Fidelity Investments, grundat 1946 och med huvudkontor i Boston, har 25 miljoner kunder med 5 dollar. 2 biljoner i förvaltat kapital per december 2015. Om du funderar på att placera dina pensionstillgångar hos mäklarfirman, så här är vad du behöver veta.

Produktutbud

För pensionsbesparingar erbjuder Fidelity traditionella IRA, Roth IRA och rollover IRA. För småföretagare har Fidelity SEP IRAs, SIMPLE IRAs, oberoende 401 (k) s, investeringspension och 401 (k) planer. Fidelity hjälper dig att överföra din IRA från en annan leverantör eller överföra din 401 (k) från en tidigare arbetsgivare.

För pensionsinkomst erbjuder Fidelity en individuell pensionsavgift, uppskjutna fasta livräntor, uppskjutna inkomsträntor, livstidsintäkter och livränta.

Fidelity har också föreslagit portföljer baserade på risk tolerans som du kan kombinera dig själv. Om du till exempel är en konservativ investerare, föreslår Fidelity en lista över 10 av sina aktier och obligationsfonder och vilken procentandel av din portfölj du ska tilldela till var och en. (För mer, se Vad är din risk tolerans? )

Investeringsval

Fidelity-kunder kan investera i fonder, börshandlade fonder, aktier, obligationer, depåbevis och optioner. Företaget erbjuder sina egna fonder, men tillåter även kunder att köpa pengar från andra företag, vilket resulterar i mer än 10 000 totala fondförsörjningar. Frihetsfonder är målmedelsfonder som är utformade för att ta gissningen ur att bygga en portfölj; Bolaget väljer varje fonds innehav baserat på ett förväntat pensionsdatum. Att sätta ihop en diversifierad portfölj är också lätt med Asset Manager Funds, och dessa fonder ger stor flexibilitet genom val av tillgångsallokering som bygger på hur konservativ eller aggressiv du vill vara. (Mer information finns i Översikt över Fidelity Asset Allocation Funds .)

Personlig rådgivning

Fidelity erbjuder hanterade konton för kunder som föredrar att någon annan hanterar sina pensionssparande. Det finns olika typer av hanterade konton för olika behov. Den ena är Fidelitys Portfolio Advisory Service, som är för investerare som vill ha en långfristig pensionsportfölj bestående av Fidelity och Fidelity fond- och obligationsfonder och andra investeringar. Denna tjänst erbjuds av en registrerad investeringsrådgivare, vilket innebär att du kan lita på att rådet uppfyller fiduciärstandarden och är i ditt bästa intresse. (För mer, se Etiska standarder som du borde förvänta dig av finansiella rådgivare .) Observera att den nya regleringsregeln kräver detta av alla som tillhandahåller pensionsrådgivning (se Fiduciary Rule: Vad det betyder för investerare < ). Även om du inte har ett hanterat konto och har ett lågt kontosaldo kan du få gratis vägledning från Fidelity personligen, online eller via telefon om frågor, inklusive val av investeringar, pensionsplanering och beslut under större livshändelser. Dedikerade finansiella konsulter är tillgängliga för investerare med stora saldon.

Minimikrav för konton och investeringar

Det krävs ingen minimibelopp för att öppna en IRA. För att investera via din IRA behöver du minst $ 2 500, men detta krav upphävs om du ställer in automatiska bidrag från ditt bankkonto. Specifika fonder har minimikrav på initial investering, till exempel $ 2 500 för Fidelitys Spartan 500 Index Fund (Investor Class) och $ 10 000 för Fidelitys Spartan 500 Index Fund (Advantage Class).

Om du vill använda en av Fidelitys hanterade konton måste du investera minst $ 50 000 som en kund för Fidelity Portfolio Advisory Service och minst $ 200 000 som en Fidelity Personalized Portfolios-kund eller en BlackRock Diversified Income Portfolio kund. Dessutom behöver du minst $ 250 000 i tillgångar för att kvalificera sig för en dedikerad ekonomisk konsult.

Avgifter

Avgiften för Fidelitys förvaltade konton sträcker sig från 0. 55% till 1. 7% per år baserat på kontotyp och investerade totala tillgångar. Fidelity debiterar en lågbalansavgift på $ 12 per år för icke-Fidelity-fonder där saldot är mindre än 2 000 USD. SIMPLE IRA har en årlig avgift på 25 dollar och det kostar $ 50 att stänga ett IRA-konto. Fidelity-IRA har ingen årsavgift för underhåll av konton.

Handelsavgifter varierar beroende på säkerheten: Online-handel handlar om $ 7. 95 vardera, och obligationsaffärer är bara $ 1. 00. ETF kostar $ 7. 95 att handla, trots att Fidelity erbjuder 70 provisionsfria ETF från iShares, 11 provisionsfria Fidelity-branschens ETF och tre provisionsfria Fidelity Bond ETFs. Fidelity fonder är fria att handla, medan icke-Fidelity-fonder utan transaktionsavgift antingen kostar $ 49. 95 vid köp och $ 0 vid inlösen eller $ 0 vid köp och $ 49. 95 om inlösas inom 60 dagar. (För mer, se

ETF-avgifter: Hur man håller dem så låga som möjligt. ) Kostnadsförhållanden

Kostnadsförhållandena varierar beroende på produkt. Extremt billiga pengar finns tillgängliga, speciellt om du har minst $ 10 000 att investera. Fidelitys Spartan 500 Index Fund - Advantage Class har en nettokostnadsprocent på bara 0, 05%, till exempel. Med en mindre investering i samma fond (Investor Class) är din kostnadskvot fortfarande bara 0. 095%. Fidelity tillhandahåller inte uppgifter om sin genomsnittliga fondkostnadsprocent. (För mer, se Betala uppmärksamhet på din fonds kostnadsförhållande.)

Omsättning

JD Powers 2015 självregistrerade investerarundersökningsstudie, som undersökte mer än 3 700 investerare som fattar investeringsbeslut utan hjälp från en personlig finansiell rådgivare , gav höga betyg till Fidelity över hela linjen. Mäklingen fick tre av fem betyg för produktutbud, en fyra av fem för övergripande tillfredsställelse och informationsresurser (forskning, analys och verktyg) och en fem av fem för kundinteraktion med företaget, användbarhet och enkel åtkomst till kontoinformation, produktutbud och handelsavgifter och avgifter.Sammantaget kom Fidelity på tredje plats.

Säkerhet

Eventuella kontanta inlåning du håller på Fidelity, upp till $ 250 000 per konto, är FDIC försäkrad, eftersom Fidelity erbjuder banktjänster utöver mäklarfirmor. Ditt värdepappersrörelsevärde omfattas av Securities Investor Protection Corporation (SIPC), en ideell organisation som täcker upp till 500 000 dollar i värdepappersförluster och upp till 250 000 dollar i kontanter om företaget går i konkurs och dina tillgångar saknas.

Fidelity erbjuder också överflödig SIPC-täckning, vilket ger 1 miljard dollar till ytterligare täckning till Fidelity-kunder som helhet, utan per kundgräns. Dessutom, eftersom alla fondandelar du äger innehas av en tredje partens förvaringsinstitut, kan inte Fidelity eller dess fordringsägare äga äganderätt till dem om Fidelity löper in i ekonomiska problem. Slutligen är Fidelity registrerad hos Securities and Exchange Commission och är medlem i Financial Regulatory Authority (FINRA).

Om ditt konto förlorar pengar på grund av att marknaden avtar eller om du fattar dåliga investeringsbeslut, har du ingen lycka. Det finns ingen försäkring för det, oavsett vilken mäklare som håller dina pengar. (För mer information, se

Är mina investeringar försäkrade mot förlust? ) Bottom Line

Fidelity har ett solidt rykte för pensionstjänster och utmärkta kundrecensioner. De flesta som planerar för pension kommer att hitta vad de behöver vid denna mäklare. (För mer, se

Online Portfolio Management, DIY eller avgiftsbaserad finansiell rådgivare: Vilket är rätt för dig? )