Eftersom den stigande kostnaden för högskoleutbildning fortsätter att överträffa inflationen har 529 högskolebesparingsplaner vunnit i popularitet. Sedan de introducerades för snart två decennier sedan har deras avgifter minskat och deras egenskaper och flexibilitet har ökat. I slutet av 2014 har nästan 250 miljarder dollar investerats av dem som söker ett skatteeffektivt sätt att spara och betala för college. Fyrtioåtta stater erbjuder nu 529 besparingsplaner som är tillgängliga för alla invånare i USA.

Indiana erbjuder två planer: CollegeChoice 529 Direct Savings Plan och CollegeChoice 529 Advisor Plan. De erbjuder båda samma funktioner och investeringsalternativ, men en säljs direkt till allmänheten medan den andra säljs genom finansiella rådgivare. Båda hanteras av Ascensus, Inc., som är en nationell leverantör av 529 plan administrativa och investeringstjänster.

CollegeChoice 529 Advisory Plan Basics

CollegeChoice 529 Advisor Plan är högklassig och tjänar en av 21 bronsmedaljer utmärkta av Morningstar 2014. Den fick också betyg på 4, 5 av 5 av SavingForCollege. com i 2015. I slutet av 2014 hade planen $ 1. 65 miljarder i förvaltat kapital (AUM) med 156, 262 deltagare. Planen har förvaltats av Ascensus sedan september 2008, då den ersatte JPMorgan.

Planen är funktionell med maximal flexibilitet för bidrag och bidragsmottagares förändringar. Minsta inledande bidrag är bara $ 25 och $ 25 för efterföljande avgifter. Du kan bidra till planen så ofta du vill tills kontosaldot når $ 298, 770, vid vilken tidpunkt det är begränsat. Förutom de skattefördelar som alla 529 plandeltagare har, kan Indiana-invånare få 20% skattekrediter upp till $ 1 000 på bidrag till planen.

Planen tar ut en årlig programhanteringsavgift på 0,34% och en administrativ avgift på 10%. En kontobalansavgift på $ 20 avstår från att de sammanlagda konton för konton under en ägare överstiger $ 25 000.

CollegeChoice Advisor Plan innehåller en meny med 19 investeringsalternativ fördelade på tre typer av portföljer: år av registreringsportföljer, enskilda portföljer och sparande portföljer.

Årsregistreringsportföljer

På samma sätt som en åldersbaserad eller måldatumsfond kan ett år med inskrivningsportfölj välja mellan olika tidsramar. Du väljer den portfölj som ligger närmast i linje med studentens beräknade anmälningsår. Portföljer med längre tidsramar tilldelas mer aggressiva tillväxtprofiler, och portföljer med kortare tidsramar är mer måttliga och konservativa beroende på hur länge tiden är innan de registreras.Över tiden övergår tilldelningarna från aggressiv hållning till mer konservativa ställningar. Portföljerna är alla investerade i iShares börshandlade fonder (ETF) som förvaltas av BlackRock.

Individuella portföljer

Om du föredrar att hantera din egen tillgångsallokering kan du välja mellan 10 fonder i tre tillgångsklasser: eget kapital, internationellt eget kapital och ränteintäkter. Fondskoncernen innehåller fonder från toppleverantörer, till exempel BlackRock, T. Rowe Price och PIMCO. Du kan köpa eller sälja varje fond 60 gånger under året, och det finns ingen väntetid för återköp efter att medel säljs. Den genomsnittliga kostnadsförhållandet är 0. 63%; De aktivt förvaltade fonderna tar ut mellan 0,93 och 1,29%, och ETF: erna kostar så lågt som 0. 15%.

Sparportfölj

Om du inte vill riskera investerar sparportföljen alla sina tillgångar i Sallie Mae High-Return Savings Account. Fonderna hålls i förtroende av Indiana Education Savings Authority, och de är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Hur jämför CollegeChoice Advisor?

CollegeChoice Advisor Plan jämförs positivt med andra högt rankade 529 planer vad gäller övergripande kvalitet, men avgifterna kan vara i high end.

Till exempel är Vanguard 529 College Savings Plan en annan plan för planering av Ascensus för Nevada. Det erbjuder deltagare ett brett utbud av Vanguard indexfonder, men ingen med kostnadsförhållanden högre än 0. 49%. Det erbjuder också fler investeringsalternativ för både åldersbaserade och individuella portföljer. Vanguardplanen säljs direkt, medan CollegeChoice Advisor Plan är rådgivare. Vanguard-planen tar inte ut några försäljningsbelastningar, medan CollegeChoice Advisor Plan gör det. Mängden försäljningsbelastning varierar beroende på klassen av köpta aktier.

Indianas andra plan, CollegeChoice Direct, tar inte heller ut någon försäljningsbelastning. Deltagare som är mer kunniga och bättre rustade att göra egna investeringsval kan välja CollegeChoice Direct, medan deltagare som vill ha råd från en finansiell rådgivare kanske föredrar CollegeChoice Advisor.