Datorbaserad finansiell planering ökar, men av två mycket olika skäl. Det första och mest uppenbara är att många investerare vänder sig till ett självständigt tillvägagångssätt tack vare lägre avgifter, skatteförlust, portföljrebalansering, diversifiering och låga värdeskrav. Dessa investerare utnyttjar bland annat Betterment, Wealthfront, Personal Capital, FutureAdvisor och SigFig Wealth Management.

Den andra orsaken till den ökande populariteten hos datorbaserad finansiell planering, eller robo-rådgivare, är att finansiella rådgivare utnyttjar dem. Det här kan låta motsägelsefullt eftersom många investerare vänder sig till datorbaserad finansiell planering för lägre avgifter. Men det finns också gott om investerare som har råd med de högre avgifterna, och finansiella rådgivare med dessa typer av kunder kan komplettera sina tjänster (och öka hastigheten på sina tjänster som erbjuds) genom att genomföra datorbaserad finansiell planering. För finansiella rådgivare är detta inte ett steg i ett steg. Det är bara ett steg på en lång trappa. Finansiella rådgivare har många alternativ för vilken datorbaserad finansiell planeringstjänst att använda i den nu konkurrensutsatta industrin, men Jemstep Advisor Pro är en av de mer omfattande tjänsterna. (För mer, se: Topp 5 Robo-Advisor Myths. )

Låt oss ta en kort titt på vad alla ovanstående tjänster erbjuder.

Förbättring

Betterment är den största automatiserade investeringstjänsten i världen med 100 000 investerare. Och det är inte ett mycket stort nummer. Förvänta framtida tillväxt. Den investerar i globalt diversifierade och billiga börshandlade fonder (ETF), inklusive: (För mer, se: Förbättring kontra finansiell rådgivare: Vilket är bäst? )

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI VTIVng Ttl StckMrk132. 84-0. 17% Skapat med Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell Mid -Kapvärde (IWS IWSiSh Rsl MdCp Vl85. 96-0. 29% Skapat med Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell 2000 Value (IWN IWNiSh Rus2000 Val122. 20-1. 35% Skapat med Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE utvecklade marknader ETF (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Skapat med Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Skapat med Highstock 4. 2. 6 )

iShares National AMT-Free Muni Bond (MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd111. 13 + 0. 25% Skapat med Highstock 4. 2. 6 )

Dessa är högkvalitativa ETFs, men om du letar efter passiv investering till en låg kostnad, då kan du helt enkelt investera i Vanguards ETFs själv utan att betala externa avgifter.

Välståndsfronten

Välståndshantering hanterar $ 2. 5 miljarder i tillgångar och kommer att hantera 100 000 dollar för mindre än 20 dollar per månad.Det finns inga provisioner eller andra kontonavgifter. Rebalansering och skattehushållning är tillgängliga. (För mer, se: Förmögenhet mot förbättring .)

Personlig kapital

Personalkapital hanterar $ 1. 5 miljarder i tillgångar för cirka 80 000 personer. Med den här tjänsten kan du länka alla personliga konton till personalkapitalpanelen, där den aggregerade informationen analyseras. En anpassningsbar plan för pensionering (eller andra mål) kan upprättas, eller du kan träffa en rådgivare för att diskutera din investeringsstrategi.

Framtida rådgivare

Framtida rådgivare är inrättad för att förbättra din investeringskonto så att du kan nå dina mål snabbare. Framtida rådgivare tar upp en halv procentenhet av förvaltade tillgångar, vilket är mellan en sjätte och en halv genomsnittet av en traditionell finansiell rådgivare. Pensionering och college planering är populära här. ) SigFig

Målet för SigFig Wealth Management är att erbjuda investerare möjlighet att bygga intelligenta, skatteeffektiva och diversifierade portföljer för en bråkdel av kostnaden för finansiella rådgivare. Den kostnaden är så låg som 0. 25% per år, men större portföljer kostar $ 70 per månad, vilket inkluderar portföljanalys, spårning och ombalansering. Oavsett storleken på din portfölj kommer den att balanseras baserat på dina mål. Till exempel kan en balanserad tillväxt för pensionsportföljen se ut så här:

U. S. Obligationer 17%

Kortfristiga statsskatter 16%

U. S. Aktier 27%

International Equities 17%

Emerging Markets 17%

Fastigheter 6%

Jemstep

Jemstep är annorlunda eftersom det är inriktat på finansiella rådgivare. Det gör det möjligt för finansiella rådgivare att minska kostnaderna och förbättra skalan. Till exempel kan en klient vara ombord inom 10 minuter, vilket inkluderar Docusign och ett rådgivningsavtal. All nödvändig kundinformation är integrerad. En portföljanalys är ledig och kan ange hur kundportföljens fördelning kan förbättra avkastningen och / eller minska risken. (För mer, se:

Robo-Advisors: Threat eller Opportunity? ) Till exempel:

Klientallokering

Target Allocation	U. S. Lager
20%	51%	Internationella aktier
11%	26%	Obligationer
39%	17%	Kontanter
20 %	1%	Varor och andra
10%	5%	Andra funktioner inkluderar livechatt, e-postsupport och kalenderintegration. Därifrån kan kunderna spåra deras prestanda, granska sina innehav och överföra ytterligare tillgångar för hantering.

Anställda på följande företag använder även Jemstep:

Google Inc. (GOOGL

• GOOGLAlphabet Inc1, 052. 39 + 0. 93% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) < eBay Inc. (EBAY EBAYeBay Inc37. 41 + 0. 11%
• Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) PayPal Holdings, Inc. (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74 . 41-0. 44%
• Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) Den dolda risken Varför tror du att datorbaserad finansiell planering har varit så het under de senaste åren?Det är inte bara på grund av låga avgifter och skatteförluster. En stor faktor har varit en tjurmarknad. Även om dessa algoritmer (i vissa fall det finns människor involverade) inte plockade bra, har de allra flesta lagren och obligationerna fungerat bra under denna tjurmarknad, vilket sedan leder till muntlig reklam, starkt rykte och ökat företagande. Den dolda risken är en sidoläge eller en björnmarknad. (För mer, se:

Hur skiljer sig Robo-Advisors

) Till exempel kommer en dator inte att gräva i en SEC-arkivering för att hitta ledtrådar om vad som verkligen är pågår med en underliggande verksamhet. En dator kan inte heller kontrollera ledningshistorier och branschtrender och hur kommer den att påverka vissa branscher inom en snar framtid, läsa konsumentutgifter och bruttonationalprodukt (BNP) rapporter eller bestämma vad vissa viktiga mätvärden kan innebära för ett företag vägen. Bottom Line

Har alla tjänster ovanstående något att erbjuda? Ja. Men det kommer bli mycket svårt för dem att överträffa S & P 500 på en björnmarknad. För det behöver du tillgång till en klok pengarchef som baserar sina investeringsrekommendationer på djupdykforskning. Att hitta det kommer inte heller vara lätt, men åtminstone får du chansen. Om du investerar i ett datorbaserat program har du begränsade alternativ på en björnmarknad. Du kommer inte att kunna använda marginal för att öppna korta positioner, och du kommer inte att kunna köpa satser. Att flytta till kontanter eller USA Treasuries kommer att hjälpa, men du kommer sakna manövrerbarhet. Avgifter kan vara högre för finansiella rådgivare, men du får vad du betalar för. Se bara till att du gör några jämförelser innan du avslutar ditt beslut. (Mer information finns i

Hur finansiella rådgivare kan anpassa sig till Robo-rådgivare

.)