att personen är både vetted och välutbildad. Du kommer vanligtvis att stöta på tre typer. Var och en kräver utbildning i etik, finansiell planering, skattelagstiftning, överensstämmelse och lagstiftning. (För mer, se Certifieringar för fastighetsplanering .)

• Akkrediterad Estate Planner (AEP) - Tilldelad av National Association of Estate Planners & Councils, kräver AEP-certifiering kandidater att licensierad att utöva juridik eller som certifierad offentlig revisor (CPA), en stadgad livsförfattare (CLU), en finansiell konsult (ChFC), en certifierad finansiell planerare (CFP) eller en certifierad förtroende och finansiell rådgivare (CTFA).
• Chartered Trust och Estate Planner (CTEP) - American Academy of Financial Management tilldelar CTEP-certifiering till kandidater med minst tre års erfarenhet av fastighetsplanering eller förtroende. en examen i ekonomi, skatt, redovisning, finansiella tjänster, lag eller en CPA, MBA, MS, Ph.D. eller JD från en ackrediterad skola eller organisation.
• Certifierad förtroende och finansiell rådgivare (CTFA) - CTFA-certifiering, utdelad av American Bankers Association (ABA) i samverkan med Institutet för certifierade banker, föreskriver minst tre års erfarenhet av förmögenhetshantering , tillsammans med slutförandet av ett godkänt utbildningsprogram för förmögenhetsförvaltning.

AD:

Fastighetsplanens delar

En grundläggande fastighetsplan innehåller tre huvudelement eller dokument: en vilja (även kallad en sista testamente och testamente) som uttrycker dina önskemål om vad du ska göra med din gods vid din död; en varaktig fullmakt, som ger någon (ofta en make) makten att fatta ekonomiska och juridiska beslut för dig om du blir oförmögna. och en vårdadvokat eller vårdgivare, som omfattar medicinska beslut, inklusive beslut om uttjänta liv, om du är oförmögna och oförmögen att kommunicera.

En mer komplex egendom kan innefatta ett förtroende, vilket är ett förtroendeförhållande mellan dig (förtroende) och en annan part (förvaltare) där du överlåter dina tillgångar till förvaltaren för att hålla på din mottagarna. En fastighetsplan kan också innehålla instruktioner avseende livförsäkringsinkomster, slutliga arrangemang, utbetalning av begravningsutgifter, fastighetsskatter och skydd av affärs- och investeringsintressen.

Beslutet att hyra en konsult

Ju mer komplexa din egendom är desto mer sannolikt kommer du att behöva professionell hjälp. Om ett förtroende är inblandat är det viktigt att söka en certifierad persons tjänster med erfarenhet av att skapa förtroende - ju mer erfarenhet desto bättre. Experter rekommenderar generellt att du beaktar en planeringskonsult om ett eller flera av följande gäller dig:

Du är nyligen skild, änka eller i ett andra äktenskap.

• Du äger en eller flera företag.
• Du äger fastigheter i mer än ett tillstånd.
• Du har en invalid familjemedlem, mindre barn eller barn som du vill behandla annorlunda än dina andra barn.
• Du vill lämna några eller hela din egendom till välgörenhet.
• Du har stora tillgångar i 401 (k) s och / eller IRA.
• Din egendom är föremål för federala och / eller statliga skatter (mer än $ 5, 45 miljoner enskilda / $ 10, 9 miljoner för ett par).
• Kostnad

Det finns ingen fastställd fastighetsplaneringsavgift. Vissa fastighetsplanerare tar betalt per timme. Andra använder en prislista baserat på vilken typ av dokument som skapas. Dessutom varierar priserna mycket beroende på erfarenhet, certifiering och geografisk plats. I allmänhet kostar en grundläggande fastighetsplan (utan förtroende) mellan $ 1 000 och $ 1 500. Tillägget av ett levande förtroende kan höja priset till $ 2, 500. Beroende på komplexiteten på ditt egendom kan slutpriset vara flera tusen dollar.

Bottom Line

Enligt en HSBC-undersökning förväntas amerikanerna lämna ett genomsnittligt arv på 177 000 dollar till sina arvingar. Spendera 2 500 dollar på fastighetsplanering för ett arv av den storleken skulle utgöra en investering på ca 1, 4%. Många skulle anse det rimliga. För en $ 500 000 fastighet blir andelen nästan mikroskopisk, vid 0. 5%. Är det värt det? Om din egendom innehåller någon av de komplikationer som nämns ovan, för din sinnesfrid och din familj är svaret ja. (Mer information finns i

En snabbguide till High-Net-Worth Estate Planning .)