De flesta 401 (k) planerna tillåter dig inte att investera i enskilda aktier. I stället får du valet av olika medel att investera, vanligtvis 10 till 20 alternativ. Den allmänna tanken är att med de flesta 401 (k) planer har du inte möjlighet att göra ändringar i 401 (k) så effektivt som du behöver för att hantera dina investeringar effektivt. hanterade fonder, till exempel fonder, ta bort problemet. Det finns pengar chefer som ständigt anpassar innehaven i varje fond; detta är förvaltningsavgiften.

Vissa arbetsgivare har ett självstyrt mäklarfönster inom de 401 (k) planer de erbjuder; ungefär en av fem företag erbjuder detta alternativ. Medan endast cirka 2% av de personer med denna förmåga faktiskt utövar det, kan enskilda aktier diversifiera dig till tillgångsklasser, till exempel fastigheter, som kanske inte är lika väl representerade i dina 401 (k) val, och kan hjälpa dig att generera högre returnerar över den för den fond du väljer. Men de flesta utförs i nivå med deras oavbrutna motsvarigheter, så det är upp till dig att bestämma om risken är värt. Oavsett om du handlar själv eller utvärderar innehaven i en fond finns det några faktorer du bör tänka på först.

Bygga din 401 (k)

När du utvärderar de val du har för att bygga din 401 (k), bör du först överväga din riskaversion och tidshorisont. Vissa människor är glada att handla lägre avkastning för minskad volatilitet. Detta är vanligt hos personer som har samlat stora 401 (k) s och förbereder sig för pensionering. En mindre riskportfölj omfattar mer mogna företag. Omvänt, om du investerar i 401 (k) för första gången och har många år fram till pensionering, kan du vara villig att försöka riskera investeringar, till exempel tillväxtmarknader.

Tänk också på din bredare pensionsplanering. Du kan ha ytterligare alternativ för hur du investerar dina 401 (k) pensionstillgångar, inklusive IRA eller pensioner. Om du har mycket pengar investerat konservativt i dessa andra tillgångsklasser kanske du vill ha en högre risk, och därmed högre potentiell belöning, fond för din 401 (k).

Fondinformation

När man väljer att välja en fond av 10 eller 20 alternativ kan valet verka överväldigande. Du får se tidigare resultat för varje fond och en generaliserad risknivå, men tidigare resultat är inte en förutsägelse för framtida avkastning. För att korrekt utvärdera de erbjudna alternativen måste du titta på den faktiska sminken i varje fond, särskilt de enskilda innehaven av portföljfördelningen mellan aktier, obligationer och likvida medel. Du bör också titta på de avgifter som fonden tar ut för att ge dessa avkastningar. Ibland kan förvaltningsavgifterna vara så höga att de äter upp de vinster du får från starka prestanda.Ditt företag bör tillhandahålla denna information, vanligtvis i sammanfattningsplanen Beskrivning och årsrapporten för fonden.

Jämförelse av alternativ

Att titta på fondinformation kan vara förvirrande. För detta ändamål bidrar det till att analysera lager i förhållande till varandra. Webbplatser som Morningstar kan hjälpa dig att jämföra olika 401 (k) alternativ. Morningstar tilldelar sina egna betyg, men det effektiviserar även avgiftsjämförelser, tillgångsklasser och portföljtilldelningar. Observera dessutom att vissa fonder har måldatum. Detta innebär att de är inställda för att ge maximal avkastning med ett angivet datum. Det här är till hjälp när du har etablerat en investeringshorisont, men det betyder också att du kommer ut ur fonden innan måldatumet kan innebära att du förlorar en mycket större avkastning än om du hade stannat. Oavsett vilken tjänst du använder, se till att du jämför äpplen med äpplen när du tittar på olika planer.

Top Holdings

För varje fond du anser kan du se en lista över de bästa innehaven och hur mycket av fonden är investerad i dessa aktier. Titta på de företag som fonden placerar i samt portföljvikten för varje position och hur dessa positioner har förändrats över tid. Medan du kanske inte kan se en komplett lista över alla aktier där fonden har en position, kan du se de bästa positionerna. Dessa innehav kan ge dig en uppfattning om vad fonden värderar och där den ser mest möjlighet över en viss horisont. Genom att titta på fondens innehav kan du också se hur länge fonden har haft sina toppositioner, omsättningen i dessa innehav och eventuella avkastningar.

Investeringslinje

Idealiskt sett borde en fond som du väljer för din 401 (k) plan ha en komplett sortiment. Du behöver inte varje tillgångsklass för att vara representerad, men du bör leta efter ett väl diversifierat urval av inhemska aktier samt utländska innehav och obligationer. Var uppmärksam på hur många av de representerade marknaderna som är utvecklade marknader mot tillväxtmarknader. Den senare är riskanter men har potential för högre avkastning. De bästa medlen är också balanserade när det gäller sektorer. De har vissa konjunkturbestånd, till exempel fastigheter, liksom känsligare sådana, som industriella lager, och defensiva positioner, som sjukvård.

Observera dessutom att alternativen på företagets 401 (k) investeringsmeny kan innehålla relativt stora innehav i företagets egna aktier om det är offentligt handlat. Ofta kan du köpa denna aktie till ett reducerat pris. Beroende på dina investeringsmål är det kanske inte så bra.

Självstyrd mäklare Windows

En studie av Vanguard fann att personer som aktivt handlar sin pensionskonto tenderar att få samma avkastning som traditionella 401 (k) investerare, men det finns inga garantier. Du bör öva påbörjad noggrannhet när du väljer lager för din 401 (k) och se till att du är fullt medveten om transaktionsavgifter för att använda det självreglerade mäklaralternativet. Se också till att du inte handlar för ofta. Det genomsnittliga antalet affärer för ett självreglerat mäklarkonto är drygt fem år per år.Enligt Morningstar tenderar måldatumsfonder att vara bättre än investerare som ofta handlar. Detta alternativ är bäst kvar för personer som har tid och kunskap för att utvärdera aktier.