Med utbildningskostnaderna i ökningen blir det allt viktigare att kanadensiska föräldrar som vill hjälpa till att betala för sina barns utbildning börjar spara så snart som möjligt. Även om du har tid på din sida är alltid en av de bästa fördelarna när du investerar, kan andra verktyg som finns tillgängliga i Kanada hjälpa föräldrarna att få ett ben på en annars skrämmande uppgift.

Planen En registrerad utbildningsbesparingsplan (RESP) är ett kanadensiskt skatteskyddat investeringskonto för att spara för ett barns gymnasieutbildning. Pengarna inom kontot blir skattefria tills de beskattas i studentens namn vid återkallande. Detta anses vara en andra skattefördel eftersom studenter oftast har en lägre marginalskattesats än de andra skattebetalarna i ett hushåll.

Andra fördelar med att ha en RESP inkluderar följande särskilda incitament:

Utbildningsbidrag till Kanada (CESG) - CESG är ett bidrag som betalas direkt till RESP och fungerar som ett matchande program för att uppmuntra att spara. Beloppen ändras regelbundet med federala budgetändringar, så det är lämpligt att diskutera med en finansiell planerare de belopp du är berättigade att ta emot. Från och med 2012 är ett barns RESP berättigat att få 20% matchning för bidrag upp till $ 500 för varje barn. För att få hela $ 500 skulle du behöva bidra med $ 2, 500 per år.

• Kanada Learning Bond (CLB)
• - CLB är ett annat bidrag tillgängligt från Kanadas regering för att hjälpa lägre inkomstfamiljer att börja spara för sina barns utbildning. Som med CESG förändras CLB-stödnivåerna med inflationen och redovisas i varje års budget. Därför är det viktigt med en professionell att bestämma hur mycket du är berättigad till varje år. Barn som är berättigade till CLB måste födas efter den 31 december 2003 och barnets familj måste få barnbidragstillägget (NCBS). Pengarna som tas emot från CLB inkluderar: $ 500 deponeras direkt i en berättigad plan vid godkännande och en extra $ 100 varje år tills barnet fyller 15 år. Familjen måste fortsätta att uppfylla kraven för att få ytterligare $ 100 årligen.
  Provincial

Program

Varje provins har möjlighet att komma med egna incitamentsprogram för att uppmuntra att spara för ett barns utbildning. Eftersom dessa program skiljer sig mycket, kan du ta reda på vad provinsen har att erbjuda genom att kontakta din provinsregering eller kolla in deras hemsida för detaljer. Det följer sålunda att en provins med stort överskott sannolikt har större incitament för familjer än en provins som har ett budgetunderskott. Som med de federala programmen ändras ofta de behörighetskrav och tillgängliga belopp som inflation och budgetar ändras.Att checka in ofta hos en finansiell professionell eller din provinsregering kommer att bidra till att du och din familj utnyttjar allt som är tillgängligt.

Ett bra exempel på ett provinsprogram är Alberts Centennial Education Savings Plan (ACES). Detta program ger barn födda den 1 januari 2005, med ett bidrag på 500 kronor till en RESP efter det att den har öppnats. Dessutom kommer tre $ 100 ACES-bidrag avsättas till RESP för barn när de fyller 8, 11 och 14. (Se Alberts regering webbplats för mer information.)

Andra källor till pengar

Komma igång är ofta hårdast att göra, så förutom de incitament som finns tillgängliga för ett barns RESP har den federala regeringen andra program tillgängliga för att hjälpa föräldrarna med sitt nya paket av glädje genom att tillhandahålla skattefria summor pengar till nya föräldrar att hjälpa till med vad som helst de ser passande ut. Föräldrar kan använda det för att starta sitt nya barns RESP, eftersom 18 års skattefri tillväxt på fria pengar inte är något att avvisa.

Kanada Barnskatteförmåner (CCTB)

• - CCTB är en skattefri betalning från den federala regeringen som görs månadsvis till berättigade familjer för att hjälpa till med kostnaden för att köra en familj. Så länge familjen fortfarande är berättigad fortsätter betalningarna varje månad tills det sista barnet blir 18 år. Stödberättigande för denna förmån baseras på familjeinkomstnivåer och förändras därmed med inflationen och den federala budgeten. Konsulter personal och utveckling Kanada eller din ekonomi professionell för att säkerställa att du utnyttjar de alternativ som finns tillgängliga för din familj. Om barnet vårdas är allvarligt handikappat, kan denna förmån också inkludera Barnvårdsförmånen (CDB). Om familjen uppfyller låginkomstkriterierna skulle även barnbidragstillägget (NCBS) inkluderas. NCBS kräver att samma kriterier uppfylls som CLB. Universell barnomsorgsförmån (UCCB)

- I likhet med CCTB betalas UCCB månadsvis till familjer som hjälper till att höja barn. UCCB betalar familjer 100 dollar per månad per barn under sex år. Kriterierna för stödberättigande är inte baserade på familjeinkomstnivåer. Istället måste den förälder som erhåller förmånen leva med barnet och vara primärt ansvarig för barnets uppfostran.

• Förutom de federala program som anges i det här avsnittet har varje provins egna program för att hjälpa föräldrar att möta deras familjer. Var noga med att kontakta ditt lokala kontor för att lära dig vad du är berättigad till. Fallstudie

I själva verket kan de flesta familjer inte dra nytta av varje program. Familjer som är berättigade till låginkomstförmånerna brukar använda dessa pengar för att betala för mat, kläder och skydd så att deras barn har en bekväm uppfostran. Även om inte alla program används av varje familj, finns åtminstone flera program alltid tillgängliga för att hjälpa dig att komma igång. I det här korta exemplet följer vi en ung medelinkomstfamilj som utnyttjar några av de listade programmen.

Sally och James Johnson har ett barn, Fred Johnson, född 25 mars 2006. Deras familjeinkomst 2008 är 70 000 dollar, och de är boende i Alberta. Familjen är berättigad till att få följande fördelar från och med den 25 mars 2008 (barnets födelsedatum):

En RESP

CESG efter inlämning av bidrag

• ACES bevilja $ 500 när familjen först börjar sin RESP med ett initialt bidrag på $ 100 och ytterligare $ 100 på barnets 8: e, 11: e och 14: e födelsedagar
• Cirka $ 50 varje månad i CCTB (förväntas öka för att hålla koll på inflationen varje år)
• Förutsättningarna är:
• Johnsons kommer att dra nytta av alla program som de är berättigade att använda i Freds utbildningsplan.

För att bevisa hur mycket en fördel dessa regeringsprogram ger till familjer som börjar spara för sina barns utbildning, i detta exempel, kommer Johnsons inte bidra med någon av sina egna pengar mot Freds utbildningsbesparingar.

• Lönerna kommer att förbli konstanta med inflationen (det vill säga inga höjningar kommer att erhållas). Denna konstant säkerställer att familjen fortsätter att vara berättigad till de program där de är inskrivna.
• De planer som diskuterats tidigare kommer inte att ändra familjens stödberättigande eller planerna för utbetalning av planerna.
• Investeringskonton växer med 7% per år.
• I mars 2008 startar Sally och James Johnson en RESP genom sin ekonomiska planerare för att börja spara för sin tvååriga sons utbildning. Eftersom de är boende i Alberta, rekommenderade deras planerare att de också skulle ansöka om ACES-bidrag. De använde sina månatliga CCTB-betalningar för att inrätta en preauthorized investeringsplan på $ 50 per månad (öka 2% per år) till Freds RESP. Efter två månader investeras $ 100, och Alberts regering sätter in $ 500 på investeringskonto. De preauthorized bidragen fortsätter till Fred 18-årsdag (25 mars 2024). På var och en av Freds 8: e, 11: e och 14: e födelsedagen (2014, 2017 respektive 2020) satsas ytterligare 100 dollar av Alberts regering. På alla dessa bidrag ger CESG motsvarande bidrag i viss mängd.
• På Fred s 18-årsdag kommer han att ha ca $ 30 800 på sitt utbildningsskottkonto - inte en dålig start med tanke på att allt kom från regeringen. Tänk nu vad Fred kan ha om hans föräldrar också lägger lite pengar i sig.

Bottom Line

Spara för utbildning är svårt och kommer att fortsätta bli svårare eftersom inflationen fortsätter att flytta priserna uppåt. Utbildningskostnaderna har ökat mycket högre i genomsnitt än inflationen. Men det behöver inte vara omöjligt. Program finns för att få bra fria pengar från regeringen och låta den växa, skattefri, tills ditt barn behöver det.