Investering för pensionering är viktigt vid alla åldrar, men samma strategi ska inte användas för alla stadier i ditt liv.

De som är yngre kan tolerera mer risk och / eller kan bidra med små mängder, om det är allt de har råd med. De som är äldre borde dra nytta av högre löner och lägre kostnader för att få ut det mesta av sina högsta år.

Läs vidare för att se våra investeringsrekommendationer för olika åldersgrupper. (För mer, se: Pensionsändringstid: Hur hjälper kunderna. )

Börjande pensionsplanering: Din 20s

Även om du kanske nyligen har examinerat från college och sannolikt fortfarande betalar ut studielån, använd den här tiden för att börja investera. Oavsett om det är i ett företag 401 (k) eller i en IRA ställer du upp dig själv, investera vad du kan som tjugo-något, även om du inte kan bidra med det rekommenderade beloppet på 10%.

Du har den största fördelen över alla som investerar just nu: tid. På grund av sammansatt intresse, det du investerar under detta årtionde har störst tillväxt. Eftersom du har mer tid att absorbera förändringar på marknaden borde du också satsa aggressivt på aktier och undvika långsiktigt växande tillgångar som obligationer.

Karriärfokuserad: Din 30-åriga

Om du släpper ut investeringar i tjugotalet på grund av att du betalar ut studielån eller passar och börjar med att etablera din karriär är ålder 30ish när du behöver starta sätta pengar bort. Du är fortfarande ung nog för att skörda belöningarna för sammansatt intresse, men tillräckligt gammal för att investera 10-15% av din inkomst.

Även om du nu betalar för en inteckning eller startar en familj, bör bidra till din pension vara en högsta prioritet. Du har fortfarande 30-40 aktiva arbetsår kvar, så det här är när du behöver maximera det bidraget. Se till att du sätter in tillräckligt för att få företaget att matcha i din 401 (k) och överväga att maximera det om du kan. (För mer, se: Pensionsplanering för 30-Somethings. )

Pensionering-Minded: Din 40-tal

Om du har förhalat sparande för pensionering fram till fyrtioåren, eller om du låg i en lönsam karriär och bytt till något bättre, nu är det dags att spänna ner och bli allvarlig. Du är i din karriärs mittpunkt och du uppnår förmodligen din högsta intjäningspotential. (För mer, se: Den kompletta handboken för pensionsplanering för 40-Somethings .)

Även om du sparar för dina barns högskolemedel eller fortsätter att betala ditt inteckning bör pensionssparande vara i spetsen för varje ekonomiskt beslut. Du har tillräckligt med tid att spela ikapp om du är försiktig, men inte tillräckligt med tid att röra sig om. Möt med en finansiell rådgivare om du inte är säker på vilka medel du ska välja. Du måste spara i aggressiva tillgångar som lager så att dina medel ska slå inflationen.

Nästan Pensionering: Dina 50-tal och 60-talet

Eftersom du närmar dig pensionsåldern är det nu inte dags att förlora fokus. Om du spenderade dina yngre år på att lägga pengar i de senaste heta bestånden, måste du vara mer konservativ ju närmare du kommer till att faktiskt behöva dina pensionsbesparingar. (För mer, se: Varför maximera din 401 (k) är lönsam. )

Att byta dina investeringar till mer stabila, låginkomstfonder som obligationer och penningmarknader kan vara ett bra val om du vill inte riskera att ha alla dina pengar på bordet. Nu är det dags att ta reda på vad du har och när det kan vara bra att du faktiskt går i pension. Att få professionell rådgivning kan vara ett bra steg för att känna sig trygg och välja rätt tid att gå iväg. (För mer, se: Tips för Gen X Savers i ålder 50 .)

Bottom Line

Ett kinesiskt ordspråk säger: "Den bästa tiden att plantera ett träd var för 20 år sedan. Den näst bästa tiden är nu. "

Den inställningen ligger i centrum för att investera. Oavsett hur gammal du är, var den bästa tiden att börja investera för 20 år sedan. Den näst bästa tiden är nu. Det är aldrig för sent att göra något.

Se bara till att de beslut du fattar är de rätta för din åldersgrupp - din investeringsmetod bör åldras med dig. Det är också en bra idé att träffa en kvalificerad proffs som kan berätta var du står och var du ska gå. (För mer, se: Top Retirement Hack? Börja med en livsstilbyte. )