Tillkomsten av robo-rådgivare har lett till en tillströmning av traditionella rådgivare som införlivar dessa tjänster i deras praxis. Smarta rådgivare ser ett tillfälle att lyckas på dubbla marknader: behålla sin nuvarande praxis och erbjuda en automatiserad robo-rådgivare som en separat produkt. En robo-rådgivare (eller digital rådgivare) kan vara mer än bara en digital assistent. Det kan också vara en gateway till en helt ny marknad och inkomstström.

Maskinens ökning

Som traditionella finansiella rådgivare använder robo-rådgivare information som kunderna tillhandahåller för att bedöma vilka investeringar som är bäst. De köper värdepapper, balanserar portföljer och håller människor på väg till en ekonomiskt säker pensionering. Populära robo-rådgivare inkluderar bland annat Betterment, Wealthfront och FutureAdvisor. Även finansiella företag som Vanguard och Charles Schwab Corp lägger till robo-rådgivare till mixen. Robo-rådgivare har blivit populära hos investerare vars nettoförmögenhet är för låg för finansiella planerare att ta på sig. Många rådgivare behöver en viss summa pengar innan de tar på sig nya kunder. Detta gör robo-rådgivare till den perfekta lösningen för en försumbar del av befolkningen. (För mer, se: Schwabs nya Robo Advisor-tjänst förklaras .)

Det är viktigt att komma ihåg att robo-rådgivare bara berättar för kunder hur man investerar. Om någon har frågor om att starta en 529 plan för sina barn, kan en robo-rådgivare till exempel inte hjälpa på samma sätt som en personlig rådgivare kan. De kan inte heller säga om en klient sparar för aggressivt eller konservativt. Robo-rådgivare kan inte förklara att en persons besparingsgrad är för låg heller. Grunden är att de inte kan gå utanför sin programmering, och det är där gränserna för robo-rådgivare är mest uppenbara. (För mer, se: En guide till att välja den bästa Robo Advisor .)

En studie från 2015 av Spectrem Group fann att mindre än 50% av de rika investerarna är nöjda med sina robo-rådgivare jämfört med 85% av investerarna som sa att de var nöjda med sin traditionella rådgivare. Många föredrar fortfarande den en-till-ett-interaktion de får från en finansiell rådgivare och vill behålla den personliga anslutningen. Med andra ord, stäng inte butiken ännu. Traditionell rådgivning är lika relevant idag som det någonsin varit. (Mer information finns i

Hur finansiella rådgivare kan anpassa sig till Robo Advisors .) Ska Two Mix?

I hjärtat är robo och traditionell rådgivning olika tjänster och bör inte förpackas tillsammans. Klienter kan välja om de vill se en rådgivare för en speciell session, men i allmänhet bör dessa vara två separata aspekter av företaget.Förstå detta kommer att öppna dig för dubbla marknader samt en högre inkomstpotential för ditt företag. Innan du bestämmer dig för att lägga till robo-rådgivning i din övning, överväga vilken typ av kunder du har.

) Robo-rådgivare är populära med tekniskt kunniga tusenåriga som börjar växa sina portföljer, men har inte ackumulerat betydande rikedom. Om du är en del av ett traditionellt företag som främst tjänar Baby Boomers, måste du överväga om dina äldre kunder kommer att vara bekväma med robo-rådgivning. Om du bestämmer dig för att gräva ut på den yngre marknaden är det troligen en smart idé att lägga till robo-rådgivningstjänster. På så sätt kan millennials få rådgivningstjänster utan att vänta tills deras portföljer är tillräckligt stora. Du öppnar ditt företag upp till en åldersgrupp som traditionellt har varit våldsam när det gäller rådgivning. Unga människor har idag ett mycket annorlunda ekonomiskt tillvägagångssätt än sina föräldrar och morföräldrar, och att det är ett annat sätt att göra saker än vita rådgivare. (För mer, se: En finansiell rådgivare till tusenåriga kunder

.) Med rådgivningstjänster kan rådgivare växa sin kundbas samtidigt som de inte använder sin tid för att fokusera på människor vars nettoförmögenhet är låg för att göra mening ur rent monetärt perspektiv. När dessa investerare växer sina portföljer kan de vara redo att övergå till traditionell rådgivning, och du kommer att vara där för att hjälpa dem att ta upp steg. Oavsett vilket alternativ du väljer, ignorera inte robo-rådgivare. Vissa rapporter uppskattar att robo-rådgivare år 2020 kommer att stå för mer än 5% av investeringarna. Idag är siffran bara 0, 5%. Att komma in på bottenvåningen kommer att hjälpa ditt företag att växa. Bottom Line

Robo-rådgivare är ett bra verktyg, men inte en ersättning för traditionella rådgivningstjänster. Det är okej, för för tillfället kan rådgivare använda dem som ett sätt att lyckas på två marknader samtidigt. Behåll dina äldre kunder genom att fortsätta erbjuda konsekvent, personlig service och locka till sig yngre utsikter genom att omfatta robo-rådgivare. Till sist kan robo-rådgivare komma fram till att vara allvarligt konkurrenskraftiga med de tjänster som personliga rådgivare erbjuder. Om det händer, kommer de rådgivare som tog sig tid att förstå produkten tidigt på det bästa sättet att utnyttja den. (För mer, se:

Vad är nästa för Robo-Advisor Space?

)