Tekniken har genomträngt alla aspekter av våra liv, både i person och affärsområden - och investeringen är inte annorlunda. Enligt en nyligen genomförd Wells Fargo / Gallup-undersökning vill majoriteten av investerare (nästan två tredjedelar) få tillgång till online eller digitala investeringsverktyg samtidigt som de upprätthåller ett förhållande med en finansiell rådgivare. (För mer, se: (För mer, se: Trends Challenging Financial Advisors .)

Majoriteten av de undersökta investerarna rangordnade deras förhållande till deras finansiella rådgivare som den viktigaste professionella resursen och 78% sa att de föredrar att samråda med någon för professionell rådgivning. Det vill säga att de vill ta en investeringsstrategi som blandar ett personligt förhållande med digitala råd, vilket innebär att dagens finansiella rådgivare bör omfatta teknik och markera sina färdigheter och tjänster när de marknadsförs till potentiella kunder. (För mer, se: 6 Tekniska trenderådgivare måste hålla sig fram till .)

Teknik kan vara brukade minska kostnaderna - genom att automatisera funktioner som riskanalys och tillgångsallokering - och som ett sätt att bättre konkurrera på en alltmer tekniskt driven marknad. (Mer information finns i: Hur tekniken hjälper finansiella rådgivare .)

Robo-Advisors

Robo-rådgivare - automatiserad, algoritmbaserad teknik - ta bort hummen ett element helt och hållet från investeringsprocessen, vilket innebär att det inte finns någon chans att rådgivare eller partiets ineffektivitet kommer i vägen för kundens avkastning. De har redan fångat 14 miljarder dollar på 5 miljarder dollar i tillgångar som förvaltas av registrerade investeringsrådgivare, och den siffran kan svälla till 255 miljarder dollar inom fem år, eftersom tekniken växer i popularitet, enligt en ny rapport från MyPrivateBanking Research. (För mer, se: Robo-Advisors: Threat eller Opportunity? )

Medan robo-rådgivare växer i popularitet har Financial Regulatory Authority och Securities and Exchange Commission varnat för att det finns viktiga begränsningar som investerarna bör överväga. Dessutom har utgifterna i samband med några robo-rådgivare ifrågasatts av vissa branschexperter för att vara högre än de som är förknippade med självhanterade indexfondportföljer som erbjuds av företag som The Vanguard Group, som är känt för lågkostnadsutbyte- handlade fonder och fonder. (För mer, se: Vem vinner med Robo-Advisors? Alla? )

Den största nackdelen med robo-rådgivare är emellertid bristen på mänsklig interaktion, vilken majoriteten av de som undersökts av Wells Fargo / Gallup sa att det var avgörande för investeringsprocessen.

Tekniken är uppenbarligen utmärkt vid utnyttjande av algoritmer för att maximera avkastningen i många scenarier, men det är inte insiktligt eller flexibelt i det sätt en människa kan vara.En kund kanske vill ta ut pengar för att täcka en nödkostnad på det mest skatteeffektiva sättet (även om en straff kan vara inblandad). bara genom en konversation med en mänsklig rådgivare kommer det att hända, och rådgivare bör lyfta fram dessa typer av tjänster när de marknadsför för potentiella kunder. (För mer, se: Hur finansiella rådgivare kan anpassa sig till Robo-Advisors .)

Ibland kan det vara så att en finansiell rådgivare anställs tillsammans med en robo-rådgivare, vilket ger en blandad strategi som många av de undersökta sa att de önskade. I det här fallet konkurrerar människan inte med roboten. (För mer, se: Robo-Advisors och en mänsklig touch: Bättre tillsammans? The Blended Approach

Ja, kanske är det viktigaste avhämtningen från Wells Fargo / Gallup-undersökningen att föredra bland investerare för ett tillvägagångssätt som blandar både mänsklig beröring och teknik. Rådgivare bör vidta åtgärder för att utnyttja tekniken och förbättra sina erbjudanden, och nedan finns några områden där detta kan uppnås ganska enkelt:

Marknadsföring

• - Finansiella rådgivare bör behålla en modern webbtillgänglighet med en blogg för att effektivt kunna generera online leads och behåll befintliga kunder engagerade. Genom att inkludera användbara verktyg, som räknare, kan rådgivare också tävla bättre mot de väldesignade och hjälpsamma robo-rådgivarnas webbplatser. (För mer, se: Tips om hur finansiella rådgivare kan gå papperslösa .) Kommunikation
• - Finansiella rådgivare bör vara öppna för kommunikation via e-post utöver telefon och personliga möten . Samtidigt kan kundrelationshanteringsprogrammet hjälpa rådgivare att snabbt återkalla konversationer som de haft med kunder och tillhandahålla en högre servicenivå. (För mer, se: Toppverktyg Varje finansiell rådgivare behöver .) Operations
• - Finansiella rådgivare har tillgång till ett brett utbud av mjukvarulösningar för att göra livet enklare, allt från riskanalyslösningar till portföljhanteringsprogram. Ofta kan dessa lösningar minska fel och hålla en kunds portfölj fungera smidigt jämfört med hanteringen av dessa processer manuellt. Compliance
• - Överensstämmelseprocedurer kan äta mycket tid som kan användas för att ge bättre service till kunder eller nå nya kunder. Till exempel kan automatisk e-postarkivering och effektiv bokhållningssoftware minska tiden som krävs för att slutföra vardagliga uppgifter som inspelning. (För mer information, se: Viktig programvara för finansiella rådgivare .) Förlovning
• - Finansiella rådgivare borde vara engagerade med kunder genom regelbundna nyhetsbrev för e-post, intressanta blogginlägg, sociala medier, och andra arenor för att behålla kundernas uppmärksamhet och förbättra verkligt och upplevt värde. (För mer, se: Hur finansiella rådgivare kan utnyttja Twitter på bästa sätt .) Dessutom bör rådgivare hålla sig ajour med den senaste tekniken som kan förbättra servicenivåerna för kunderna och maximera bekvämligheten.Exempelvis kan vissa kunder uppskatta rådgivare som är villiga att ha möten på distans med hjälp av Google Inc. s (GOOG

GOOGAlphabet Inc1, 026. 86-0. 54% Skapat med Highstock 4. 2. 6 >) Hangouts eller Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 69 + 1. 27% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) FaceTime. Bottom Line Investerare vill ha teknik införlivad i sin investeringsstrategi, men många vill fortfarande interagera med en finansiell rådgivare. I stället för att se teknik som konkurrens bör rådgivare omfamna det, lägga till det i sina erbjudanden och marknadsföra sina möjligheter till befintliga och potentiella kunder. Ett blandat tillvägagångssätt erbjuder det bästa av båda världarna, och det är troligt att överklaga majoriteten av investerarna. (För mer, se:

Bästa tips om digital ålder för finansiella rådgivare

.)