När investerare känner till ungefärliga förfallodatum och avkastning på sina innehav, kan de göra några enkla beräkningar i ett kalkylblad eller ett annat program för att beräkna sin inkomst. Här är en fördelning av förfallodagen för vissa vanliga räntekällor:
- Obligationer och CD-skivor - Regerings-, företags- och kommunala obligationer tenderar att betala sina räntor halvårligt, men exakt vilka månader beror på det enskilda problemet . Information om specifika obligationskuponger kan erhållas från kontoutdrag eller direkt från en mäklare eller rådgivare. Samma halvårliga schema gäller även depositionsbevis (CD-skivor) från en bank eller annan institution.
- Penningmarknad och ömsesidiga fonder - Många räntebärande fonder och börshandlade fonder betalar sin inkomst varje månad. Det exakta beloppet som fördelas varje månad varierar beroende på marknadsförhållandena, men en aktuell avkastningsfaktor kan hittas online eller via en mäklare och brukade beräkna ett belopp som kommer att skickas till ditt konto varje månad.
- Aktier - Vanliga aktier som betalar utdelningar fördelar vanligtvis denna inkomst en gång per kvartal, eller fyra gånger per år. Avkastningsuppgifter för aktier kan också hittas genom många mediaaffärer eller genom en finansiell rådgivare. Företagen försöker generellt öka sina utdelningar över tiden, men de flesta gör så långsamt, och så bör investerare anta ett relativt konstant avkastning över korta tidsramar. Föredragna aktier kan betala utdelning kvartalsvis eller månadsvis, men utdelningsräntan är typiskt låst vid utfärdandet.
En hypotetisk portfölj kan se ut så här på ett inkomstberäkningsblad:
| Portfölj A | ||||
| - | Marknadsvärde | Årlig avkastning | Årlig inkomst (est) | Betalningsplan |
| Obligationsfond | $ 60 000 | 3. 50% | $ 2, 100 | Månadsutdelning |
| CD på lokal bank | $ 50 000 | 4. 50% | $ 2, 250 | juni, december |
| penningmarknadsfond | $ 20 000 | 2. 75% | $ 550 | Månadsutdelning |
| Lager ABC | $ 15 000 | 2% | $ 300 | Mar, Juni, Sept, Dec |
| Lager XYZ | $ 45 , 000 | 3% | $ 1, 350 | Feb, Maj, Aug, Nov |
| - | - | - | - | - |
| Totala: > $ 190, 000 | - | $ 6, 550 | - |
|
Inkomst efter månad
| - | ||||||
| Obligationsfond | CD | Money Market | Lager ABC | Lager XYZ | Summa Inkomster | November |
| $ 175 | - | $ 46 | - | $ 338 | $ 559 < december | $ 175 |
| $ 1, 125 | $ 46 | $ 75 | - | $ 1, 421 | --3 -> | Denna information kan sedan läggas in i dina övergripande budgetplaner. Om det finns en brist på önskad inkomstnivå kan investeraren vidta åtgärder som att söka investeringar med högre avkastning (vilket kan medföra högre risker) eller minska kostnaderna. |
Grunderna för obligationsladden
och Skapa den moderna räntebärande portföljen .
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.
Jag är pensionär, teckning från min 403 (b) livränta. Jag är den enda anställda i mitt eget företag. Kvalificerar jag mig till ett enkelt IRA-konto? Jag vill skjuta upp min inkomst från skatt.
Det beror på. Om din verksamhet är inkorporerad och du har nettovinst från egenföretagande, är du berättigad att upprätta och finansiera en pensionsplan, inklusive en enkel IRA, baserat på den inkomsten. IRS definierar nettoresultatet från egenföretagande som bruttoinkomst från din handel eller verksamhet minus tillåtna företagsavdrag.
Jag är orolig för ekonomin och vill flytta min IRA-medel från aktier och obligationer till kontanter. Ska jag beskatta för detta?
Om du flyttar pengar från aktier och obligationer till kontanter kommer rörelsen inte att bli skattskyldig. Pengarna är skattepliktiga endast om du tar (distribuerar / drar tillbaka) det från din IRA, och beloppet rullas inte tillbaka till ett annat pensionskonto. Du bör kolla med din rådgivare om eventuella rådgivningsavgifter för en sådan transaktion, eftersom de kan vara tillämpliga och sannolikt skiljer sig från en rådgivare till en annan. Du kanske vill också prata med din rådgivare om att