Tanken att spara pengar - eller till och med göra - genom att spela dina kort rätt är en av de mest förföriska försäljningsställen som kreditkortsutgivare har att erbjuda. Men om deras bete är "gratis" flygbiljetter eller kontant tillbaka, är det värt att komma ihåg att de är i affärer för att tjäna pengar, för att inte ge bort det. Ändå kan du få en bättre affär genom att välja rätt typ av kreditkort för dina behov och livsstil. Här är en enkel tre stegs process för att ta reda på vad som är mest förnuftigt för dig.

1. Tänk på dina kreditvanor.

Om du vanligtvis behåller en månadsavgift på ditt kreditkort, måste ditt första steg vara att få en med den lägsta årliga procentsatsen som möjligt. Ett kort med en räntesats på 15% kostar dig om $ 296 i ränta för det första året, om du kör en genomsnittlig månadsbalans på $ 2 000 och endast gör en lägsta utbetalning på $ 30. Däremot kostar en som kostar 10% dig bara $ 192 eller så det första året - en besparing på mer än $ 100 i det här exemplet. Men akta dig för kort med låga inledande teaser priser, som kan skjuta upp i seriösa dubbla siffror på så lite som sex månader.

Å andra sidan, om du är vana att betala din balans varje månad och förväntar dig att fortsätta att göra det i framtiden kommer räntan på ditt kort att vara mindre viktigt . I det här fallet bör du leta efter ett kort utan årlig avgift. Det kan ofta spara dig $ 39 till $ 99 eller mer per år.

Det bästa av alla möjliga kort skulle vara en utan årlig avgift och så låg ränta som du kvalificerar dig för. Som ett alternativ kanske du vill ha två kort: en lågpris en för större inköp, du kan inte betala direkt och en ingen avgift för mindre, dagliga utgifter. Se Kreditkort: Skulle du någonsin betala en årlig avgift?

2. Betala av din balans så snart som möjligt.

Om du behöver köra en balans på ditt kort då och då sparar du pengar genom att betala ner det så fort du kan. Också vara säker på att göra minst minsta betalningen vid förfallodagen för att undvika eventuella sena avgifter.

3. Kolla in bonuskort.

Belöningskort ger dig något till skillnad från att använda dem, och ju mer du spenderar desto större blir din belöning. Om du hamnar på grund av betydande intresse, kan det emellertid lätt avbryta någon förmån du får. Dessutom betalar belöningar kort ofta både årsavgifter och högre räntesatser än kort utan belöningar. Allt som sagt, om du lyckas betala av din månadsbalans hela eller större delen av tiden, kan ett belöningskort vara värt att ha.

Huvudtyperna är:

• Resorbelöningar. Dessa kort betalar vanligtvis sina belöningar i "miles", lösningsbara för flygresor, hotellvistelser och andra förmåner. Vissa är knutna till specifika flygbolag eller hotellkedjor - nästan alla som verkar erbjuda en - och andra är bra för en mängd olika flygbolag och hotellpartners.Många resebeloppskort erbjuder bonusmiljoner för att anmäla sig.

Tänk på en om: Du älskar att resa eller ha ditt eget företag och fota dina egna resebyråer. Tänk på de specifika flygbolagen eller hotellkorten om de matchar din typiska resväg eller ett mer generellt belöningskort om du inte är säker på var din resa kommer att ta dig.

• Pengar tillbaka belöningar. Dessa kort belönar dig helt enkelt för att spendera pengar, dela en del av de avgifter de får från köpmän när du använder ditt kort. Återbetalningskort returnerar vanligtvis 1% på dina totala inköp, och ibland mer för kategorier som bensin, mat, eller uteservering. Se Ska du få ett gaskort?

Tänk på en om: Du vill tjäna belöningar för dina utgifter, men vill använda dem för något annat än resor.

• Spara belöningar. Många större detaljhandlare - inklusive kläder och elektronikaffärer, bensinstationer och stormarknader - erbjuder egna kreditkort. Vanligtvis belönar de dig med rabatter eller poäng som du kan lösa in på sina platser. Men de brukar också ha högre räntor än de flesta andra typer av kort.

Tänk på en om: Du gör nästan alla dina utgifter i en viss kategori med en enda återförsäljare. Annars blir du bättre med ett mer generellt belöningskort.

Ytterligare ett tips: Belöningar kan vara bra, men bara om du tjänar dem på inköp gör du ändå. Om de lockar dig att överskrida, kan de kosta dig mycket mer än du får i gengäld.

Bottom Line

Spara pengar genom att välja rätt typ av kort för dina behov och livsstil. Och gör alltid minst den minsta betalningen för att undvika att äventyra din kreditpoäng - den snabbaste biljetten till högre priser och betala mer än vad du behöver för kredit.