Att välja rätt livförsäkringsagent är det första och viktigaste steget i att få täckning. En bra agent kan hjälpa dig att fatta viktiga beslut om typen och mängden täckning du behöver, och förklara förvirrande branschjargong. Det finns många sätt att hitta agenter, inklusive personliga rekommendationer från vänner, advokater och revisorer, samt internetresurser. Men inte alla agenter erbjuder samma servicenivå. Var uppmärksam på dessa nyckelfaktorer.

Agenter ska utveckla en finansiell profil

Ett bra livförsäkringsagent bör lära känna din fullständiga ekonomiska bild innan du rekommenderar några produkter. Först ska agenten vara bekant med din attityd om risk och din inkomst och skattefäste. Den här informationen kan hjälpa en agent att räkna ut hur mycket täckning du behöver för att ge dina anhöriga om du dör. I allmänhet, om du har högre inkomst, behöver du mer täckning för att kompensera för en större inkomstbrist.

Agent bör fråga om din civilstånd och vårdnadshavare. Antalet anhöriga korrelerar med den mängd täckning som du behöver.

Slutligen bör agenten fråga om dina tillgångar. Till exempel, om dina tillgångar är föremål för en fastighetsskatt, kanske du vill köpa en permanent livförsäkring med ett kontantvärde för att hjälpa till att betala dessa skatter.

När du träffar en agent ska du vara uppmärksam på den noggrannhet som agenten utför. En agent som inte frågar frågar om din ekonomiska situation har inte tillräckligt med information för att göra informerade rekommendationer. Undvik särskilt att arbeta med en agent som rekommenderar produkter innan du lär dig något om dig.

Agenter ska undvika jargon

Livsförsäkringsbranschen använder massor av arkade termer för att beskriva sina produkter och tjänster. En bra agent bör förklara vad dessa termer betyder i enkelt, tydligt språk. Statliga finansbyråer tillhandahåller ofta ordlistor som förklarar branschvillkor, men det är agenten ansvar att se till att du har en klar förståelse för den produkt du köper. Ett bra agent bör ge dig ett personligt skriftligt dokument som sammanfattar din ekonomiska situation och beskriver funktionerna i den föreslagna täckningen på ett enkelt och enkelt språk.

Agenter ska följa upp

Dina livförsäkringsbehov förändras över tiden, och en bra agent bör följa med dig regelbundet för att avgöra om den produkt du köpte fortfarande passar. Till exempel, om dina beroende barn går in i arbetskraften eller dina inkomster ändras, kan dina livförsäkringsbehov ändras också. Om en agent inte följer upp regelbundet, bör du söka efter en ny agent.

Agenter ska licensieras

Se till att din agent är licensierad av försäkringsavdelningen i ditt land. Ett sätt att säkerställa att en agent är kvalificerad är att välja en medlem av National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Agenterna i den här organisationen prenumererar på organisationens etiska regler. Använd organisationens sökfunktioner för att hitta en agent i ditt område.

Dessutom leta upp agenter som har en eller flera av de professionella finansiella beteckningar som används i branschen. Dessa inkluderar Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant utfärdat av The American College, Certified Financial Planner utfärdat av Certified Financial Planner Board of Standards och Registrerad Representant eller Registrerad Principal utfärdat av National Association of Securities Dealers.

Förstå ombudets ersättning

Agenter och försäkringsmäklare får betalt för att ansluta köpare till försäkringsbolag. Medan de flesta agenter kompenseras med provision, får vissa avgifter för sina tjänster. De flesta agenter mottar huvuddelen av sina provisioner vid tidpunkten för försäljningen och får sedan månatliga rester från försäkringspremierna.

Innan du köper livförsäkring, förstå hur din agent får betalt. Om det verkar som om din agent bara trycker på produkter som ger honom eller henne en hög provision, leta efter en ny agent.