Finansiella planerare kan lära sig mycket om sina kunder genom att titta på deras avkastning. Många ytterligare planeringsmöjligheter kan hittas från dessa nummer, och planerare som tar sig tid att granska sina kunders avkastning kan ofta lägga till värde för de tjänster som de tillhandahåller.

Rådgivare som inte kontrollerar kan sakna en nyckelmetod för att fördjupa sina relationer med sina kunder och riskerar att förlora affärer till planerare som gör. Här är nio ställen som varje finansiell rådgivare ska kontrollera på sina kunders avkastning. (För ytterligare läsning se: Skatteplanering: Varför ska du inte gå i pension utan det. )

• Beroende på: Planners måste veta mer än hur många anhöriga en klient har - och de behöver känna tillhängarna själva. Detta kan i stor utsträckning hjälpa till i planeringsprocessen för åldrande föräldrar och hjälpa till med planering för college med barn.
• Schema C: Be kunder som är egenföretagare eller oberoende entreprenörer, oavsett om de har pensionsplan för sin verksamhet och vilka fördelar de har. En traditionell plan eller IRA kan minska sina nuvarande skatter och hjälpa dem att spara för framtiden.
• Schema D: Kunder som genererade väsentliga skattepliktiga kapitalvinster från sina investeringar kan vara bra kandidater för skatteförluststrategier eller flytta sina tillgångar till traditionella eller Roth-IRA. Detta är särskilt viktigt för dem som skörde kortsiktiga vinster, som är skattepliktiga som vanligt inkomst. ) Schema A:
• Se till att din kund får alla de avdrag som de förtjänar, särskilt när det gäller välgörenhet donationer. De kan vara kloka att göra en donation av uppskattat lager nästa år i stället för kontanter, och de kan också kunna lossa varor som de nu äger men inte använder och tar avdrag för deras marknadsvärde. Medicinska utgifter:
• Även om AGI-tröskeln för oförskattade sjukvårdskostnader har ökats till 10%, kunde kunder som förlorade över stora dollar till läkare eller tandläkare förra året ha kunnat rensa tröskeln. Se till att kunder som inte har sjukförsäkring eller tillgång till gruppdäck öppnar ett hälsokonto (HSA). Kunder som kommer att behöva långtidsvård vid någon tidpunkt bör också titta på någon form av försäkringsskydd. Hypotekränta:
• Kunder som tar betydande avdrag för betalade hypotekslån kan vara kandidater för refinansiering. Kunder som äger sina hem direkt kan också vara bra utmanare för en omvänd hypotekslån, beroende på deras ekonomiska behov och mål. Schema E:
• Intäkter från partnerskap beskattas generellt som vanligt inkomst.Planerare kan titta på del II i schema E för att se om denna inkomst utgör minst 3% av kundens portfölj. Om det gör det kan det vara meningsfullt att lämna in en separat partnerskapsavkastning. ) Diverse avdrag: Se till att kunderna inkluderar alla sina avdragsgilla diverse kostnader på sina avkastningar, till exempel:
• 7 Skatteplaneringsstrategier. IRA-förvaringsavgifter, investeringskostnader och spelförluster i den utsträckning av spelvinster. Även om kunderna bara kan dra av de totala kostnaderna som överstiger 2% av deras AGI om de specificerar, kan varje liten bit bidra till att minska sina skatteräkningar. Och kunder som betalar avgifter till andra planerare kan också vara bra kandidater för tillgångskonsolidering. Inkomsterna:
• Kunder med sexfiguriga inkomster är mycket mer benägna att granska varje år. De med höga inkomster kan vara bättre genom att skapa en separat affärsenhet och betala sig en lön istället för att höja all inkomst direkt. Denna strategi kan kräva hjälp av en CPA eller annan skattesekreterare om detta inte är ett specialområde för rådgivaren.

Det här är bara några av platserna på kundens avkastning som kan ge råd om rådgivare om ekonomiska behov eller planeringsmöjligheter. För mer information om inkomstskatter besök IRS hemsida på www. irs. LEDARE (För relaterad läsning, se:

Säker skatteplanering för högaktiva filer. )