I svåra ekonomiska förhållanden vill varje finansinstitut ta hand om konsumentpengar för att stärka sina tillgångar och öka sin kundbas. Dessa dagar har lokala och nationella banker blivit så bra på att marknadsföra och sälja sina produkter, de slog mataffärer med sina iögonfallande, kan inte motstå, smälta, gravy "deals". Du ser förmodligen minst två eller tre erbjudanden för att öppna ett bankkonto i din brevlåda, vissa banker erbjuder till och med kontant eller presentkort för att komma igång.
Många banker kämpar för överlevnad och försöker växa sin verksamhet genom att locka kunder från sina konkurrenter genom freebie- eller återbetalningserbjudanden. Låt oss ta en titt på hur konsumenterna ska utnyttja dessa erbjudanden och hitta det bästa bankkontot för deras ekonomiska situation. (Om du vill öppna någon typ av bankkonto, läs Demystifikation av bankkonton .)

Välj ett högre bankkonto
Alla behov är olika och ändras beroende på tid och situation. Följande fem kriterier kan hjälpa dig att begränsa valen att hitta rätt typ av konto för dina behov idag.

1. Användningsändamål
Självklart styrs dina beslut av dina behov. Du köper en bil när du behöver ett fordon för pendling. På samma sätt öppnar du ett nytt bankkonto när du behöver det, dvs. att spara pengar eller skriva kontroller. Dina behov ska vara tillräckligt specifika för att hjälpa dig att välja rätt typ av konto.

Till exempel, om du vill skriva och kontokontroller behöver du ett checkkonto. Kanske har du redan ett checkkonto, men det har ingen ränteförmåga och du vill att dina pengar ska växa medan du fortfarande har tillgång till det. Överväga att lägga pengar på ett sparkonto med att kontrollera tillgängligheten. Om du inte vill ha pengarna inom en snar framtid, men vill investera den under en lång period, överväg att placera den i ett högavkastningsavkastningsbevis (CD) -konto. (För mer information om cd-skivor, se Steg upp din inkomst med en CD-laddning .)

Om du planerar att starta ett företag, behåller du bättre affärstransaktionerna separat från dina personliga konton genom att öppna ett företagskontrollkonto. Du kan fortfarande växa dina affärer pengar genom att antingen lägga pengarna i affärer sparande konton eller CD-skivor. Välj rätt konto som matchar ditt behov och öppna inte bara något konto. För många bankkonton kan komplicera ditt liv och bara leda till förvirring för nybörjare.

2. Bekvämlighet
En viktig fråga att fråga dig själv när du öppnar ett konto är: "Hur lätt och snabbt kan jag få tag på pengarna?" Svaret beror på vilken bank du väljer eftersom olika banker håller olika timmar och erbjuder olika dagliga gränser och överföringstider.
Kontrollera först om banken har flera grenar i din stad eller grannskap.Om inte, bestämma om banken åtminstone har tillgång till gratis automatisk automatiseringsmaskin (ATM) tillgång i hela staden. Om banken inte har egna bankomater, borde den åtminstone ha gratis ATM-åtkomst samordnad med några andra bankomater. Kontrollera även om banken har en mobilbankanläggning med sena timmar, vilket hjälper när du inte kan komma åt banken under vanliga öppettider.

Internetbanker är idag ett måste. Ta reda på om banken eller kontot erbjuder internet eller online pengaröverföring, vilket är ett bra verktyg för att flytta pengar fram och tillbaka från olika bankkonton. Dessa bekväma faciliteter sparar mycket tid.

3. Freebies and Fees
När det gäller banker i specifika är ingenting gratis. Som konsumenter betalar vi alltid en viss kostnad för en tjänst eller produkt, oavsett om det är framför eller senare. Vi får ett intryck av att vi får något gratis, men i huvudsak kommer företag (och banker) som säljer produkten till slut att lägga till kostnaden för freebie till andra produkter som konsumenterna köper, vilket gör att konsumenterna slutligen täcker sina "fria" kampanjer.

Några av bankernas taktik som bankerna använder för att locka till konsumenter är:

• Ingen underhållsavgift (ofta, för en begränsad tid).
• Inga månadsavgifter (igen, inom en tidsgräns).
• Gratis pengar ($ 50-100) när du öppnar ett nytt konto med direktinsättning.

När du lockas in ställer banken sitt nät för att fälla dig. Du kan ha fått en förmån, men nu måste du ha en viss balans hela tiden (vilket begränsar din tillgång till dina egna pengar och gör dem ständigt intresserade av dina pengar) eller de får dig att använda sina andra tjänster som inte kommer inte med det här fria paketet, vilket i slutändan gör att du betalar mer för de enkla tjänsterna du glömde när du lockades av den här glänsande affären.

I slutändan var försiktig med alla freebies och se till att du får alla detaljer, krokar och gränser innan du öppnar kontot. Det här är en av de tillfällen då du definitivt vill läsa böterna.

4. Add-on Membership Offers
Många banker, kreditföreningar och andra finansiella institut erbjuder tilläggsförmåner för att vara medlem eller kontohavare i banken. Till exempel, vissa erbjuder gratis eller rabatterade kassaskåp. Om du behöver en valvskåpet för att lägga dina tillhörigheter, kan du spara lite pengar genom att öppna ett konto i dessa banker.

Vissa banker erbjuder gratis lönebearbetning eller ett rabatterat pris för företagskonton om du godkänner att lönecheckar för anställda direkt deponeras i deras checkkonton, som borde vara i samma bank. Detta sparar minst 40 dollar lönekostnadsavgift som debiteras av andra leverantörer.

Många banker erbjuder gratis tillgång till museer eller rabattbiljetter till temaparker om du använder ditt betalkort (kopplat till deras bank). Det här är alla fördelar för att öppna konton i vissa banker, men de borde inte vara nyckelfaktorn när det gäller att öppna ett konto. (Mer om detta, se Trött på banker?Försök med en kreditförening och Välj att slå banken .)

5. Skydd
Enligt Federal Reserve System (FRS) är varje juridisk bank eller finansinstitut som erbjuder någon typ av kontroll, sparande, penningmarknad eller CD-konto försäkrat upp till $ 100 000 för varje enskild person (inklusive alla konton) genom Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Din investeringskonto är däremot inte skyddad enligt FDIC-paraplyet.

Om du öppnar ett konto hos en välkänd nationell bank kan du vara säker på att den har juridisk försäkring från FDIC. Men om du har att göra med en lokal bank, kontrollera med bankförvaltningen att dina pengar är säkra och säkrade av FDIC. )

Krav för att öppna ett konto
Följande saker är vad du måste ge till banken när du öppnar ett personligt konto: < Ditt personnummer (SSN)

• Två former av identifiering (inklusive ett med foto-ID). Några exempel är: körkort, statligt ID, pass eller fotokreditkort och ibland eventuella tidigare betalkort eller kreditkort som hölls hos banken.
• Bevis på nuvarande bosättning (adressverifiering). Det här kan vara från en försäkringsräkning eller ett mail som visar ditt namn och adress.
• Initial insättning. Beloppet varierar med varje bank, men vanligtvis $ 1-100 för att öppna kontroll- eller sparningskonton. och minst $ 500 för cd-skivor.
• Följande är vad du måste ge till banken när du öppnar ett företagskonto:

Två former av identifiering (inklusive ett med foto-ID). Några exempel är: körkort, statligt ID, pass eller fotokreditkort och ibland eventuella tidigare betalkort eller kreditkort som hölls hos banken.

• Bevis på företagsregistrering. Identifiering kan innehålla: Arbetsgivarens identifikationsnummer (EIN) eller federalt arbetsgivaridentifikationsnummer (FEIN) från IRS eller ett företagscertifikat (i vissa stater kallas detta DBA-certifikat).
• Initial insättning. Beloppet är vanligen $ 25-100.
• Öppna ett kontrollkonto

Om du är osäker, tveka inte att ställa frågor till bankrepresentanten (försäljning eller kundservice) angående följande punkter:
Kan du direkt sätta in och använda faktura betaltjänster?

• Kommer du att få specialpriser, kanske för extra lån eller CD-skivor?
• Har du flera val för betalkort erbjudanden? Vissa banker erbjuder pengar tillbaka på betalkortsanvändning eller ett avrundat tvångsparningskort.
• Har du minsta balans eller medelbalans krav? Ibland är formuleringen vag och förvirrande, se till att du klargör alla tvivel du har med banken.
• Kan din lönecheck som är direkt deponerad varje vecka, varje vecka eller månad deponeras utan avgifter?
• Slutsats

Det är väldigt viktigt att välja rätt konto för rätt syfte eftersom det kommer att hålla fast vid dig och din kredithistoria länge. Så spendera lite tid att jämföra olika bankkonton och använd de tips som vi diskuterade ovan för att fatta ditt beslut.De kan hjälpa dig att spika ner rätt konto för din personliga ekonomiska situation.