Om du överbetalt (gjort överförda utbetalningsbidrag) till ditt 401 (k) plankonto, ska du omedelbart meddela din arbetsgivare eller planadministratören. Helst bör denna anmälan lämnas senast den 1 mars året efter det år som överskott uppskjutits. Detta innebär att om överskjutningsutbetalningen inträffade 2016, bör anmälan lämnas senast den 1 mars 2017. Det överskjutande beloppet ska återlämnas till dig senast den 15 april (till exempel om överskjutningsutslaget inträffade 2016, bör det korrigeras - det är borttaget från kontot - senast den 15 april 2017). Överskjutande utbetalningsbelopp som returneras till dig bör inkludera intäkter som uppkommit på det överskjutande beloppet medan det var i ditt 401 (k) plankonto. Du är skyldig att lägga till resultatet till din skattepliktiga inkomst för året överbeloppet fördelas från ditt 401 (k) plankonto. Dessutom, om det överskjutande beloppet har skjutits upp före skatt, måste din arbetsgivare ändra din W-2 för att visa det returnerade beloppet som lön.
Antag exempelvis att ditt överskridande uppskjutande inträffade 2016 och du meddelade din planadministratör omedelbar anmälan. Om dina bidrag gjordes före skatt, måste din arbetsgivare ändra din W-2 för 2016 för att visa överskjutande belopp som beskattningsbar lön (i ruta 1).
Om det överskjutande bidraget returneras till dig år 2016, ska eventuella inkomster som ingår i det belopp som returneras till dig läggas till din skattepliktiga inkomst på din avkastning för 2016.
Om det överskjutande bidraget returneras till dig år 2017, ska eventuella inkomster som ingår i det belopp som returneras till dig läggas till din skattepliktiga inkomst på din avkastning för 2017.
Om det överskjutande beloppet returneras inte till dig senast den 15 april, du kan betala skatt på beloppet två gånger - under året inträffade överskottet och under året returneras det till dig - dessutom kommer du att bli beskattad på årets vinst om överskottet är återvände till dig.
För mer information, besök Introduktionsturnering genom pensionsplaner och Introduktion till The Roth 401 (k) .
Denna fråga besvarades av Denise Appleby
( Kontakt Denise )
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.
Jag gick i pension och överförde en del av min pensionsfördelning till en Roth IRA. Om jag är över 55, kvalificerar jag mig fortfarande till 55 års undantag?
Undantaget 55 gäller endast för distributioner från kvalificerade planer och 403 (b) konton. När tillgångarna har krediterats en IRA gäller den förmånen inte längre för dessa tillgångar. Du nämnde att du placerar en del av din pensionsfördelning i en Roth.
Jag har en KSOP genom min arbetsgivare att jag har investerat 100% i aktiebolag. Jag är nu oroad över att jag inte är diversifierad och skulle vilja flytta från aktiebolag och till fonder. Är det tillåtet med de medel jag har bidragit till kontot?
För att vara säker på dina alternativ, är det bäst att kolla sammanfattningsplanbeskrivningen (SPD) för planen. Alternativen kan variera för olika planer. Detta bör innehålla en förklaring av reglerna, inklusive diversifieringsalternativ. Om du har online tillgång till ditt KSOP-konto kan du också ha online-åtkomst till din planens SPD.