Tillverkade bostäder står för 6% av alla beboade bostäder, men en mycket mindre andel av hemlånets ursprung, enligt en rapport från Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Många människor refererar fortfarande till denna typ av bostad som husbil, en term som faktiskt hänvisar till strukturer som byggdes innan HUD-kodstandarder upprättades 1976.

Men vad du än kallar dem är en orsak till låneansprung så låg att människor Att bo i tillverkade bostäder tenderar att vara "ekonomiskt utsatta", som CFPB lägger den till - äldre personer eller låginkomstfamiljer som tenderar att erbjudas mindre än gynnsamma priser och villkor för vilken typ av lån som helst.

Enligt CFPB är cirka 32% av hushållen som bor i ett tillverkade hem led av en pensionär. Deras medianinkomst är hälften av andra familjer, och de har ungefär en fjärdedel av andra hushålls medianvärde. Även tillverkade bostäder är inte alltid berättigade till en traditionell inteckning på några villkor, eftersom den potentiella husägaren inte äger det land där de är belägna.

Innan du tar ut ett lån på ett tillverkade hem är det viktigt att veta vad dina alternativ är och se till att du ansöker om den mest fördelaktiga typen av finansiering. Aldrig acceptera ett lån erbjudande innan du undersöker dina val, särskilt om du sätter hemmet på en fastighet som du äger.

Begränsade finansieringsalternativ

Det finns bara två typer av tillverkade bostadsfinansiering: en traditionell inteckning och en chattel mortgage. De flesta förstår den traditionella inteckning: hitta ett befintligt hem eller bygga en, ansöka om en 30-årig fast inteckning eller annan typ av hypotekslån och lås i en mycket bra ränta.

Om det tillverkade huset inte är permanent fastsatt på det land där det står - och om husägaren bara hyr ut det land där det tillverkade huset är belägen - anses byggnaden vara personlig egendom istället av fastigheter. År 2013 var endast 14% av de nya tillverkade bostäderna titeln som fast egendom. Detta tvingade nästan 65% av låntagarna till ett chattellån, en kategori som ger mycket färre skydd och mycket mindre generösa villkor.

Traditionella inteckningar. När en struktur betraktas som fastigheter gäller alla skydd som följer med hypotekslån. Låntagaren kan få en FHA-försäkrad inteckning eller en backad av Fannie Mae, som också stöder lån på tillverkade bostäder.

Lånet kommer att omfattas av konsumentskyddslagar som gäller traditionella inteckningar, inklusive olika statliga avskärmning och återtagande lagar som inte gäller fastighetslån. Klicka här för att läsa information från U. Department of Housing and Urban Development på FHA-godkända långivare för tillverkade (mobila) bostäder."Och läsa FHA-lån: ett alternativ för tillverkade bostäder, för .

Hypotekslån kommer sannolikt att vara tillgängliga till mycket förmånliga priser:

Chattel-lån. 21 st Först och främst är chattelån prissatta mycket högre. 21

st ^{Mortgage Corporation, en av de största leverantörerna av chattel-lån, säger att priserna på tillverkade bostäder börjar på 6,99%. Återigen kan de med dinged krediten förvänta sig att se betydligt högre räntor.} Chattellån är generellt för kortare perioder av tid, vilket sänker det totala beloppet som betalats ut. Ändå har 21, st

Hypoteksvillkor upp till 23 år. Slutligen har chattelån ofta lägre stängningskostnader och den tid det tar att stänga på lånet är ofta mycket kortare. ^{Bottom Line} Det är viktigt att vara säker på att söka rätt sort av inteckning. CFPB är oroad för att minst 65% av de tillverkade hemmägarna som också äger sitt land tog ut ett chattelån. Några av dessa ägare kan ha skäl att vilja ha ett chattellån - som inte vill ge kontroll över sitt land - men det mer troliga problemet är inte att veta att en traditionell inteckning är tillgänglig för dem.

Om du bor i ett tillverkade hem som är permanent anbringat på det land där det ligger - och om du äger det landet eller överväger att köpa det - kvalificerar du förmodligen en traditionell inteckning, komplett med räntor som kan vara hälften det för ett chattellån. Beakta båda alternativen noggrant.