Hur mycket tid ska du ägna dig åt att välja en sjukförsäkring plan? En undersökning av Aflac fann att vissa amerikaner (24%) spenderar bara fem minuter eller mindre - och många (41%) spenderar 15 minuter eller mindre - på detta viktiga beslut. Det kan bero på att 90% av de anställda helt enkelt stannar med status quo, väljer samma plan som förra året. Det kan vara ett misstag, eftersom din arbetsgivares erbjudanden och planerna själva ändras och det kan vara bättre för dig i offen.

Här använder vi som exempel Aetna och Cigna PPO planer som erbjuds av arbetsgivare. Detaljerna i dessa planer och andra som du får erbjudas kan variera kraftigt. Men följande tips för att jämföra planer kommer också att bidra till beslutsfattandet för personer som jämför andra strategier som erbjuds av arbetsgivare - såväl som av vårdgivare. gov (The Affordable Care Acts Health Insurance Marketplace / Exchange) och såldes på den enskilda marknaden. Så här börjar du.

Undersök dina alternativ

Det första steget är att ta en titt på dina val. Du kommer sannolikt att ha ett nummer (ibland ett stort nummer) av sjukförsäkringsplaner som är tillgängliga för dig. Till exempel, anställda i den federala regeringen som bor i New York har en tankböjande 25 planer att välja mellan. Och för många områden i landet är valen rikliga på vården. LEDARE Privata arbetsgivare kan dock bara erbjuda en handfull planer, och i vissa lokaler är valet mycket mer begränsat. Om det finns en ny tillgänglig eller utökad plan för ditt område, lönar det sig att kolla in det och se till att den plan du använder för tillfället fortfarande är konkurrenskraftig. (Se även Öppna Inskrivning För Sjukförsäkring Marketplace . Du kanske också vill läsa Köp privat sjukförsäkring, Även om 2010 års omsorgsakt har ändrat den ålder då vuxna barn måste lämna skyddet av föräldrars försäkring är de flesta andra punkter fortfarande giltiga.)

Tänk på företaget

Aetna och Cigna, som vi jämför här, båda försäkrar ett mycket stort antal människor. År 2013 rankade Aetna # 4 och Cigna # 7 i marknadsandel, enligt uppgifter från National Association of Insurance Commissioners rapporterade av US News and World Report. Medan ett stort sjukförsäkringsbolag inte nödvändigtvis är bättre än en liten, är det troligt att med Aetna eller Cigna kommer du att få ett stort antal läkare att välja mellan i ditt leverantörsnätverk och att du också kommer att kunna hitta personer du vet vem som har haft lokal erfarenhet av de planer du erbjuds.

En distinktion är att Aetna är ett USA-fokuserat bolag och erbjuder gruppmedicinsk försäkring i alla 50 stater via arbetsgivare och även på den enskilda marknaden. Cigna är däremot en global leverantör av sjukförsäkring för arbetsgivare i 29 olika länder.Om du arbetar utomlands eller reser betydligt har Cigna ett antal internationella sjukförsäkringar.

Kontrollera hur planerna rankas i din stat

Placeringar av sjukförsäkringsplaner enligt konsumenttillfredsställelse och andra faktorer har blivit lätt att komma åt och använda. NCQA, den ideella nationella kommittén för kvalitetssäkring, skapar detaljerade kvalitetsresultat varje år, både av PPO och HMO som finns i olika stater. Consumer Reports publicerar även NCQA-rankningarna, i något mer läsarevänliga format, och de finns gratis på deras webbplats.

Om ditt val är mellan Aetna och Cigna PPOs, visar rankingen att båda försäkringsbolagen är väl ansedda av konsumenterna . Deras poäng (i en skala från 1-100) är identiska eller nära i Kalifornien, Florida och Texas. Men i Vermont får Cigna plan 85 medan Aetna får 81, och faller ner i konsumentnöjdhetsområdet. Du kan gräva lite djupare på Consumer Reports webbplats med hjälp av jämförverktyget för att fokusera på de planer du funderar på för att se hur konsumenterna betygsätter dem på sådana frågor som att ta hand om snabbt och specialister. Cigna leder på båda dessa saker i Vermont.

Hitta informationen Viktig att Du

Är din största angelägenhet att ha råd med de extra kostnaderna när du använder din försäkring? Om dina fakturor verkar vara mycket höga, även om du har förmodligen bra försäkringar, kan en undersökning av konsumenternas out-of-pocket-kostnader av American Medical Association skingra lite ljus. Baserat på ett slumpmässigt urval av 2 6 miljoner sjukförsäkringskrav betalade Cigna enrollees den högsta andelen av sina räkningar (25,9%), medan Aetna-medlemmarna betalade en lägre andel (20 4%).

Men kanske har du några svåra sjukdomar i familjen och du eller din läkare har stött på förnekande för olika hälsovårdstjänster. Sammanfattningsvis minskade fordringar från 3. 48% år 2012 till 1. 82% 2013. Det året hade Cigna den lägsta fordringsavvisningsgraden (0, 54%), medan Aetna hade ett högre (1,5%) påstående förnekande betyg, enligt en AMA-studie av sju stora kommersiella försäkringsgivare.

Kontrollera med dina lokala leverantörer

Om du har läkare du vill, vill du prata med sina kontor innan du byter försäkring. Många läkare och sjukhus tar flera planer, så det kan inte vara ett problem. Om du letar efter nya läkare väljer du inte slumpmässigt från försäkringsgivarens bok av utövare. Fråga runt! Arbetskollegor, grannar och vårdpersonal kan ge dig reella recensioner av läkare i ditt område. Fråga om deras erfarenhet av läkare som accepterar planen, hur kostnaden för fokostnader uppstår, oavsett om de har haft svårigheter att ansöka om anspråk eller att ha nekat tjänster. Dessa faktorer kan variera mycket efter land, så en kollega som bor i ditt område kan veta mer som är tillämplig än en kollega som arbetar i ett annat område i landet. Det kan ta lite tid att samla in en lista, och sedan få ut läkare att försöka, men när du kan kan du ringa sin praxis för att fråga om försäkringsplaner accepterade och läkartillgänglighet.

Ytterligare ett tips: När din vård innebär test, samråd med specialistläkare eller anestesiologi är det viktigt att alla som är involverade i din vård tar din försäkringsplan. Med hjälp av läkare och tjänster i nätverket kommer dina kostnader att hållas nere.

Bottom Line

Båda objektiva källor, till exempel försäkringsplan rankningar, och subjektiva, som din kollegers förstahandsupplevelse, är användbara för att välja en plan. Rankningar låter dig veta hur en plan räknar med ett stort antal konsumenter, men det finns inget som ifrågasätter kollegor, vänner eller hälso-och sjukvårdspersonal som har haft erfarenhet av en viss försäkringsplan som är bland dina val.