En betalningsbrev används normalt för att ge en bankgaranti för betalning för en exportör om en importör inte betalar inom en överenskommen tidsram. En standbybrev av kredit minskar risken för att en exportör gör affärer med importörer som befinner sig i avlägsna platser eller som inte har etablerade kreditförbindelser med exportören.
I en internationell handel begär en exportör, och importören ansöker om ett betaltillståndsbrev som ett sätt att garantera betalning till exportören. Krediteringsbrevet är en standby eller säkerhetskopiering, från importörens bank, betalning till exportören om importören inte betalar i enlighet med de överenskomna försäljningsvillkoren. Om exportören aktiverar eller gör anspråk på betalningsbrevet, gör den utfärdande banken betalningen till exportören och försöker sedan samla återbetalning från importören.
Standby-kreditbrev samlas vanligtvis inte på. De förblir vanligtvis i standby-läge som ett sista utväg för att erhålla betalning. De används mest i internationella handelstransaktioner som ett tecken på god tro på affärsförbindelser och som en slags officiell deklaration från importörens bank av hans kreditvärdighet. Banken som utfärdar ett standby-kreditbrev brukar ha ett befintligt finansiellt förhållande med importören, och det utför dessutom åtminstone en kortvarig utvärdering av importörens kreditvärdighet för transaktionsbeloppet.
Det finns inneboende risker för exportörer att skicka varor till en importör med vilken de inte tidigare har gjort affärer i ett främmande land. Om exportören levererar varor, men importören inte betalar, kan det vara extremt svårt för exportören att samla in pengarna på grund av eller hämta de transporterade varorna. En standby-kreditbrev ger exportören en försäkran om betalning så länge varorna levereras. Vanligtvis är det enda kravet att exportören ska få betalning från banken som utfärdar kreditbrevet bevis på leverans av varor.
I en beredskapslista anges tidsramen - till exempel 60 dagar från leveransdatumet - inom vilken importören förväntas göra betalning för de levererade varorna. Om exportören inte har fått betalning vid denna tidpunkt kan han kräva betalning från den utfärdande banken enligt villkoren i kreditbrevet. De flesta betalningsbreven är ett oåterkallelig kreditbrev, vilket innebär att de inte kan annulleras eller ändras om inte alla berörda parter - importören, exportören, importörens bank och exportörens bank - godkänner ändringen.Den utfärdande banken kan när som helst ändra eller annullera ett återkalleligt kreditbrev.
En exportör kan också begära att bankens standbybrev bekräftas av sin egen bank. En bekräftad kreditbrev är en andra garantinivå, eftersom den bekräftande banken samtycker till att göra betalning om den utfärdande banken inte gör betalning. Krediteringsbrevet kan också överlåtas till tredje part.
Hur kan jag få ett passningsbrev?
Förstå vad ett passivbrev om kredit är, syftet med det och hur en sökande efter ett kreditbrev handlar om att skaffa ett.
Vilka typer av råmaterial skulle användas av en bilproducent?
Lär dig om några av de många råmaterial som krävs för automatisk tillverkning, inklusive järn, gjord till stål; aluminium; gummi; och petroleumprodukter.
Vilka mätvärden kan användas vid utvärdering av ett telekommunikationsföretag för att säkerställa att kassaflödet är hållbart?
Lär dig om några vanliga och användbara kassaflödesbokföringsförhållanden som investerare kan använda för att utvärdera företag inom telesektorn.