Försäkring är en av livets udda köp. Vi köper alla, och sedan ber vi alla att det var slöseri med pengar, och att vi aldrig kommer att behöva använda den. Men olyckor händer, och när de gör det, är försäkring det som håller vår ekonomi trygg och sund.

Handledning: Introduktion till försäkring

Om en bilkollision är ditt fel eller någon annans, bör din bilförsäkring hjälpa dig. Hur mycket det hjälper är dock upp till dig, och detta bestäms av kombinationen av alternativ som omfattar din försäkringspolicy. Trots vad TV-reklamfilmerna skulle ha tror du finns det inget paket som passar alla försäkringar, och det kan vara förvirrande att välja de bästa alternativen för din situation.

För att skydda dig själv utan överbetalning, låt oss undersöka vilka faktorer du bör tänka på när du kombinerar rätt täckning för ditt fordon, samt hur du väljer ett bra försäkringsbolag som hanterar dina påståenden om en olycka inträffar.

Faktorer att tänka på innan du köper bilförsäkring

• Personskada eller personlig ansvar - Sätt alltid dig och din familjs säkerhet innan något annat. Personskade eller personlig ansvarsförsäkring bör ges stor betydelse när man sätter ihop ett försäkringspaket. Under olyckssituationer är sjukförsäkring den första som begärs av någon medicinsk anläggning som behandlar dig. Om du inte har sjukförsäkring, ladda upp detta alternativ med stor täckning som kommer att betala för eventuella sjukvårdskostnader som uppkommit vid en storolycka. (För hjälp med sjukförsäkring, läs 20 sätt att spara på medicinska räkningar och Så här väljer du en vårdplan .)
• Oinsäkrade drivrutiner - Enligt försäkringsforskning Council (IRC) -studien, om någon skadas i en bilolycka, är chansen ungefär en-i-sju att felföraren är oförsäker . Lita inte på andra förare och ta inte för givet att de kommer att ha lika bra täckning som du gör. Även om det kan vara svårt att smälta att du måste betala en premie och avdragsgill för andres misstag, är det bättre än att ombesörja denna täckning och riskera att förlora ditt fordon.
• Storolyckor - Du bör aldrig försumma det värsta fallet när du väljer försäkring. Vad händer om din bil är total och behöver bytas ut? Om olyckan inte är ditt fel kommer den andra förarens försäkring (eller din oförsäkrade bilistdäck) att betala för fordonet. Men det finns andra situationer och naturkatastrofer som också kan förstöra ditt fordon, och i så fall kan du bara lita på din egen försäkring. Om en sådan situation uppstår är det bättre att ha tillräckligt med täckning för att helt eller delvis reparera eller ersätta ditt fordon.
• Förflyttning - Ett fordon är en kombination av mekaniska, elektriska och gummidelar.Saker kan gå fel när som helst och de är inte alltid i din makt för att förhindra. Men att vara beredd på dessa händelser är i din makt om du lägger till bogsering och uthyrningsskydd till din försäkring. Det kan fungera bättre än att ha ett separat medlemskap för släpklubb, vilket kan spara dig årliga avgifter.
• Avdragsrik Vs. Premium - Försäkringsavdraget är omvänd proportionellt mot premiebeloppet. Om självrisken går upp går premien ner och vice versa. Detta förhållande återspeglar om du föredrar att betala mer eller mindre ur din egen ficka innan du sträcker ut din hand till försäkringsgivaren. Oavsett vilket alternativ du väljer, se till att du har råd med det. Vissa människor är bättre att betala en högre månatlig premie i utbyte mot en lägre självrisk för att undvika stora betalningar efter en olycka.
• Kvalitet och ålder av ditt fordon - Ett nytt fordon kommer förmodligen inte att bryta ner i minst ett år eller två, så din tågetäckning ska vara minimal (även om det fortfarande är en platt däck). Vissa återförsäljare erbjuder även fri bogsering för mekaniska nedbrytningar på nya bilar. En ny bil är dock också dyr att reparera eller ersätta vid en olycka, så se till att ditt val av täckning återspeglar detta. (För att fixa en sur affär på din bil, kolla in Köpte du en citron? )

  Om du äger ett gammalt fordon eller en ut-garanti på en, behöver du bättre bogsering och hyra täckning. Hyrdäckningen blir viktig om du har fel och din bil är skadad. Om du inte har ett andra fordon och du behöver en bil för att komma till jobbet, kommer hyrdäckningen att riva dig över när din bil repareras eller bytas ut.
• Körupplevelse - Många försäkringsbolag rekommenderar automatiskt viss täckning för vissa förare. Om du till exempel har en ungdomsförare hemma är det bättre att ha bra personlig ansvarsförsäkring med en lägre självrisk eftersom nya förare är benägna att göra misstag. Utöver detta kommer priser som täcker tonårsdrivrutinerna automatiskt att vara högre på grund av sin bristande körupplevelse. Försök att inte låta de högre priserna hindra dig från att bli riklig täckning.

  Erfaren chaufförer med tidigare misstag, till exempel flyttningsbrott eller olyckor, kan också ha högre premier. Defensiva körkurser bidrar till att kompensera en del av kostnaden, men inte allting, så kör noggrant och medvetet för att undvika att betala högre premier senare i livet.

I nästa avsnitt tittar vi på några snabba tips som hjälper dig att hitta den perfekta bilförsäkringsbolaget.

Välja din bilförsäkringsgivare Att välja rätt täckning är bara det första steget. Du måste också välja ett bra försäkringsbolag om du vill maximera chansen att dina fordringar kommer att betalas. Leta efter följande egenskaper när du väljer din auto försäkringsgivare.

• Tillförlitliga och rimliga - Försäkringsbolag bör vara tillförlitliga och erbjuda rimlig täckning för de priser som de tar ut. I vissa stater är det inte mycket skillnad i pris bland försäkringsbolag på grund av statliga mandat.I de flesta stater kommer dock företagen att citera olika priser för liknande täckning.
• Täcker fordonet vid alla tider - Många små försäkringsbolag erbjuder låga priser jämfört med de stora på grund av lägre kostnader. Men när det finns en olycka och ett försäkringsanspråk är inlämnat, kan dessa små företag ibland vara smärta. De kan försöka tvätta händerna och säga, "det omfattas inte av din policy." Det är inte vad du vill höra när du verkligen behöver dem efter att du betalat dina premier i månader. Också, gå inte med ett lokalt försäkringsbolag som inte täcker out-of-state olyckor. (En olycka kan innebära högre försäkringskostnader - även om det inte var ditt fel, läs Kommer du att skicka ett försäkringsanspråk ökar dina priser? )

Var en smart köpare: gör dina läxor och kolla vad ett företags policy gör och täcker inte innan du köper din policy. När du överväger något företag, stort eller litet, vars kostnader är lägre, överväga även deras kundtjänst. Vidare är det en bra idé att undersöka företagets ekonomiska styrka (vilket direkt påverkar deras förmåga att betala dina fordringar) genom en kreditvärdighetstjänst som A. M. Best.

Tänk också på att ett företag som erbjuder rabatt på den första månaden eller två premier sannolikt kommer att kompensera för den rabatten med högre priser under de följande månaderna. Sammantaget vill du hitta mellanslag mellan pris och kvalitet.

Överdriv inte det När du pratar med någon försäkringsagent eller tjänsteleverantör, kommer de att försöka sälja dig mer täckning så att de kan tjäna mer pengar. I allmänhet behöver du inte en hög täckningsgrad om du inte äger ett dyrt fordon, kör i stor utsträckning eller inte har tillräcklig sjukförsäkring. Många försäkringsbolag kan göra lätta pengar av oupptäckta köpare som inte vet vad de vill ha. Genom att använda tipsen från den här artikeln behöver du inte låta ett smidigt pratande medel stjäla pengar ur fickan.

Att ha riklig och tillförlitlig försäkringsskydd är en väldigt viktig del av det automatiska ägandet: du vill inte uppleva pengar problem när du redan går igenom en olyckas trauma. Var en smart köpare, gör rätt forskning, jämföra citat och skapa ett paket som passar både dina täckningsbehov och din budget.

För ytterligare läsning, se 12 Bilförsäkringskostnadsskärare och Shopping för bilförsäkring .