Vissa lån riktar sig mot specifika saker: en bil eller ett hus. Och vissa kan bara användas för allt. Det är där personliga lån kommer in. Du kan få ett personligt lån från ett antal källor med villkor och räntor som varierar vildt. Men vad händer om din kredit inte är fantastisk? Vad händer om några olyckliga händelser i ditt ekonomiska förflutna har lämnat dig med ett FICO-poäng som du inte är stolt över? Hur får någon med skadad eller ingen kredit ett personligt lån?

Det korta svaret: Det är mycket svårt, särskilt om du letar efter ett osäkert lån. Men om du drar slutsatsen att ett personligt lån är den bästa strategin för dig (se När är personliga lån en bra idé? ), här är sex vägar du kan ta.

1. Ditt hem

Om du äger hela eller åtminstone en del av ditt hus, lägenhet eller co-op, jämför du villkoren för ett hushållslån eller ett HELOC-hem kreditkort till de bästa priserna du kan hitta på ett personligt lån. Eftersom du pantsätter en tillgång som säkerhet för lånet, borde du kunna kvalificera, så länge du har en stabil inkomst för att göra betalningar. Och du kan få en skatteavdrag också. Se Få ett eget kapitallån med dåligt kredit .

2. En kreditförening

Om en traditionell bank slår dig ner, gå till en lokal kreditförening. Kreditföreningar öppnar sig idag för alla slags kunder och, som ideella organisationer, som är inriktade på att betjäna medlemmar (i stället för att tjäna pengar), erbjuder de ofta mer generösa villkor eller överväger högre risktyper än bankerna gör. Se 6 Fördelar med att använda en kreditförening .

3. En Internetbank

Onlinebanker behöver inte betala de allmänna kostnaderna och andra höga kostnader i samband med tegelstenar. Detta gör att de kan erbjuda lägre priser och ofta säga "ja" till personer med lägre kreditbetyg när konventionella institutioner skulle säga "nej". Naturligtvis har de även sina nackdelar: Se Internetbankernas fördelar och nackdelar .

4. Peer-to-Peer-utlåning

Istället för att gå till ett finansinstitut, låna från peer-to-peer (P2P) eller enskilda långivare. Webbplatser som Prosper och Lending Club är två av de mest kända källorna för att hitta långivare. Allt du behöver göra är att gå till någon av dessa platser, skicka information om ditt behov och vänta på att se om någon kommer att göra lånet. Din kredithistoria är en del av utvärderingsprocessen. Men som explosionen i crowdfunding intygar, är enskilda långivare mer benägna att tillgodose individen.

5. Familj eller vänner

Den gamla råden att aldrig ta pengar från någon du vet är sant för så många anledningar. Många emotionellt bagage följer med att låna från kära. Om du planerar att närma sig vänner eller familj, gör det på rätt sätt.Gör det till ett affärsavtal: Låna lånevillkoren skriftligen, förvänta sig att betala ränta nära samma belopp som du skulle hos en finansinstitut och se till att du gör dessa betalningar i tid varje månad. För att läsa om detta från andra sidan, se Personliga lån: Att låna ut eller inte låna?

6. En Co-Signer

Om du inte kan få ett lån på egen hand, överväg att få en cosigner. Långivare som en cosigner eftersom de kan gå efter den personen om du misslyckas med att göra betalningar på ditt lån. Om du vänder dig till familj eller vänner kan det här vara ett mer välsmakande alternativ än att fråga dem om pengar direkt. Men låt oss upprepa: Om du kommer att falla bakom eller standard på dina återbetalningar är din cosigner på kroken.

Bottom Line

Till skillnad från så många andra typer av finansiering finns personliga lån tillgängliga för nästan alla, oavsett kredithistoria. Förvänta dig att betala mer i ränta om din kredit värdering är låg. Om det är ett subprime lån kan villkoren vara mycket förtryckande. Håll dig borta från lönedagslån, som i grunden ber dig att lova din nästa lönecheck (ar) och andra rovdjur (se Se upp för lönedagslån ).

Oavsett lånets källa och natur måste du noggrant studera villkoren innan du signerar. Om de är för tuffa, kanske du borde tänka två gånger om att ta på sig skulden. Att ta ett lån vid fel tid kan tvinga dig djupare in i ett hål som är svårt att överträffa (se 8 Möjliga risker för osäkra personliga lån ), speciellt om din kredit värdering redan är låg. Koncentrera istället på finansiell och kredit reparation - och det tar inte länge innan långivare börjar komma till dig.