Investerare har alltid haft ett brett utbud av val när det gäller att söka hjälp med sina investeringar och andra finansiella frågor. Med tillägg av online eller robo-rådgivare de senaste åren har valen ökat.

Om du tycker att en robo-rådgivare kan vara det rätta valet för dig, hur väljer du en? Vilka kriterier ska du använda för att utvärdera en robo-rådgivare? (För en lista med robo-rådgivare, klicka här.)

Är en Robo-Advisor det bästa valet för dig?

Det första steget är att avgöra huruvida en robo-rådgivare är rätt val för din situation. Frågan är komplexiteten i din situation och din komfortnivå i att arbeta med råd som huvudsakligen levereras online. Dessutom, om din situation innebär komplicerade ekonomiska planeringsfrågor som går långt utöver att fördela dina investeringar och relaterade tjänster, kanske du bättre kan serveras med en traditionell finansiell rådgivare som ger råd inom områden som fastighetsplanering, hantering av företagsoptioner och andra situationer.

Ämnet att avgöra om en online-rådgivare är rätt för dig är ett ämne för en annan fullständig artikel så vi antar att du har bestämt dig för att gå med en robo-rådgivare. Hur utvärderar du och bestämmer vilken robo-rådgivare som ska använda? (För relaterad läsning, se: Är en online finansiell rådgivare rätt för dig? )

Vilka tjänster erbjuds?

Det första steget är att bestämma vilken typ av ekonomisk rådgivning du behöver. De erbjudna tjänsterna varierar, men de flesta robo-rådgivare erbjuder investeringsrådgivning och portföljförvaltning i en eller annan form.

LearnVest är ett undantag bland de stora aktörerna, eftersom de inte erbjuder löpande investeringsrådgivning medan de erbjuder investeringsrekommendationer. Fokus ligger på budgetering och finansiell planering och de erbjuder tillgång till direkt hjälp via telefon.

En stapel för de flesta robo-rådgivare är tillgångsallokering och portföljhantering. I allmänhet levereras denna tjänst via användningen av en algoritm av något slag och användningen av ETF.

Över denna grundläggande servicenivån erbjuder flera robo-rådgivare skatterådgivningstjänster för skattepliktiga portföljer. Detta gör att investerare kan utnyttja förluster i sin skattepliktiga portfölj om det är lämpligt.

Även inom investment management-riket finns det några specialiserade robo-rådgivare. Till exempel Rebalance IRA fokuserar på pensionskonton och erbjuder mänsklig interaktion till kunder.

Folio Investing erbjuder ett antal förinställda portföljer av aktier eller ETFs som kunder kan köpa som-är. På samma sätt erbjuder Motiv Investing färdiga portföljer med 30 aktier till ett pris.

Personal Capital erbjuder investeringshantering och förmågan att hantera alla dina konton på en konsoliderad basis.Deras tjänst riktas lite längre uppströms när det gäller nettoförmögenhet än några av de andra robo-rådgivarna. (För mer, se: En guide till hur du väljer den bästa Robo-rådgivaren. )

Hur mycket kostar det?

Precis som det finns variationer i de erbjudna tjänsterna finns variationer i avgifterna.

LearnVests avgifter varierar från $ 89 till $ 399 för deras första recension och sedan $ 19 per månad efter det.

Personalkapitalens avgifter varierar från 0. 49% till 0. 89% av det investerade beloppet.

Övriga robo-rådgivare varierar vanligen från 0. 15% till 0. 50% av de förvaltade tillgångarna. Vissa tar ut en engångsavgift också.

Kom ihåg att utgiftsförhållandena för de underliggande börshandlade fonderna (ETF) eller fonderna kommer att gälla också. Dessutom kan det, beroende på den valda rådgivaren, också vara transaktionskostnader för handel med olika investeringar.

Mänsklig interaktion

Robo-rådgivare varierar när det gäller att erbjuda möjligheten att interagera med en människa om sin situation eller vara helt automatiserad. Din komfortnivå måste vara ett övervägande vid utvärdering av en robo-rådgivare. (För mer, se: Robo-rådgivare och en mänsklig beröring: Bättre tillsammans? Mätning av tidigare resultat

Robo-rådgivare är ett relativt nytt fenomen och de flesta har ingen investeringshistoria som pre-dates den nuvarande börsen rally. I själva verket är en viktig fråga hur dessa företag kommer att gå nästa gång aktiemarknaden drabbas av en stor nedgång. (För mer, se:

Vad är den bästa Robo-Advisor? ) Integration med större finansiella företag

Robo-rådgivarnas popularitet har inte gått vilse hos stora aktörer inom finansbranschen .

Förbättring har smidd ett arrangemang med Fidelity Investments där finansiella rådgivare på Fidelitys institutionella plattform kan erbjuda en version av Betterments RIA-version till sina kunder. Dessutom har Fidelity blivit en affär med LearnVest också. Vanguard har lanserat sin egen version av en robo-rådgivare och det har enligt uppgift varit ganska framgångsrik i sin tidiga, begränsade lansering. Företaget överväger att rulla denna låga och robusta service till fler kunder inom en snar framtid. (För mer, se:

Vad är nästa för Robo Advisor-rymden? ) Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44. 60-0. 49% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) kommer att lansera sin finansiella rådgivare version av en robo-rådgivare inom en snar framtid. Tjänsten kommer att låta finansiella rådgivare använda sin plattform för att vittmärka tjänsten till sina kunder utan kostnad. Schwab kommer att tjäna pengar på de underliggande tillgångarna. (För mer, se: Schwabs nya Robo-Advisor Service Explained .) När man överväger robo-rådgivare, kan anslutningar med stora företag som Fidelity, Vanguard eller Schwab vara något att överväga. Dessa företag har pengar att investera och tiden att låta dessa tjänster växa. Dessutom när dina behov ändras kommer du att placeras för att övergånga sömlöst till andra tjänster som erbjuds av dessa företag.

För finansiella rådgivare som arbetar på Fidelity och Schwab-plattformarna kan dessa tjänster vara ett livskraftigt sätt att ansluta sig till yngre Gen X och Millennial-kunder, betjäna deras behov och att odla dem som framtida målkunder.

Bottom Line

Om du har fattat beslutet att gå med en robo-rådgivare finns det fortfarande ett beslut om vilken som bäst passar dina behov som investerare. Faktorer att överväga är de typer av råd och service som robo-rådgivaren erbjuder, nivån (om någon) av den mänskliga interaktionen erbjuds, den minsta investeringen som krävs samt eventuella avgifter eller utgifter som du kommer att ådra sig. Större intresse för stora finansiella tjänster företag i denna arena är ett ytterligare övervägande för både potentiella investerare och för finansiella rådgivare. (För relaterad läsning, se:

Hur finansiella rådgivare kan anpassa sig till Robo-rådgivare. )