Vid första anblicken kan det verka som att bara rika människor verkligen behöver finansiell planering. Trots allt är inte de med alla pengar? Men de med blygsamma medel har fortfarande massor av ekonomiska problem som står i konflikt med, och efterfrågan på finansiella planerare från detta segment av befolkningen har fortsatt att växa. Och medan vissa finansiella rådgivare bara tillgodoser de rika, medelklassiga konsumenterna har fortfarande ett brett utbud av val när det gäller finansiell planering.

Typer av rådgivare

När det gäller finansiell planering finns det tre eller fyra huvudkategorier av rådgivare. Vissa av dem betalas i provision för att sälja produkter till kunder, medan andra tar ut en procentandel av förvaltat kapital för sina tjänster. Vissa rådgivare tar också ut en fast avgift för en omfattande finansiell plan medan andra tar ut per timme. Vilken typ av rådgivare som helst kan hantera tillgångar, tillhandahålla omfattande planering eller andra tjänster, beroende på deras licens och affärsplattform. Och naturligtvis är några rådgivare mer kvalificerade än andra. (För mer, se: se Betala din investeringsrådgivare - Avgifter eller provisioner? )

Om du inte har någon aning om var du ska börja leta efter en rådgivare kanske du vill börja med att leta efter en certifierad finansiell planerare, eftersom de måste ta en serie kurser som täcka alla aspekter av finansiell planering och ge en noggrann styrelsexamen. De måste också ha minst tre års erfarenhet inom det finansiella området och måste följa en strikt fiducial uppförandekod, vilket innebär att de villkorslöst placera sina kunders intressen framför sig själv.

Registrerade investeringsrådgivare och investerare rådgivare företrädare hålls också till en fiduciär standard i sina jobb, medan finansiella rådgivare som inte är CFP eller har en serie 65-licens bara hålls till en lämplighet standard. Denna standard anses vara mycket lägre än en fiduciärstandard, eftersom det bara kräver att rådgivare bestämmer att en viss investering är "lämplig" för kunden vid inköpstillfället. Det finns dock många "lämpliga" investeringar som fortfarande inte är de allra bästa för kunden att använda. (För mer, se: Välja en finansiell rådgivare: Lämplighet mot frivilliga standarder .)

Det finns flera organisationer som kunder kan använda för att söka efter en rådgivare. CFP: s styrelse har en CFP-sökmotor på sin webbplats på www. cfp. com, medan National Association of Fee-Based Planners har en liknande tjänst på sin webbplats på www. napfa. org. Den nationella försäkrings- och finansrådgivareföreningen finns på www. naifa. org och Society of Financial Service Professionals finns på www.financialpro. org. Även om många av de rådgivare som du kan hitta på de två sistnämnda platserna inte nödvändigtvis hålls till en fiduciärstandard i sig, omfattar de flesta medlemmarna fiduciära standarder i deras praxis.

Du kan också fråga några av dina vänner eller familj om de har en rådgivare som de kan hänvisa till. Var inte rädd för att besöka tre eller fyra olika utövare innan du bosätter sig på en. Denna process är anmärkningsvärt lik att hitta rätt läkare eller annan medicinsk professionell. Och precis som du inte vill använda en läkare som du inte känner dig obekväma med, gör dig inte avgjort för en planerare som gör att du känner på det sättet heller. (För mer, se: Fiduciärbeteckningar för finansiella rådgivare .)

Bottom Line

Att hitta rätt finansiell rådgivare kan vara en utmaning för dem som aldrig har jobbat med en tidigare, men tiden och ansträngningar som krävs för att göra detta kan bli rikligt återbetalade när du upptäcker att du kan uppnå dina ekonomiska mål som ett resultat av att få bra råd. Besök webbplatserna ovan för att starta din sökning efter en rådgivare som du känner dig bekväm med och har dina bästa i åtanke. Också, överväga en robo-rådgivare. (För mer, se: Shopping för en finansiell rådgivare .)