De flesta människor är bekanta med högtryckssälj taktik när de handlar efter en begagnad bil, vilket innebär att de kommer i beredda att hitta rätt pris eller gå bort. Även om begagnade bilförsäljare kan ha en del igenkännlig taktik tenderar den finansiella industrin att vara mycket mer förskräcklig när det gäller att preying på utsatt demografi som äldre. Dessa taktik sträcker sig från vilseledande kalla samtal till fria middagar med bakre motiv. I den här artikeln tar vi en titt på några av de vanligaste högtrycksförsäljningstaktiken och hur individer kan se igenom dem.

Gratis erbjudanden

Många unga vuxna kan bli förvånad över att få en gratis middagsinbjudan i posten, men de över 50 år får dem ganska regelbundet. Ofta erbjuder inbjudan en gratis lunch eller middag tillsammans med en presentation för att få ut det mesta av pensionstillgångar. Majoriteten av dessa händelser är förmodligen välvilliga program för att introducera en finansiell rådgivare till nya potentiella kunder genom att dela lite fri information. Men i vissa fall kan den fria middagen på en fancy restaurang få någon att känna sig tvungen att anmäla sig till ett en-till-ett-samråd eller till och med skriva större avtal på plats. Vissa presentationer kan också förgöra verkligheten för att tvinga deltagarna att fatta beslut på plats. (För mer, se: 7 steg för att utvärdera en finansiell rådgivare .)

Det bästa sättet att undvika detta problem är att gå in i händelserna med öppet sinne och undvika erbjudanden som erbjuds under presentationen själv. Om de är intresserade av tjänsterna borde deltagarna ta med sig materialet, titta upp mäklare på BrokerCheck och ordna med företaget med ett rationellt sinne snarare än en känslomässig.

Samma sak gäller för andra typer av gratis erbjudanden som kan komma i form av mail eller e-post, allt från gratis webinars till nyhetsbrev. Ofta kommer dessa kostnadsfria erbjudanden med en dold agenda som innebär att en finansiell rådgivares produkter eller tjänster upphävs. (För mer, se: Hur man vet Finansrådgivare via BrokerCheck .)

Oönskad kontakt

Högtrycksförsäljningssamtal - eller kallt samtal - kan vara mindre vanligt idag, men finansiella rådgivare med en mäklare-återförsäljarelicens kan fortfarande utnyttja övningen. Ofta kommer dessa mäklare att rikta sig till personer med höga nettovärden med dessa oönskade samtal. Enligt Finansinspektionen, FINRA, finns det flera varningsskyltar att titta på:

• Användning av trycktaktik under telefonsamtal, till exempel ett "en gång i livet" -möjlighet som är "bra idag bara". "
• Frekventa telefonsamtal som förkunnar att ha" inuti information. "
• Tre samtalssystem varigenom en investerare får ett inledande samtal följt av ett berörande bassamtal följt av en försäljningsskala.
• En tonhöjd för att sälja en känd och listad säkerhet för en obeskyrad mäklare-rekommenderad produkt.

Dessa problem kan undvikas genom att begära att de placeras på en "not-call" -lista för mäklaren och återstående skeptiska för all oönskad kommunikation. Dessutom ska investerare som är genuint intresserade av den produkt som erbjuds använda BrokerCheck för att utföra viss due diligence på företaget och begära skriftliga detaljer för investeringen. Problem med beställningen ska omedelbart rapporteras till företagets filialchef och / eller överensstämmelseavdelningar. (För mer, se: FINRA: Hur det skyddar investerare .)

Vissa rådgivare och mäklare kan också kontakta personer via fax eller e-post med oönskade investeringsrekommendationer. Vid mottagande av sådan kommunikation ska investerarna vidta samma försiktighetsåtgärder som vid kallkallning för att verifiera mäklaren och ta råd med ett stort saltkorn. Majoriteten av dessa förfrågningar är sannolikt dåliga investeringar för individen, särskilt om de faller under varningsskyltarna ovan.

Bottom Line

Högtrycksförsäljning taktik kan vara svårt att sänka, speciellt när de är förskräckligt utformade för att driva dig mot önskad åtgärd - som att köpa en säkerhet. Genom att hålla dessa tips i åtanke kan individer undvika att göra kostsamma misstag när det gäller finansiell rådgivare och mäklare-återförsäljare. (För mer, se: Advokatgrupp vill ha bredare FA-bakgrundskontroller .)