Finansiella rådgivare står inför ökad konkurrens från både robo-rådgivare som automatiserar investeringsprocessen-tänk nystart som Wealthfront and Betterment and Personal Finance-programvaran som automatiserar många andra aspekter av finansiell planering, till exempel Mint eller SigFig. I stället för att försöka bekämpa dessa förändringar bör finansiella rådgivare omfamna ny teknik för att förbättra sin praxis och skapa mer värde för kunderna.

Här är en titt på hur data aggregeringsteknik kan användas av finansiella rådgivare för att förbättra sina företag. (För relaterad läsning, se: Tekniska trender Finansiella rådgivare måste hålla sig fram till. )

Sammanställning av finansiella data

Personalprogramvaran har snabbt ökat i popularitet genom åren. Sedan Intuit (INTU INTUIntuit Inc152. 53-0. 72% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) förvärvad personfinansieringsspårare Mint för 170 miljoner dollar under 2009 har tjänsten anmält sig mer än 15 miljoner användare som är beroende av programvaran för att övervaka sin ekonomi. Personal Capital är en investeringsversion av Mint som ger en djupgående titt på olika investeringar över olika finansinstitut, såsom mäklarkonton och arbetsgivarkonton.

Kontoaggregatsteknologier som dessa samlar automatiskt in finansiell information från olika institutioner genom att skrapa data från sina webbplatser med användaruppgifter för inloggningsuppgifter. Genom att föra all data till en enda instrumentpanel elimineras behovet av att manuellt skriva information från pappersinställningar till traditionell programvara och säkerställer automatiskt att informationen är aktuell för att göra de bästa besluten.

Varför använda det? Ökningen av Mint, SigFig, Personal Capital och andra dataaggregatjänster på konsumentsidan har visat en stark aptit för en helhetssyn av familjens ekonomi. Med några av dessa företag som erbjuder finansiell rådgivning bör finansiella rådgivare hitta ett sätt att omfamna den nya tekniken som ett sätt att konkurrera och vara relevant i branschen. Kunder kan komma att förvänta sig dessa typer av tjänster inom den närmaste framtiden med tanke på deras spridning. (För mer, se:

Essential Software for Financial Advisors. ) Finansiella rådgivare kan också utnyttja datagruppering för att minska kostnaderna och spara tid i sin egen praxis. Tidigare skulle rådgivare behöva begära kontoutdrag, mäklarförklaringar eller annan information och sedan manuellt mata in data till ett system. Dataaggregatleverantörer automatiserar processen för att hålla data fräschare för att hjälpa dig och dina kunder att fatta bättre beslut - och att göra det möjligt för rådgivare att fokusera på viktigare uppgifter till hands.

Välja rätt programvara

Det finns många olika programvarulösningar avsedda för finansiella rådgivare att sammanställa klientdata, medan många befintliga lösningar innefattar dataaggregationsfunktionalitet. Till exempel erbjuder Advent Custodial Data (ACD) mer än 800 anslutningar till externa leverantörer, vilket innebär att rådgivare som redan använder plattformen kan besluta att helt enkelt använda den tjänsten. Finansiella rådgivare bör kontrollera med sina förvarare för att se om dessa alternativ finns för dem.

När du överväger leverantörer från tredje part, innehåller de fem viktigaste sakerna att leta efter:

Noggrann data. De flesta data aggregeringsprogrammet skrapar data från finansinstitut, vilket är långt ifrån en exakt vetenskap; resultaten kan variera.

• Många institutioner. Dataaggregationsprogramvara bör ge åtkomst till minst 10 000 institutioner och större förvarare och behålla den listan som växer över tiden.
• Prisvärd prissättning. Dataaggregationsprogrammet bör prissättas vid en punkt där rådgivare kan tillhandahålla det som en grundläggande tjänst till alla kunder.
• Klientportaler. Dataaggregationsprogramvaran ska göra det möjligt för rådgivare att ge kunderna tillgång till sina uppgifter, tillsammans med förmågan att hantera egna referenser.
• Compliance. Klienter ska kunna skriva in sina uppgifter direkt i plattformen, så att rådgivaren inte står inför några risker. (För relaterad läsning, se:
• 7 Cybersecurity Tips for Advisors. ) Några av de populäraste leverantörerna av tredje part omfattar:

eMoney. eMoney plattform ger kunderna en konsoliderad vy av sina konton för att ge dem en komplett bild i realtid.

• WealthAccess. WealthAccess sammanställer klientdata över tusentals institutioner för att ge en anpassningsbar balansräkning av deras ekonomiska situation.
• BlueLeaf. BlueLeaf är en programvara för ekonomisk relationshantering som innehåller dataaggregering från mer än 21 000 olika institutioner.
• Aqumlate. Aqumulate tillhandahåller data aggregering från mer än 10 000 institutioner som integreras med tredje part CRM som Redtail CRM eller MoneyGuidePro.
• Yodlee. Yodlee är ett datagrupperingsföretag som ansluter sig till populära CRM-konsulter som MoneyGuidePro för att ge insamling i realtid.
• Rättigheter för att få data

Finansiella rådgivare bör vara säkra på att ge kunderna möjlighet att sätta in egna referenser när de använder dessa program för att undvika problem med överensstämmelse. Om en kund överlåter sina uppgifter till en finansiell rådgivare, kan rådgivaren få tillgång till transaktioner på dessa konton och införa regleringshänsyn. Kompromissuppgifter - även om rådgivaren inte är ansvarig - kan också skapa problem för klientrelationen.

) Många dataaggregationsleverantörer gör det möjligt för kunder att ange inloggningsuppgifter direkt utan att behöva dela informationen med den finansiella rådgivaren, en viktig del till titta på när du väljer rätt programvara och implementera lösningen. Bottom Line

Datataggregeringsteknik har ökat i popularitet de senaste åren med ökningen av Mint, Personal Capital och andra onlineportaler. När konsumenterna blir vana vid sådana möjligheter bör finansiella rådgivare genomföra liknande teknik för sina kunder för att kunna förbli konkurrenskraftiga. Det finns många populära plattformar att välja mellan, men rådgivare bör vara säkra på att välja en som är korrekt, bred, bra priser och kompatibel med klientportaler. (För relaterad läsning, se:

Hur rådgivare kan undvika stora tech missteps.

)