I de flesta fall borde en person med pensionsplan ha möjlighet att lämna åtminstone en del av sin pension till en efterlevande make och / eller barn. Ofta kan detta ske genom att man köper ett alternativ på pensionsplanen. Beroende på de särskilda och villkor som nämns i planen kommer kostnaden för att genomföra en sådan åtgärd emellertid att vara i form av reducerade förmåner för den efterlevande maken.
Ett exempel skulle vara en förmånsbestämd pension med gemensamma och överlevande alternativ. I det här fallet skulle den efterlevande maken ha rätt till minst hälften av de förmåner som ursprungligen gavs till paret. I en regelbunden förmånsbestämd pensionsplan utan optioner stoppas förmåner när individen passerar, vilket innebär att förmånen slutar tidigare. Planen med gemensamma och överlevande alternativ förutsätter att en medlem av paret kommer att överleva; Därför är båda typerna av pensioner avsedda att betala ett motsvarande belopp över tiden, varför det månatliga beloppet som betalas ut på pensionen med gemensamma och efterlevande alternativ är lägre.
För relaterad läsning, se Pensionslag kan minska din utbetalning .
Om jag enligt min skilsmässaordning har rätt till en procentandel av min ex-make IRA, hur kan jag få tillgångarna på grund av att mig till min egen IRA utan att bli beskattad? Ska han beskattas när han gör överföringen? Ska de pengar han får betala i skatterna
För att få din del av IRA-tillgångarna överförda till dig (dvs. till ditt namn), bör du kontakta din mans IRA-förvarare / förvaltare och förse dem med en kopia av skilsmässadekretet. Var noga med att fråga förvaringsinstitutet om andra dokumentationskrav.
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.
Min make är den främsta mottagaren av min IRA. Jag har också en kontingentmottagare. Kan min make fortfarande överföra mina IRA-tillgångar skattefria till hennes egen IRA?
En make som är den enda primära mottagaren av en IRA kan alltid behandla IRA som sin egen. Den kontingentmottagare på en IRA beaktas aldrig om inte den primära stödmottagaren förutser IRA-ägaren, eller den primära stödmottagaren avvisar tillgångarna.