a:

Överföring av ett kreditkortsaldo kan skada din kreditpoäng på kort sikt, men i vilken utsträckning överföringsbalans gör din kreditbedömning skadad beror på hur mycket balans du överför och den nya kortets kreditgräns. På lång sikt kan du dock se dina kreditpoäng gå upp om du överför balanserar strategiskt till kort med stora kreditgränser.

Varför överföringsbalanser?

Kreditkortsföretag lockar konsumenterna att överföra saldon med attraktiva erbjudanden som 0% ränta i 12 månader. Överföringsbalanser innebär att en konsument flyttar skulden från ett kreditkort till nollräntekortet, vilket kan sänka personens kreditkorträkning men endast tillfälligt om han eller hon inte helt betalar skulden under den inledande räntesatsen. Överföring av en balans avbryter inte ränta och avgifter som redan lagts till i balans, men det hindrar ytterligare ränta och avgifter från att ådra sig.

Genom att använda ett kreditkorts inledande erbjudande sparar kortinnehavaren lite pengar. Exempelvis kan en konsument med en kreditkortsaldo på $ 10 000 med 15% ränta, som planerar att betala kortet på ett år, spara omkring 831 $ genom att överföra en balans till ett kort med ett nollintresseavtal. Sådana kreditkort debiterar dock balansöverföringsavgifter på så mycket som 3% av det belopp som överförs, vilket avskalar en del av räntan som sparats i ränta.

FICO: s svar

Konsumenter som överför saldon till nya kreditkort bör överväga deras kreditförbrukningsgrad som en del av beslutsprocessen. FICO bestämmer kreditpoäng genom att bedöma kreditförbrukningsgraden. Kvoten jämför konsumenternas totala tillgängliga kredit till det belopp de är skyldiga för att bestämma sina kreditpoäng. Här är hur kreditutnyttjande fungerar när det gäller kreditkortbalansöverföringar.

Exempel: En person med $ 10 000 i tillgänglig kredit på kreditkort nr 1 har 3 000 USD i avgifter på kortet. På detta kort har han använt ca 33% av den tillgängliga krediten; FICO anser att 30% utnyttjande är idealisk. Säg att personen får ett 0% räntebidrag på balansöverföringar på kreditkort nr 2 och det kortet har en gräns på $ 12 000. Att flytta sin $ 3 000 balans till det nya kortet frigör helt och hållet kreditkort nr 1 och äter bara 25% av kreditkortet # 2, vilket sänker hans kreditutnyttjande till under 30%. Därför, medan hans kreditpoäng kan minska temporärt på grund av den undersökning som gjorts som en del av ansökan om kreditkort nr 2, generellt kommer hans kreditpoäng sannolikt att öka.

Skuldrefinansiering Alternativ

Kreditkortsanvändare som vill överföra saldon med minimal effekt på sina kreditpoäng kan överväga personliga banklån. FICO beräknar kreditpoäng baserat på revolverande kredit, så ett banklån räknas inte in i kreditförbrukningsgraden.Konsumenterna borde dock vara medvetna om att bankerna nästan aldrig erbjuder nollränta personliga lån, men den ränta som erbjuds är vanligtvis lägre än kreditkortsräntorna.