Vissa uppgifter är roliga, vissa är utmanande men acceptabla, och då handlar det om försäkring. Om du inte är i försäkringsbranschen, hatar du förmodligen att försäkra dig om försäkringar. För det första, för att du inte vill spendera tid på att tänka på de dåliga sakerna som kan hända med dig och din familj, och för det andra, för att du inte har någon aning om hur alla olika försäkringar fungerar. Du känner förmodligen att du är till nackdel för agenten som säljer den till dig.

Känn dig inte dålig. Du är inte ensam. En undersökning av riksomfattande försäkringar 2013 visade att 53% av konsumenterna trodde att deras politik var för lång, 43% sa att det var för komplicerat, 31% tyckte att det var överväldigande och 29% sa att det var förvirrande. Dessutom uppgav 57% av de 1 600 respondenterna att de vet mer om sina favorit-TV-program än deras försäkringspolicyer. Slutligen hade endast 40% faktiskt läst sin politik i sin helhet under de senaste 12 månaderna. (För mer, se 7 misstag att undvika när man köper sjukförsäkring .)

Ange PolicyGenius. Startupens grundare satte sig ut för att svara på frågan: varför köper försäkring en så frustrerande upplevelse? De noterade att det är stressigt och lite arkaiskt. (Höj din hand om du har faxat något till din agent. Vem använder en faxmaskin längre?)

Bakgrunden

PolicyGenius är svaret på allt detta, enligt medgrundare Jennifer Fitzgerald. Hon säger, "Vi är ett uppdragsföretag. Vårt uppdrag är att hjälpa familjer att få den täckning de behöver och leverera en bra upplevelse när de gör det. Det finns ett betydande hål i amerikansk säkerhetsnät: de flesta familjer har inte tillräckligt med livförsäkring eller besparingar för att täcka brödvinterns oväntade död. Handikapp är en viktig orsak till personliga konkurser och hemförskärmning. Nästan hälften av amerikanerna säger att de inte kunde täcka en oväntad kostnad på bara 400 dollar. Försäkring är en viktig del av lösningen på dessa problem. ”

En av utställningsfunktionerna på PolicyGenius-webbplatsen är försäkringskontrollen. Det finns en bättre än genomsnittlig chans att du inte vet vad du behöver - åtminstone inte i djupet. Försäkringskontrollen är en fem minuters undersökning som enligt webbplatsen kommer att varna dig om frågor du inte visste att fråga, analyserar ditt ekonomiska säkerhetsnät och ger dig en göra-lista baserat på informationen du tillhandahåller.

Det finns också en bloggavdelning full av artiklar och infographics som hjälper dig att navigera inte bara dina försäkringsfrågor utan ett bredare utbud av frågor i personalkostnaderna. Dessutom finns det lättlästa köpguider för olika typer av försäkringar, inklusive liv, funktionshinder, husdjur och hyresgästens.(För mer, se 4 typer av försäkringar alla behöver .)

Men webbplatsen berättar bara en del av berättelsen. Vi ville höra mer om företaget så vi mailade Fitzgerald några egna frågor.

Intervju

INV: Hur började du? Vilket problem försökte du lösa för konsumenterna?

Fitzgerald: Jag började för några år sedan, då min medgrundare och jag båda arbetade på McKinsey [& Company]. Som McKinsey-konsulter rådde vi de högsta USA-försäkringsbolagen om strategi och tillväxt. Vi såg försäkringsbolagen all kamp med samma problem: hur man når och engagerar digital konsument [s]. Hur uppnår försäkringsbolag tillväxt när deras primära distributionskanal [försäkringsagenter] förlorar räckvidd och relevans? Medelåldern för ett försäkringsagent i USA är 59. Vi såg att försäkringsbolagen är för långsamma för att lösa dessa problem, så vi grundade PolicyGenius för att lösa dem. ) För konsumenter gör vi processen för att få försäkringsråd, handla om täckning och köpa en policy mycket enklare via en digital- första modellen. I likhet med den innovation som hänt inom retail banking och investeringar vill vi göra försäkringskonsumentens erfarenhet till en stor online-upplevelse.

INV: Hur skiljer sig erfarenheten från traditionell försäkringsköp?

Fitzgerald:

För försäkringsprodukterna som vi lanserade med (livförsäkring, funktionsförsäkring och djurförsäkring) har vi en intuitiv marknadsplats där det är lätt att få omedelbara citat och jämföra politik äpplen-till-äpplen. Till skillnad från andra webbplatser säljer vi inte konsumentfrågeställningar till andra agenter som ledare. Vi hanterar kundens erfarenhet från början till slut. Vi har också bra innehåll och ett verktyg, kallat Insurance Checkup, som ger omedelbar anpassad försäkringsrådgivning. Det är ett enstaka verktyg som ersätter det traditionella "köksbordssamtalet" som folk traditionellt skulle ha med deras grannförsäkringsagent.

För livförsäkring, som har varit vår mest framgångsrika produkt sedan lanseringen, har vi den mest exakta online citat som finns tillgänglig.

INV: Vad är din inkomstmodell, och hur översätter den till att du ligger på sidan av kunden istället för försäkringsbolagen?

Fitzgerald:

Vi är mäklare och får betalt en provision av försäkringsbolagen när vi säljer en produkt. Det är samma intäktsmodell som murbruksmjölkers. Det är viktigt att notera att vi är en oberoende mäklare, vilket innebär att vi inte arbetar för något försäkringsbolag (som State Farm eller New York Life-modellen) och kan citera och erbjuda ett brett urval försäkringsbolag, så att vi levererar bästa passform till kunder. Vi tror på fullständig öppenhet, så vi visar alla citat till en shopper och inte driva en försäkringsgivare över en annan. INV: Hur ser du till att en kunds identitet är säker från cyberattacker?

Fitzgerald:

PolicyGenius är förpliktigad att ge högsta grad av integritet och säkerhet för hälsodata för de personer som litar på oss.HIPAA, lagen om hälso- och sjukvårdstransport och ansvarsskyldighet, är en federal lag som kräver branschövergripande standarder för att skydda och konfidentiellt hantera känslig patientinformation. Alla företag som behandlar skyddad hälsoinformation (PHI) måste se till att alla nödvändiga fysiska, nätverk och process säkerhetsåtgärder är på plats och följt. Vi har samarbetat med ledande mjukvaruleverantörer för att säkerställa att vår värdmiljö överstiger industristandarder för säkerhet och överensstämmelse, och att våra processer och förfaranden revideras regelbundet av branschledande HIPAA-experter. (För mer, se

Hur man bultar på din största hot mot cybersäkerhet .) INV: Vad är nästa för PolicyGenius? Vad frågar dina kunder för det mesta som du för närvarande inte erbjuder?

Fitzgerald:

Vi lägger till fler produkter på vår plattform. Vi får bra feedback från kunder och blir ofta frågade när vi ska leverera samma stora erfarenhet för bilförsäkring, husägare försäkring och andra linjer också. Vi lägger till nya produkter de närmaste månaderna. Bottom Line

Det finns andra försäkringsställen där ute som försöker göra något liknande. Många kommer helt enkelt att skicka din information till företag och agenter, vilket gör att det känns som en oändlig spärr av spam. Läsning av recensioner tyder på att PolicyGenius har en annan känsla och erfarenhet än dessa andra webbplatser. Det är värt att utforska.