Kanadas regering skapade registrerade pensionssparande planer för att tillåta kanadensare att bidra med skatteuppskjuten inkomst och byggde ett bohusägg för livet efter sina arbetsår. Medan det i allmänhet inte är lämpligt att ta uttag från din RRSP före löptid, gör det med din plan att du kan ta ut lån med låg ränta som kan betalas tillbaka utan ådra sig straff.
Det finns flera olika skäl att ta ut ett lån, men följande är fyra av de vanligaste orsakerna.
RRSP-lån för att maximera förmånerna
Regeringen tillåter dig att bidra med en viss summa av förra årets löneinkomst till din RRSP, och det låter dig ta ut ett lån i början av skatten år för att finansiera ett bidrag. Lånet tenderar att ha en relativt låg ränta (primär plus 1%), även om räntan inte är låst i och kan förändras nästa år om prissumman ändras.
Räntan på ett RRSP-lån är inte avdragsgill, men du kan göra dessa lån att fungera om dina investeringspengar växer till en högre ränta än räntebetalningarna på skulden.
RRSP-lån för Home Buyers Plan
Kanada Revenue Agency tillåter RRSP-uttag upp till $ 25 000 (per 2014) skattefri för första gången hemköpare. Par kan dra upp till $ 50, 000 för samma hem - $ 25 000 varje. Även om det kan finnas några komplicerade undantag när det gäller vem som anses vara en första gången hemköpare är dessa de allmänna riktlinjerna för stödberättigande:
* Du måste inte ha deltagit i programmet tidigare.
* Du måste ha skrivit ett avtal om att bygga eller köpa ett kvalificerat hem.
* Hemmet ska fungera som din huvudsakliga bostad inom ett år.
* Fonderna ska spenderas hemma senast den 1 oktober året efter mottagandet av RRSP-medel.
Hemköp av RRSP-lån fungerar bara om du kan hålla dig ovanpå den 15-åriga återbetalningsplanen. Återbetalningar är inte avdragsgilla, och sena betalningar kan leda till straff.
RRSP-lån för livslångt lärandeplan
Ett annat program som möjliggör skattefria lån från din RRSP är livslångt lärande. Om du planerar att anmäla dig till ett kvalificerat utbildnings- eller utbildningsprogram kan du ta upp till $ 10 000 per år (från och med 2014) upp till högst $ 20 000 över en fyraårsperiod för att betala för lärandekostnader.
Dessa uttag är återbetalningsbara under en tioårsperiod. Underlåtenhet att fortsätta med betalningar resulterar i skattepåföljder. Dina betalningar börjar antingen ett år efter det att heltidens inskrivning slutar, eller sex år efter första uttag, vilket som inträffar först.
RRSP-lån för hypotekslån
Som ett lån för att maximera förmånerna - och till skillnad från HBP eller LLP-program - fungerar ett hypotekslån RRSP-lån som ett konventionellt lån och inte ett uttag från ditt RRSP-belopp.
Om du vill köpa ett hem köp kan du ta ut ett lån från din RRSP om det är försäkrat av en kvalificerad offentlig försäkringsgivare. Lånet används sedan för att betala ner hypotekslånet. Räntebetalningar hamnar i din RRSP snarare än med en bank. Så länge lånet är säkrat av kanadensisk fastighet kan lånefonderna gå mot vad du vill.
Avsnitt 125 Plan (Cafeteria Plan): Hur fungerar det?
Lära om sektion 125 cafeteria planer, vem får använda en, hur det fungerar, fördelarna det ger och hur man ställer upp en.
En företagsobligation jag äger har just blivit kallad av emittenten. Hur kan ett företag lagligt ta bort mitt band? Hur fungerar dessa kalla bestämmelser?
Obligationsemissioner kan innehålla det som kallas en anskaffningsavgift, vilket är en rättighet till det utfärdande bolaget som gör det möjligt för den att återbetala obligationsinnehavaren paravärdet av hans obligation (eventuellt inklusive ett litet samtalspremie) efter eget gottfinnande. Eventuella samtalsbestämmelser som är tillämpliga på en obligationsemission kommer att ingå i obligationsemissionens inlaga, så var noga med att du förstår detaljerna i indragningen för det obligationslån du
Vilka är bidragsgränserna för Registered Retirement Plan (RRSP)?
Granska årliga bidragsgränser för registrerade pensionssparande planer och ta reda på hur mycket du kan investera för din pensionering.