På grund av det ständigt ökande prestandatrycket på hypotekslån, bekymmer på kreditmarknaderna och kontroversen kring subprime-utlåning tillgodosar ett växande antal hypotekslån och predatory långivare bedrägliga metoder för att öka volymen av låneproduktion. Dessa metoder sträcker sig från övertygande låntagare för att agera mot sunt förnuft mot bedrägliga eller olagliga inteckningsschemor.

SE: Stoppa bluffar i deras spår

AD:

Dessa bedrägerier är vanligtvis fokuserade på personer som försöker refinansiera befintliga inteckningar, även om flera bedrägerier är utformade för att byta sig på första gången låntagare och säljare. Även om det finns för många för att ta itu med dem alla, kan en del av de mer utbredda fällorna hjälpa dig att identifiera praxis för att vara medveten om när man hanterar utlåningsmarknaden. Förutom att förstå dessa metoder finns det flera sätt att låntagare och säljare kan isolera sig från rovdjur och mildra risken att bli tagna av ett av dessa bedrägerier.

AD:

Otillbörlig utlåning
Finansinstitut som begår handlingar som anses oskäliga för låntagare är inte nya på hypoteksmarknaden. Olika lagar, såsom lagen om lika möjligheter, lagen om rättvis bostad, lagen om rättvis kreditrapportering, lagen om sannolikhet, lagen om fastighetsförlikningsförfaranden, lagen om bostadsrätts- och aktieskyddslagen och lagen om handel med aktiehandel, för att nämna flera, antogs för att skydda konsumenterna. Dessa handlingar tillåter konsumenterna att fatta välgrundade val, främja konkurrensen mellan långivare och maximera fördelarna med handel.
Tillsammans med denna förordning är de organ som genomför dem, såsom Federal Trade Commission (FTC), som avslöjar och verkställer lagstiftning som förbjuder orättvisa eller vilseledande handlingar eller praxis i eller påverkar hypotekslån. Nyheten har blivit fylld med många högprofilerade fall av långivare som annonserar icke-avskrivande lån som billiga, övertygar låntagare att använda långfristiga bolånelån för att betala av kortfristig skuld eller misslyckas med att informera låntagare om de svagheter som kan ställas in -Råna inteckningar (ARM) och andra inledande prissättning.
I en bostadsboom använder predatory långivare bedrägeri för att få en större andel av hypoteksledningen. Omvänt, i en kreditkris, används oärliga metoder för att kringgå strängare garantier för försäkringsgaranti. Detta gör det möjligt för långivare att avsätta så mycket kapital för inteckningar som möjligt, så att de inte ger otillfredsställande avkastning genom att förbli i kontanter.

AD:

Men även som långivare kan utföra praxis som anses vara orättvisa, är låntagarna inte helt oskyldiga. Låntagare bör kunna isolera sig från dessa metoder genom att undersöka strukturen för de föreslagna lånen och några av dessa handhagade taktik.

Svindlar fokuserade på låntagare
En stor del av bedräglig verksamhet är inriktad på människor som redan har byggt eget kapital i sina hem och har tillgång till kapital.Detta gäller särskilt för personer som befinner sig i ekonomiska svårigheter och är desperata att hitta en metod för att befria sina kortfristiga skulder, såsom kreditkort och kreditkort. Trickarna fokuserade på första gången låntagare brukar rotera kring att presentera vissa typer av lån utan att avslöja alla fakta. I andra fall innebär dessa taktik löften som faktiskt inte hålls. Några av de vanligaste knep som spelas på dessa låntagare är:

Bete och Switch, Bete och Kom ihåg, och Lånhantering
Bete och byte, vilket också är vanligt i butikerna, hänvisar till när ett hypotekslån annonserar ett lån med villkor som verkar för bra för att vara sant och då, när en låntagare försöker få lånet, finner man att den inte är tillgänglig. Istället erbjuds låntagaren ett annat lån med sämre villkor.

Bete och komma ihåg refererar till långivaren att gömma sig förgäves av låneavgifter eller andra betydande lånevillkor tills låntagaren är för långt i processen för att backa ut och slutar med ett dyrt eller problemlån. En annan taktik är att lova en fast ränta under en förutbestämd period men senare misslyckas med att tillhandahålla den. Låntagare bör också vara försiktiga med långivare som försöker övertyga låntagare att flyta kursen och ta ränterisk medan lånet är i produktion.

Lånstyrning hänvisar till när en rovgivare eller hypoteksläkare meddelar en kvalificerad låntagare att han eller hon inte kan kvalificera sig för ett visst lån på grund av inkomst, kredit eller en mängd andra orsaker (eller som därigenom kan bryta mot rättvis utlåning lagar) och vid den tiden styra låntagaren till andra lån som är mer lönsamma för långivaren.

ARM, Räntebärande lån och Negativa-Amortiseringslån Räntebärande inteckningar är inte på något sätt olagliga lån. Men när du säljer ARM, måste långivare informera låntagare om hur mycket lånefrekvensen eventuellt kan anpassa sig i framtiden. Låntagare måste vara medvetna om vad de potentiellt kan ge upp i framtiden för att få det som kan betraktas som ett bra introduktionspris idag.

Detta gäller även för räntefria lån, som faktiskt är armbandsur som inte kräver någon huvudbetalning under lånets inledande period. Även om låntagare sparar under den inledande perioden, är de potentiellt skyldiga samma belopp som de gjorde när de ursprungligen tog ut lånet.

Negativa amorteringslån (ibland benämnt "1% hypotekslån") är olagliga i de flesta stater. Dessa lån är vanligtvis annonserade som låter låntagare låna mer än 100% av värdet av sina hem. Denna typ av lån bör inte förväxlas med ett rehablån (ett i vilket intäkterna reinvesteras i fastigheten), där långivare tillåter upplåning större än fastighetsvärdet om extrakapitalet används för att förbättra fastigheten och öka dess värde . I ett negativt avskrivningslån är låntagaren skyldig att betala mindre än det belopp som ska betalas varje månad. balansen tacklas till huvudmannen, så småningom som en "ballongbetalning"."Predatoriska långivare kommer fortfarande undan med att sälja dessa lån till obemannade låntagare med liten risk för åtal.

Utbetalningsfinansiering, hårdpengelån och Equity Stripping
Dessa utlåningspraxis riktar sig till personer med eget kapital i sina hem, som oftast är i finansiella problem. Trots att en utbetalningsfinansiering kan ge mening i de mest allvarliga omständigheterna, är det i de flesta fall annonserat för personer som har överstigit sig med kortfristiga skulder. Försäljning av refinansiera alternativ eller eget kapital som tillåter ägare att få tillgång till något av eget kapitalet i sina hem genom att handla långfristig skuld för att täcka kortfristig kredit. Låntagare kan lätt luras att ta dessa lån eftersom de nya månatliga kostnaderna är så mycket mindre än den månatliga kostnaden för alla sina kreditkort, auto lån, detaljhandelskredit och annan kortfristig skuld Många låntagare inser inte, trots kostnaderna och avgifterna att göra lånet, genom att utbetalningarna (i upp till 30 år) ing är mycket större än sina ursprungliga skulder.

SEE: När (och när inte) för att refinansiera ditt hypotekslån

Hårda pengar långivare ger lån upp till en marginell procentandel av värde (värdepapper till upp till 50%), eftersom deras avsikt är att avskärma på egendomen. De finner någon anledning och är snabba att avskärma, vilket ger låntagarens eget kapital som vinst. Den som är i ekonomisk svårighet eller försöker finansiera en liten del av ett hems värde för att få tillgång till eget kapital borde vara mycket selektiv när man väljer en långivare.

Equity stripping eller fantomhjälp sker när en låntagare som har ekonomiska svårigheter erbjuds oönskad hjälp, vilket leder till betydande kostnader och ingen hjälp för tjänster som låntagaren kunde ha utfört utan hjälp. Så här fungerar det i värsta fall: Någon får låntagarens självförtroende och låntagaren tillfälligt överlåter titeln för att hjälpa låntagaren att kvalificera sig för ett lån eller sälja huset billigt och sedan hyra ut det i en återköpsåtgärd. Problemet är överföringen tillbaka till den ursprungliga ägaren - om det inte händer, förlorar ägaren ägandet av hemmet. I de fall där hypotekslåns skuld är fullt överlåtet, kan den ursprungliga ägaren förlora hemmet och fortsätter att vara skyldig på den ursprungliga hypotekslånen.

Svindlar fokuserade på ägare och säljare Flera bedrägerier som är inriktade på husägare sträcker sig från att övertyga dem om att bedriva obehagligt eller felaktig reparation på sina hem för att begå bedrägerier.

Förbättringsbedrägeri
I dessa bedrägerier kräver den intet ont anande personen någon typ av stort hemreparationsarbete eller vill göra ett stort rehabiliteringsprojekt. En "entreprenör" uppmanar och övertygar husägaren att låta entreprenören göra jobbet och leverera finansiering. Finansieringen sker vanligtvis på ogynnsamma villkor men i en mängd som är lika med eller större än vad projektet kräver, är färdigt och sålt till en rovgivare. Det ofta skumma och dyra arbetet fullbordas strax före standard tredagars uppsägningsperiod innan lånet kan "sättas" tillbaka till långivaren.Låntagaren inser inte det sämre arbetet tills det har blivit betalt och det är för sent att göra någonting om det sämre lånet.
Million Dollar Dump
I denna bluff samtycker konstnären med falsk identifiering att köpa ett hem från en villig säljare med överenskommelse om en liten tjänst. Köparen avslöjar att han eller hon behöver en större inteckning än han eller hon kan vara kvalificerad till till det befintliga marknadspriset. Så, för att tro att köparen planerar att uppgradera fastigheten, går ägaren med om att återuppliva hemmet med en del av det ursprungliga värdet så att köparen kan få en större inteckning. Transaktionen är klar, säljaren betalas till det ursprungliga priset, och konstnären låsar resten. Huset går vanligtvis i avskärmning och den ursprungliga ägaren riskerar att bli dömd för bedrägerier - och säljaren får inget mer än om han hade sålt hemmet till en legitim utsiktsplats.

Listan över dessa bedrägerier fortsätter och fortsätter. I alla dem är det oavsiktliga märket givet ett löfte om en viss extra vinst när det gäller vinst eller i vissa fall, bara i lånevillkor. Som i de flesta fallen, om det verkar för bra för att vara sant, är det förmodligen det.

Isolera dig själv från Mortgage Scams
Det bästa sättet att minska risken för att bli föremål för bedrägeri är att vara kunnig om bedrägliga metoder och att göra forskning på alla som du förväntar dig att göra affärer med. När det gäller finansiering av bedrägerier är de allmänna reglerna som följer:

• Skriv aldrig något avtalsdokument utan juridisk granskning.
• Gör aldrig någon överlåtelse av äganderätt utan att heller bli släppt av någon hypotekslån eller finansiell skuld.

Ökad noggrannhet är motiverad när det är ekonomiskt svårt eller under hotet av avskärmning. Predatory långivare och svindlare har förmågan att peka på dem som lätt manipuleras eller sårbara på grund av en skarp situation. Förutom att du får ett misstänkt öga på något löftet eller ett erbjudande som verkar för bra, måste du också vara försiktig för någon som är övertalande eller överdrivande i att föreslå lösningar på kredit- eller inteckningsproblem. Oönskade erbjudanden eller telefonsamtal bör i första hand betraktas med försiktighet och den som inte accepterar ett första "nej" svar på sitt förslag bör avfärdas.

Om du behöver rädda, börja samtal med nuvarande långivare eller kreditorer innan du överväger någon typ av räddningsscenario. Bli aldrig involverad med någon som ens antyder att du utför en olaglig eller otillbörlig handling även om det finns en föreslagen förmån. Den förmånen, även om den kommer att uppstå, kommer utan tvekan att medföra konsekvenser och gränslösa risker.
SE: Undvik avskärmningsbedrägerier