Bettermentes nya skattekoordinerade portfölj låter som den ordinarie fria lunchen. Ordna om där dina finansiella tillgångar är belägna och du ökar din totala avkastning. Faktum är bättre. com-webbplatsen hävdar att deras nya skattekoordinerade portfölj har förvandlat begreppet tillgångsplats till en vetenskap. Och om de implementeras enligt deras parametrar hävdar Betterment att värdet på din investeringsportfölj kommer att växa med ytterligare 15% över 30 år eller 0. 48% årligen.

Hur skapar tillgångsläge högre avkastning?

Förslaget börjar med vårt skattesystem. Obligationer och obligationsfonder som löner ut årligen anses vara mindre skatteeffektiva eftersom du inte kan kontrollera eller försena när du betalar skatt på tillgångens intäkter. Aktier och aktier fond vinster beskattas inte tills du säljer dina aktier. Således kan du kontrollera såväl som försena betala skatt på dina vinster. Dessutom beskattas kapitalvinster till lägre priser från 0% till 20% än din vanliga inkomst, beroende på din marginalskattesats. (För mer, se: Bedömningsöversikt 2016: Avgifter och investeringsfakta .)

Här är där tillgångsplacering minskar skattdragning. Om du placerar de mindre skatteeffektiva obligationerna och obligationsfonderna i skattefördröjda pensionskonton, sänker du din årliga skatteräkning. Omvänt är det lättare att kontrollera när du betalar skatter med effektivare fondfonder som finns i konton för avgångspension. Förbättringens nya skattekoordinerade portfölj fördelar dina investeringar på lämpligt sätt mellan dina skattepliktiga och skattefördröjda pensionskonton för att minska skattedragningen.

Det är inte en ny idé att hitta högre beskattade investeringar i skatteuppskjutna konton. Din individuella finansiell rådgivare har troligen väglett dig i den här riktningen genom åren. Du kan också göra din tillgångsplats.

Förbättring: Överlägsen till DIY eller Advisor?

Automatisering av tillgångsplats för att förbättra din skattesedel kan vara överlägsen än ett DIY-tillvägagångssätt. Betterment-algoritmen anpassar automatiskt och kontinuerligt dina tillgångslokaler för att ge den lägsta skatteavgiften. En annan fördel med förbättringsmetoden är att plattformen behåller din föredragna tillgångsallokering förutom att skatta gynnsam tillgångsplacering. Det är en lång order att både lokalisera tillgångar för att minimera de årliga skatteräkningarna och hålla fast vid en tillgångstilldelningsmodell. (För mer, se: Robo-rådgivare och en mänsklig touch: Bättre tillsammans? )

Vad händer om skattelagen ändras? Kommer du fastna med felaktiga tillgångslokaler och större skattdragen på din investeringsportfölj? Med Betterment Tax-Coordinated Portfolio hävdar företaget att de kan anpassa sitt system för att följa eventuella ändringar i skattelagstiftningen.Det skulle spara dig besväret med att tinka med tillgångsplatsen själv.

Visst kan din finansiell rådgivare vägleda din tillgångsplats för att undvika skattedrag. Han eller hon kan också hjälpa till med andra typer av ekonomiska planeringsfrågor, bortom räckvidden av en robo-rådgivare. Om du letar efter ytterligare hjälp med pensionsplanering, IRA-rollover, fastighetsplanering eller komplexa ekonomiska planeringsproblem, då är du förmodligen bättre med råd från en skicklig finansiell rådgivare. Men om du vill minimera din skattdragen, förbättra avkastningen utan att öka risken, kan den förbättrade skattekoordinerade portföljen vara ett välkommet alternativ för dina investerbara tillgångar.

Det är möjligt att precis som de flesta robo-rådgivare nu erbjuder automatiserad portföljrebalansering, kan skatteeffektiv tillgångsplats också bli vanligt inom det automatiserade investeringsområdet.

Bottom Line

Om investerare har möjlighet att öka avkastningen samtidigt som man behåller risknivån och lämplig tillgångsallokering, kanske de vill granska Betterments nyaste utrullning. Detta är ett annat exempel på hur robo-rådgivare arbetar för att göra investeringar mer effektiva och ekonomiska, en vinn-vinnare för konsumenten. (För mer, se: En guide till att välja den bästa Robo-rådgivaren .)