En finansiell rådgivares arbete är inte att välja investeringar som syftar till att överträffa den övergripande marknaden. Om du råkar ha en finansiell rådgivare som också är en begåvad investeringsguru, det är en bra bonus. Att vara en enastående aktieplockare är emellertid inte en del av arbetsbeskrivningen för en finansiell rådgivare. Det finns gott om investeringsguruer där ute, och många av dem är lätta att hitta på Internet eller genom att titta på de intervjuade gästerna på utställningar på de finansiella nätverken. Men mycket få av dem är finansiella rådgivare.

Att vara en investeringsrådgivare är en del av jobbet att vara finansiell rådgivare, men det är inte huvudfokus för finansiell rådgivares ansvar. Investeringsguruer är vanligtvis inriktade på att identifiera investeringar som ger högsta möjliga avkastning. En finansiell rådgivare identifierar investeringar som bäst passar individens särskilda ekonomiska situation, mål och risk tolerans, och han söker investeringar som sannolikt kommer att skydda individens investeringskapital från allvarlig förlust. Investeringsrådgivningen som en finansiell rådgivare tillhandahåller är oftast mycket mer konservativ än en investeringsguru.

En finansiell rådgivares arbetsuppgifter

En finansiell rådgivares arbete är att hjälpa individer i alla aspekter av att hantera sina finanser. Investeringar är en del av den ekvationen, samt skatteplanering, fastighetsplanering, försäkring, besparingsplaner och mer.

Finansiell rådgivare ansvarar för att ge sina kunder professionell rådgivning om alla aspekter av penninghantering och ekonomi. Det här rådet kan sträcka sig från enkla saker, till exempel budgettering och upprättande av en sparplan, för att ge sina klienter råd om de mest komplexa planeringsproblemen.

En finansiell rådgivares arbete innefattar att hjälpa sina kunder att bestämma hur mycket livförsäkring de ska bära och vilken typ av politik som ska ha, eller hur mycket försäkringar som ska läggas till efter barnets födelse. Andra områden där finansiella rådgivare kan hjälpa till är strukturen i ett nytt företag som en enskild kund startar eller ger råd om huruvida en kund är tillräckligt säker för att ha råd att köpa ett andra fritidshus.

Personlig service

En finansiell rådgivares centrala arbetsansvar är att ge råd som är lämpligt för den enskilda kunden som rådgivaren tjänar. Enskilda kunder befinner sig i olika grundläggande ekonomiska situationer, olika inkomstfästen, och har olika nivåer av arbetssäkerhet och familjeansvar. Utöver det har varje enskild kund sina egna attityder om pengar, unika finansiella mål och olika nivåer av risk tolerans.

En finansiell rådgivares jobb är att lära känna var och en av sina kunder personligen så att han kan exakt identifiera den bästa typen av ekonomisk rådgivning som erbjuder varje enskild kund. Till exempel har vissa individer nästan ingen risk tolerans. Oavsett hur hög den potentiella vinsten, kan dessa kunder helt enkelt inte tolerera att någonsin lida någon form av förlust. Deras huvudsyfte är att aldrig förlora ett öre av vilka pengar de redan har ackumulerat. För en sådan kund bör en bra finansiell rådgivare aldrig rekommendera investeringar i terminer eller optioner, oavsett hur lovande sådana investeringar kan vara. En finansiell rådgivare är mer sannolikt att rekommendera endast mycket säkra, räntebärande placeringar till dessa riskavvikande kunder.

Här är finansiella rådgivare avvikande från investeringsguruer, och där korrekt utförande av deras arbetsansvar verkligen inte innefattar att försöka slå marknaden. Den viktigaste ledningsfaktorn för finansiella rådgivare ger finansiell vägledning som passar varje enskild kund. Den enda situationen där en finansiell rådgivare bör fokusera på att slå på marknaden är när man slår marknaden är det bästa finansiella målet för sin klient.