Många individer har den felaktiga tron ​​att en individuell pensionskonto (IRA) är en faktisk investering. Men en IRA är helt enkelt en korg där tillgångar, inklusive aktier, obligationer och fonder, hålls. Medan ett företagssponsorerat IRA, 401 (k), ofta är den vanligaste formen av sparande för pensionering, väljer många anställda att öppna sina egna pensionskonton, eftersom löftet om sociala trygghetsförmåner och företagspensionsprogram har gått ut. En IRA kan bokstavligen innehålla nästan vad som helst, inklusive inlåningsbevis (CD), kontanter, obligationer, aktier och andra tillgångar.

Det finns flera former av IRA som kan öppnas, inklusive traditionella IRA, Roth IRA, SEP IRA och Simple IRA. Dock har varje typ av konto olika begränsningar för behörighet baserat på saker som anställningsstatus och inkomst. Varje konto har också en gräns för det belopp som kan bidra till någon årsperiod och inkluderar påföljder om pengar eller andra tillgångar tas bort före pensionsåldern.

Eftersom ekonomin i USA återhämtar sig och många arbetare ännu inte har återhämtat sig från lågkonjunkturen är målet för många personer som står inför pension att skydda och bygga på de tillgångar som de för närvarande äger. Det finns flera alternativ att utforska när man försöker skydda en IRA under marknadsvolatilitet och de beror på individens nivå av komfort med risk och personlig tro om vad som ska göras med intjänade tillgångar. Dessa alternativ inkluderar diversifiering av portföljen, upprätthållande av en förutbestämd investeringsstrategi och inriktning på inkomstvänliga investeringar.

Diversifiera din portfölj

Ett av de mest grundläggande och effektiva sätten att skydda en IRA, eller portfölj, är att diversifiera. Syftet med diversifiering av portfölj är att hantera mängden risk som uppstår på marknaden. Vid inrättandet av en IRA ska varje person som planerar att investera sin inkomst upprätta en riskhanteringsplan med sin ekonomiska rådgivare. Detta fastställer den nivå av risk som personen är villig att ta och hjälper till att lägga grunden för att diversifiera pensionärens portfölj.

Genom att använda diversifiering av portföljer kan en individ säkra sin risk. Efter en riskhanteringsplan kan en finansiell rådgivare välja tillgångar och medel som varierar. Eftersom inte alla tillgångskategorier, lager eller industrier varierar på samma sätt som reaktion på marknadshändelser, väljer olika investeringar en individ att säkra sina investeringar. Att inneha icke-korrelerade tillgångar kan väsentligt minska risken. När risker i en specifik bransch eller kategori trend är hög, är risken vanligtvis balanserad av låg trenden i kategorier och branscher i andra änden av spektret.Finansiella rådgivare är medvetna om de vanligaste investeringarna som är tillgängliga för att balansera risken och borde kunna ge råd till kunder som är mest lämpliga för sin nivå av risk tolerans. I slutändan bör volatiliteten i portföljen som helhet minska och den övergripande avkastningen ska släpas ut. Vidare minskar diversifiering generellt förluster som uppträder på björnmarknaderna och därmed bevarar kapital som ska investeras under tjurmarknader.

En anställds portfölj kan också optimeras genom lämplig diversifiering. Med en IRA som är välbalanserad kan finansiella rådgivare investera i mer aggressiva tillgångar utan att lägga en väsentlig risk för den övergripande portföljen. Målad och planerad risk kan ge högre avkastning till pensionären utan att riskera hela portföljen.

Handeln är en aktiv investeringsstrategi

Speciellt under svåra ekonomiska tider måste investerarna vara medvetna om två nyckelfaktorer. Marknadsfluktuationer är normala, oavsett vilken investering som har gjorts, och dessa uppgångar och nedgångar är generellt obetydliga på lång sikt. För en person vars IRA har upplevt väsentlig turbulens och för dem som noggrant tittar på volatiliteten i marknadskorrigeringen för 2015, kan den första reaktionen vara att ändra investeringsstrategier. För investerare med en balanserad och diversifierad portfölj är detta oklokt. Som nämnts ovan är huvudsyftet med diversifiering att hantera risken, vilket innebär att en väl diversifierad portfölj väder volatiliteten väl.

En anställd som ser sin eftertidspension i fara kan vara benägen att göra drastiska förändringar i sina investeringar och se passivitet som återstående passiv. Inaktivitet är i själva verket en medveten åtgärd för att förbli fast i en förutbestämd investeringsstrategi. Många investerare tycker att marknadsöverreaktion orsakas av spekulation och det dör ner inom en kort tidsperiod. Till exempel ledde många investerare som sålde ett antal innehav under krisen 2008-2009 stora förluster i kapitalet och tvingades att bygga om sina portföljer utan att någonsin dra nytta av den ekonomiska återhämtningen. Forskning som genomfördes av Vanguard visade att över en 10-årig period såg investerare som anställde strategier för köp och håll 2,8% större framgång i genomsnitt per år än investerare som utnyttjar strategier för prestationsförstöring. I allmänhet är finansiella rådgivare eniga om att om inte en investerare har obegränsade pengar och är bekväm med stora mängder av risker, leder efterföljande lager med högpresterande nyckeltal bara en portfölj att förlora på lång sikt.

De förändringar som investerare är benägna att göra för investeringar i en IRA drivs av ett grundläggande behov av att ha hållbar inkomst under pensionsår och är också ofta känslomässigt drivna. De som planerar för pensionering har i allmänhet mål och drömmar som de avser att uppfylla med tillgångarna i sina konton. Med en vision om det perfekta, prisvärda pensionatet på Florida-kusten i åtanke, kan en person snabbt reagera på tankningsbestånd eller en stor marknadskörning.I de flesta fall är passivitet den bästa åtgärden.

Placera fokus på inkomstvänliga investeringar

För en individ som närmar sig pensionsåldern är det viktigt att börja fokusera mindre på enhetsbeloppet i en IRA och att börja fokusera mer på hur det brukar leva. Det första steget är att bestämma en månadsbudget, eftersom varje stor kostnad betalas varje månad. I tider av volatilitet blir denna typ av fokus väsentlig. Investerare som fokuserar på att konvertera sina investeringar till dem som producerar en stabil inkomst, får den inkomsten, oavsett marknadens volatilitet. Det finns ett antal alternativ för investerare att överväga när de gör denna omvandling.

Förskjutningen från aktier till obligationer är viktig när en individ blir äldre. Ju tidigare detta är gjort, desto mer av individens IRA investeras i mindre flyktiga tillgångar med stadiga utbetalningar. I allmänhet investerar en investerare i en obligation genom en fond eller en börsnoterad fond, eftersom investeringar direkt i obligationer kan vara svåra och dyra.

Ett annat tillförlitligt alternativ är att investera i köp av ett hus, bostadsrättslägenhet eller annan hyresfastighet. För ett relativt anständigt hem är priserna inte alltid branta, och underhåll är en liten kostnad för köparen. Vissa köpare väljer att sänka hyran och inkludera underhåll av bostaden som hyresgästen ansvarar i hyresavtalet. Hyran kommer varje månad för pensionären, och de flesta har eskaleringsklausuler inbyggda i avtalet om hemvärdena ändras.

Ett annat inkomstvänligt alternativ är aktier som betalar regelbundna utdelningar. Det finns en elitgrupp av aktier som kontinuerligt har betalat en högre utdelning än året innan i mer än 25 år. Dessa aktier, som kallas utdelning aristokrater, tillåter en investerare att köpa en eller flera och skapa en egen portfölj, eller köpa en ETF eller index fond som erbjuder mer diversifiering i utbyte mot en rimlig avgift. Föredragna lager är ett annat alternativ i den här kategorin. Vissa erbjuder ett högre avkastning än andra. Föredragna lager liknar bindningar; Men de är lättare att köpa och handla som vanliga aktier.