Har du problem med att få dina kreditkortsaldon under kontroll? Om så är fallet, slå inte dig själv över det - du befinner dig i samma båt som tusentals andra konsumenter. När du väl valt att ändra dina vanor, är det dock möjligt att göra din skuld hanterbar. Använd dessa enkla tips för att sluta lägga till din befintliga kreditkortsskuld och börja återta kontrollen över dina finanser.

1. Betala mer än minsta saldot

AD:

Det är frestande att skicka in den lägsta månatliga betalningen (ofta $ 15 till $ 25) när du är finansiell.

Gör det inte.

Inte bara betalar du aldrig din faktura, men de räntor som kreditkortsföretag laddar faktiskt kommer att hålla din faktura växande varje månad. Istället skicka så stor betalning som du har råd med. Om möjligt, minska dina utgifter i andra områden för att fokusera på att betala av din kreditkortsskuld. Det kan vara värt att gå utan extrafunktioner som kabel-tv eller nya kläder på ett tag om det betyder att du kan sova lättare på natten och veta att du snart kommer att vara fri från skuld. (För mer insikt, läs Förstå kreditkortintresse .)

AD:

Det kan inte hända att du sparar pengar när du ökar dina kreditkortsbetalningar, men du är. Beroende på din ränta sparar du i genomsnitt 10% till 29% per år i ränta på vilken balans som helst som du lyckas få av dina kort. Det betyder att om du betalar ut en extra $ 1 000 i år kommer du faktiskt ut $ 160 till $ 290 framåt, beroende på din ränta. Om du redan är i skuld är chansen att pengar är täta för dig, så att frigöra denna extra pengar kan verkligen börja ge dig lite andningsrum på lång sikt. Oavsett om du använder dessa pengar för att påskynda dina skuldbetalningar ytterligare, starta en akutfond eller investera i din pension, kommer kraften i sammansatta räntor att börja fungera för dig istället för mot dig.

AD:

2. Använd inte ditt kreditkort för vardagliga föremål

Förutom i förmildrande omständigheter borde du ha din budget under kontroll nog att du åtminstone kan betala för dina månadsbehov med din månadsinkomst. Genom att hålla erforderliga inköp som matvaror och räkningar från ditt kreditkort tar du ett stort steg i rätt riktning för att få dina utgifter under kontroll. Tänk på att en 3 gallon mjölk som köpts med ett kreditkort snabbt kan bli en $ 30 gallon mjölk om du inte betalar ut saldot i slutet av månaden. Det finns ingen anledning att medföra räntekostnader på nödvändiga saker som du borde betala för med din månadsinkomst.

3. Var försiktig med kreditkort "Belöningar"

De belöningar du kan tjäna från kreditkort, medan en bra bonus är värda mycket mindre än det extra intresse du kommer att uppnå om du inte kan betala av de pengar du spenderar för att tjäna sådana bonusar.De kreditkortbelöningssystem som tillåter dig att tjäna poäng på dina kreditkortsinköp kommer ofta till en belöning om 2% eller mindre. Till exempel kan du få en poäng för varje dollar du spenderar, men du måste lösa in 5 000 poäng för att få en $ 100 rabatt på en flygbiljett. Eftersom räntesatsen som debiteras på utestående kontosaldon överstiger den 2% -bonus som du fått, kan det inte vara värt att ta ut räntekostnaderna för en så liten belöning.

Du bör också undvika att registrera dig för flera kreditkort, oavsett de anmälningsbonuser som de kan erbjuda. Om du redan vet att du inte lyckas hantera kreditkort, ge dig inte mer frestelse i form av fler kort. Det är också lättare att missa en betalningsfrist när du har fler kort än vad du bekvämt kan hålla reda på, och några 39 kronor sena avgifter eller räntebetalningar kommer snabbt att utplåna ett 100-prints presentkort som du kanske har fått när du ansökte.

När du har betalat ditt kreditkortsskulder, om du förstår hur dina kort fungerar och du litar på dig att inte gå in i skuld igen kan du börja använda kreditkort som bekvämkort. Så länge du betalar din balans i sin helhet och i tid varje månad, är det inget fel med att använda kreditkort för att undvika att sköta om pengar eller att dra fördel av belöningar som kontanter eller frekventa flyger miles - så länge dina inköp passar in i din månadsbudget, förstås.

4. Säg "Nej" till Cash Advances

Kreditkortsföretag använder taktik som att skicka dig checkar i posten så ofta som en gång i veckan och uppmuntrar dig att använda dem för att betala räkningar eller förse dig med något trevligt, men bara i böterna skriva de nämner att dessa kontroller betraktas som en kontant förskott.

Den främsta anledningen till att du tar en kontant förskott är så dålig att du börjar börja intressera den minut du tar förskottet - till skillnad från regelbundna kreditkortsinköp, är det ofta ingen grace period. du debiteras också en automatisk avgift, vanligtvis omkring 2 till 4%, på storleken av kontantförskottet utöver en högre ränta än vad du betalar på resten av ditt kreditkortsaldo. För att lägga till förolämpning på skadan kommer kreditkortsföretaget ofta inte att betrakta kontantskottet för att betala av tills du har betalat ut din balans för dina andra inköp.

Det bästa med dessa kontroller är att stryka dem så fort du får dem. På det här sättet kommer du att undvika frestelsen att använda dem och förhindra att vara identitetstjuvar från att ta dem ur din papperskorgen. Många kreditkort skickar dig också ett PIN-nummer kort efter att du registrerat dig för ett kort så att du kan använda ditt kreditkort för att få pengar från en bankomat. Stryk det här PIN-koden också - Kontanta förskott är en fruktansvärd affär för konsumenterna.

5. Undvik att använda ditt kreditkort som en kur för medicinska räkningar

Medicinska räkningar kan vara överväldigande dyra, särskilt om du är oförsäkrad. Om du har problem med att betala dina medicinska räkningar, förhandla fram ett avtal med sjukhuset eller det andra företaget som du är skyldig i pengar.Lägg inte till dina räkningar och din stress genom att ta bort orimliga kreditkortsräntor på dem. Du bör också överväga att gå över dina räkningar med en fintandad kam för att se till att de är korrekta och att du förstår alla avgifter.

6. Jag ignorerar inte din skuld

Vissa människor blir så stressade eller generad av kreditkortsskulden att de helt enkelt slutar öppna sina sedlar och låtsas att problemet inte finns där. Medan denna taktik verkar fungera för en månad eller två, är det ett dåligt tillvägagångssätt. Medan du ignorerar dina räkningar orsakar räntorna den balans du är skyldig att växa varje dag. Faktum är att om du saknar en betalning eller två, kan räntesatsen i sig även öka enligt villkoren i ditt kreditkortavtal. Att inte betala dina räkningar i tid har också en negativ inverkan på din kreditpoäng. (För relaterad läsning, kolla in Betydelsen av din kreditbetyg och Konsumentkrediterapport: Vad är det .)

Om du känner dig överväldigad kan du ringa var och en av dina kreditkort och be om att omförhandla villkoren för ditt avtal. Ibland kan du få din räntesänkning sänkt, skapa en betalningsplan som gör att du kan betala din skuld, eller ens få lite av skulden förlåtna, alla med ett enkelt telefonsamtal. Om ditt första samtal inte fungerar, kom ihåg att bara för att en person säger nej betyder inte att det är det sista svaret. Fortsätt ringa till företaget - du kommer ofta få en annan kundservice rep nästan varje gång och att prata med olika människor kan låta dig förhandla om en bättre affär. (För att läsa mer om detta ämne, läs Hur man bestrider en kreditkortsavgift ) Om du ignorerar din skuld kan du också sporra skuldkollegerna till handling, och med den oskäliga taktiken jobbar vissa samlare idag definitivt vill inte göra någonting som kan sätta dig på sin radar. För mer, se

5 saker som skuldsamlare är förbjudna att göra . Slutligen, låt inte förlägenhet hindra dig från att vidta åtgärder. du antar att de flesta alla du känner har sina finanser under kontroll, men några av dem har förmodligen minst lika mycket skuld som du gör.

Bottom Line

Rengöring av kreditkortsskulden tar tid och självkontroll, men de steg som beskrivs här är inte svåra. Det finns ingen anledning att kreditkort inte kan vara ett användbart och bekvämt verktyg - förutsatt att du kan lära dig att använda dem på ett förnuftigt och ansvarsfullt sätt. Dessa tips hjälper dig att behålla kontrollen över dina kort istället för att låta dem kontrollera dig.