a:

Kan uttag från pensionskonton påverka vilken skattekonsol du faller i? Huruvida intäkter från pensionskontoutbetalningar kan driva dig till en högre skattekonsol beror helt på vilken typ av konto som helst. Eventuell inkomster som du tjänar efter pensionering från deltidsanställning eller hyresfastigheter är fortfarande fullt skattepliktig till din normala inkomstskattesats. Om emellertid större delen av din inkomst kommer från pensionssparande konton, till exempel 401 (k) eller IRA-konton, kan din skattekonsol vara lägre än du tror.

Traditionella konton

Traditionella 401 (k) och IRA-konton finansieras med pretax-dollar. Det innebär att du skjuter ut inkomstskatter på den del av ditt inkomster som du riktade till det kontot medan du arbetade. Istället för att betala inkomstskatt på din fulla lönecheck i det år som den förvärvades, tillåter IRS att traditionella konto deltagare att skjuta upp beskattning tills pengarna återkallas. Detta är ett bra verktyg för dem som tror att de kommer att vara i lägre skattebeslag efter pensionering. Men eftersom du inte har betalat inkomstskatt på dessa medel, måste eventuella uttag som du gör från ett traditionellt konto inkluderas i din skattepliktiga inkomst för det året och kan driva dig till en högre konsol.

Roth-konton

Debatten om vilken typ av pensionskonto är att föredra, traditionellt eller Roth, pågår. De höga skattefördelarna med traditionella konton, trots det, kan ett Roth-konto verkligen hjälpa dig att hålla dina skatter låga efter pensionen. Detta beror på att Roth-konton finansieras med efter skatt. Du betalar inkomstskatter på hela beloppet av dina intäkter under dina arbetsår, men alla dina avgifter och eventuella intäkter som erhålls på dem är skattefria vid uttag. Det innebär att om du vill spendera $ 100 000 i ett givet år och ha det beloppet eller mer i ett Roth-konto, är hela årets inkomst skattefri.

Det finns några bestämmelser om skattefria Roth-uttag. För att dina utdelningar skall vara helt skattefria måste du vara minst 59. 5 år och ha hållit kontot i minst fem år före din första uttagning. Om du inte uppfyller dessa krav är det totala beloppet för dina tidigare avgifter fortfarande skattefritt, eftersom du inte kan beskattas två gånger på dessa dollar, men eventuella ränteintäkter du drar ut beskattas till din normala inkomstskattesats och kan medföra ytterligare 10% straffavgift.

Skattefästen för 2017

I 2017 reviderade skatteluckans krav ännu en gång av IRS. Om du antar att din fil är singel gäller den lägsta 10% skattesatsen om din inkomst är under $ 9, 325. Om du tjänar mer än detta, upp till $ 37, 950, är ​​din skattepliktiga inkomst föremål för 15%.Skattesatserna stiger till 25% för de som tjänar mellan $ 37, 950 och $ 91, 900. Skattesatserna fortsätter att öka upp till 39. 9% för de som tjänar över $ 418, 400.

Eftersom de flesta analytiker uppskattar pensionärer bara behöver 80% av deras arbetsårs inkomst för att leva bekvämt, med ett Roth-konto ensam eller i kombination med en traditionell 401 (k) eller IRA kan vara nyckeln till att hålla din skattekostnad låg. Om du har båda typerna av konton begränsar du de traditionella kontotutbetalningarna till det belopp som håller dig i en lägre skattekonsol och sedan kompletterar den med Roth-fonderna.