Charles Schwab & Co., grundat 1971 och har sitt huvudkontor i San Francisco, har 9 9 miljoner aktiva mäklarkonton med mer än 2 USD. 56 biljoner i totala kundtillgångar från och med mars 2016. Om du funderar på att placera dina pensionsmedel i Schwab, så är det vad du behöver veta.

Produktutbud

För pensionssparande erbjuder Schwab traditionella IRA, Roth IRA och rollover IRA. För småföretagare har Schwab individuella 401 (k) s, SEP IRA, SIMPLE IRA, företag 401 (k) s och personliga förmånsbestämda planer. Schwab hjälper dig att överföra din IRA från en annan leverantör eller rulla över din 401 (k) från en tidigare arbetsgivare.

För pensionsinkomst erbjuder Schwab rörliga livräntor, inkomsträntor och fasta livräntor. Schwabs ömsesidiga fondportföljbyggare ger förslag till fondportföljer med olika tillgångsfördelningar för olika nivåer av risk tolerans.

Investeringsval

Schwab-kunder kan investera i fonder, börshandlade fonder, aktier, obligationer, depåbevis, terminer och optioner. Schwab erbjuder 50 fonder, sex grundläggande index-ETF och 15 fondkapitalindex-ETF-enheter, samt tillgång till tusentals fusionsfonder utan transaktionsavgift och cirka 200 provisionsfria ETF från andra företag. Schwab Target Funds är fonder byggda kring din beräknade pensionsålder och utformad för att ta gissningen ur att bygga en portfölj. Schwabs fyra MarketTrack-portföljer består av indexfonder skräddarsydda för olika nivåer av risk tolerans. Schwabs tre månadsinkomstfonder erbjuder månadsinkomst plus långsiktig tillväxtpotential.

Professionellt råd

Schwab erbjuder 24/7 kundservice till alla kunder oavsett hur mycket de investerar, inklusive hjälp med pappersarbete och tillgångsöverföring för att öppna ett konto. Om du har minst 25 000 dollar i tillgångar med Schwab, kan du få en gratis personlig portföljgranskning, vilket innebär att du diskuterar dina kort- och långsiktiga mål, utvärderar hur dina nuvarande placeringar passar dessa mål och får investeringsrekommendationer.

Schwab har nio nivåer av portföljhanteringstjänster för investerare som vill ha fortlöpande, anpassad rådgivning och / eller portföljförvaltning. Ingångsnivån är Schwab Intelligent Portfolios, en helautomatiserad rådgivningstjänst som bygger, övervakar och balanserar en ETF-portfölj för dig med en investering på minst 5 000 dollar. I den höga delen är Schwabs Private Client-tjänst och dess Advisor Network Services, både för kunder med minst $ 500, 000 vid mäklaren. Schwabs personliga investeringstjänster tillhandahålls av registrerade investeringsrådgivare, vilket innebär att de råd du får måste vara i ditt bästa intresse, inte rådgivarens.(För mer, se Etiska standarder som du borde förvänta dig av finansiella rådgivare .)

Minimikrav för konton och investeringar

Schwab indexfonder, fonder, måldatumsfonder, månadsinkomstfonder och MarketTrack-portföljer ha ett minimumsbelopp på 100 dollar om du upprättar en automatisk månadsinvestering. I annat fall behöver du $ 1 000 för ett mäklarkonto. SEP-IRA, SIMPLE IRA och individuella 401 (k) s har inte ett minimikrav på insättning. Om du vill ha högre servicenivå i samband med personlig investeringsrådgivning, varierar kontokortet från $ 25 000 till $ 500 000.

Avgifter

Det finns inga avgifter för att öppna eller behålla en Schwab IRA. Onlinehandeln kostar $ 8. 95 vardera. Obligationsaffärer är provisionsfria för nya emissioner av amerikanska statsobligationer. CD-skivor, företagsobligationer, kommunala obligationer och statliga värdepapper kostar $ 1 per handel. Schwabs OneSource ETFs är provisionsfria andra ETF kostar $ 8. 95 per online-handel. Mäklareassisterade telefonaffärer har en servicekostnad på 25 dollar utöver de vanliga provisionerna.

Du kan köpa och sälja Schwabs OneSource-fonder utan att betala några provisioner. Schwab debiterar en $ 49. 95 kortfristig inlösenavgift på OneSource-medel som hålls i 90 dagar eller mindre. Transaktionsavgiftsmedel för medel utanför Schwab-systemet kostar $ 76 att köpa och inget att sälja. Schwab Intelligent Portfolios har inga rådgivningsavgifter, provisioner eller kontotjänstavgifter.

Kostnadsförhållanden

Kostnadsandelar för fonder och ETF varierar per fond. Schwabs indexfonder har kostnadsförhållanden som sträcker sig från 0, 09% till 0,29% och varje fonds kostnadsförhållande ligger under branschgenomsnittet för denna fondskategori. Schwabs OneSource-fonder, som inte har några laster eller transaktionsavgifter, har kostnadsförhållanden som sträcker sig från 0, 09% för Schwab S & P 500 Index Fund till 1, 06% för den federerade strategiska värdeutdelningsfonden som investerar i aktier med hög utdelning eller utdelningstillväxtpotential. Schwabs fondsförteckning, som inte är avgiftsbelagda, utan transaktionsavgift som är avsedd att generera inkomster, har utgiftsförhållanden från 0,69% till 1,32%. MarketTrack-portföljer har kostnadsförhållanden på 0,62% till 0,66%, medan månadsinkomstfonderna har en kostnadsandel på 0,47% till 0,66%.

Schwab Target Funds har utgiftsförhållanden på 0. 48% till 0. 82%, med kostnadsförhållandet att öka längre ut är ditt pensionsdatum. Var och en av dessa medel är något billigare än kategorinomsnittet. Personlig portföljförvaltning och rådgivningstjänster har olika utgiftsnivåer. Kunder med minst $ 100 000 hos Schwab som använder Charles Schwab Investment Management Service, till exempel, betalar en avgift på 1,35% av de förvaltade tillgångarna. Avgiften minskar med högre tillgångsnivåer.

Rykte

J. D. Power's 2015 självstyrda Investor Satisfaction Study, som undersökte mer än 3 700 investerare som fattar investeringsbeslut utan hjälp av en personlig finansiell rådgivare, gav höga poäng till Charles Schwab över hela linjen. Mäklaren fick fem av fem för övergripande tillfredsställelse, kundinteraktion med företaget, användbarhet och enkel tillgång till kontoinformation, handelsavgifter och avgifter och informationsresurser (forskning, analys och verktyg).Det tjänade en fyra av fem för sina produkt erbjudanden. Charles Schwab kom först i denna undersökning, precis före Vanguard och Fidelity Investments.

Säkerhet

Securities Investor Protection Corporation (SIPC), en ideell organisation, är värdepapperscentraler (aktier, obligationer, statsobligationer, cd-skivor, fonder, penningmarknadsfonder och vissa andra investeringar) med Schwab. som täcker förlusten på upp till $ 500 000 i värdepapper, inklusive upp till $ 250 000 i kontanter, om företaget går i konkurs och dina tillgångar saknas. Schwab bär också 600 miljoner dollar i ytterligare täckning, med en kundgräns på 150 miljoner dollar för värdepapper och 1 dollar. 15 miljoner för kontanter. Eventuella ininvesterade pengar på ditt mäklarkonto i slutet av dagen sopas automatiskt in till Charles Schwab Bank, där det kommer att tjäna ränta och vara FDIC försäkrad.

Dessutom, eftersom ingen fondandelar du äger innehas av en tredje partens förvaringsinstitut, kan varken Schwab eller dess fordringsägare äga äganderätt till dem om mäklaren leder till ekonomiska problem. Schwab är medlem i Financial Regulatory Authority (FINRA). (För mer, se FINRA: Hur det skyddar investerare .)

Om ditt konto förlorar pengar på grund av att marknaden avtar eller du fattar dåliga investeringsbeslut, har du ingen lycka - det finns ingen försäkring för det , oavsett vilken mäklare som håller dina pengar. (För mer, se Är mina investeringar försäkrade mot förlust? Bottom Line

Charles Schwab har ett solidt rykte för pensionstjänster och investerare som just börjat kommer särskilt att uppskatta förmågan att börja spara för pensionering med bara 100 dollar per månad. Med tjänster för alla från nybörjare till dem med en halv miljon eller mer i tillgångar, kommer de flesta som planerar för pension att hitta vad de behöver vid denna mäklare. (För mer, se

Online Portfolio Management, DIY eller avgiftsbaserad finansiell rådgivare: Vilket är rätt för dig? )