När du lämnar ett jobb står du ofta inför ett beslut om dina 401 (k) eller andra pensionsplaner. I din riktning kan din arbetsgivare överföra din distribution direkt till en annan kvalificerad plan eller till ett överlåtande individuellt pensionskonto (IRA).

En övergång är när du tar ut pengar eller andra tillgångar från en berättigad pensionsplan och bidrar helt eller delvis till den inom 60 dagar till en annan berättigad pensionsplan. Under det här alternativet skulle du rikta din planadministratör till en direkt och skattefri överföring av medel från din tidigare arbetsgivares plan till en övergångs IRA hos en finansinstitut efter eget val. På det sättet behåller du pensionsskyddsstatusen för ditt pensionskonto, konsoliderar alla pensionskonton för enklare hantering och dra nytta av ökad investeringsflexibilitet.

När du bestämmer vilket finansinstitut som ska rulla dina 401 (k) tillgångar in, undersöka de incitamentsturneringar och bonusar som vissa företag erbjuder och var noga med att läsa finboken i detalj. De flesta av bonusarna kräver att du sätter in pengar inom 60 dagar efter öppnandet av kontot. Alla kräver att kontot ska vara öppet och fullt finansierat med det ursprungliga bonusbeloppet i minst 12 månader, eller de kan vända bonusbeloppet.

Fidelity Investments

Fidelity har blivit en utmärkt resurs för investerare som söker ett brett utbud av investeringsalternativ och tjänster med en relativt låg avgiftsstruktur. Fidelity erbjuder en av de högre dollar matchning priserna från någon finansiell institution. I motsats till de flesta andra institutioner som erbjuder platta dollar eller procentuella matchningar på tillgångar som rullas över matchar Fidelity dock med ytterligare bidrag under de kommande tre åren. För att kvalificera måste du först öppna en rollover IRA via Fidelity. Matchfrekvensen bestäms av det initiala dollarbeloppet du rullar in i din nya Fidelity IRA. Nedan finns tabellen över överföringsbeloppet och motsvarande matchfrekvens.

• $ 100 000 = 2 5%

• 250 000 000 = 5% • $ 100 000 = 1%

• $ 50 000 = 1 5%

• 500 000 000 = 10%

Den maximala summan av matchningen som Fidelity är villig att bidra med är 10% för de kommande tre åren. Om du till exempel rullar över $ 500 000 från en gammal 401 (k) plan, skulle du vara berättigad till en match om 10% om du bidrar till de kommande tre åren. Om du är över 50 år, är det maximala bidraget för en IRA $ 6, 500 ($ 5, 500 + $ 1 000 inhämtning). För varje bidrag på $ 6, 500 matchar Fidelity 10% eller $ 650 i kontot. Om du bidrar med maximalt belopp i tre år (totalt $ 19, 500) matchar Fidelity totalt $ 1, 950.En högre inledande rollover skulle givetvis avgöra en högre match, men det borde vara ett utmärkt incitament om du vill flytta tillgångar från en gammal 401 (k).

TD AmeritradeAmeritrade

Om du är intresserad av att rulla tillgångar till ett självstyrt handelsfinansieringsinstitut, skulle TD Ameritrade vara ett utmärkt alternativ. TD Ameritrade erbjuder den största kontantbonusen av alla IRA-rolloverincitamentsprogram i branschen. Företaget erbjuder sex olika tröskelvärden för sitt bonusprogram. Om du rullar minst $ 10 000 till en IRA, skulle du kvalificera dig för 90 dagar av provisionsfria affärer (upp till högst 300 affärer). Om du har en mycket stor Ameritrade skulle vara ett utmärkt alternativ. TD Ameritrade erbjuder den största kontantbonusen av alla IRA-rolloverincitamentsprogram i branschen. Företaget erbjuder sex olika tröskelvärden för sitt bonusprogram. Om du rullar minst $ 10 000 till en IRA, skulle du kvalificera dig för 90 dagar av provisionsfria affärer (upp till högst 300 affärer). Om du har en mycket stor 401 (k) eller pension plan att överföra, är TD Ameritrade villig att lägga till en bonus på $ 2, 500 i din nya rollover IRA. Nedan finns tröskelvärdena och motsvarande kontantbonusbelopp. Ameritrade är villig att lägga till en bonus på $ 2, 500 i din nya rollover IRA. Nedan finns tröskelvärdena och motsvarande kontantbonusbelopp.

• $ 2 500 kontantbonus för $ 1 miljoner insättning

• $ 1, 200 kontantbonus för $ 500 000 insättning

• $ 600 kontantbonus för $ 250 000 insättning

• $ 300 kontantbonus för $ 100 000 insättning

• $ 100 kontantbonus för $ 25 000 insättning

Scottrade

Scottrade är en online-mäklare skräddarsydd för investeraren som gör det själv. Scottrade erbjuder flera olika verktyg och avancerade plattformslösningar som konkurrerar mot de flesta större värdepappersföretag. Företaget erbjuder också utmärkt online support via sin webbplats och mobilapplikation, så att du enkelt kan utföra affärer via din smartphone. Scottrade har ett mycket liknande kontantbonusprogram till TD Ameritrade. TD Ameritrades program är dock specifikt för rollover-IRA, medan Scottrades program fungerar för alla typer av insättningar, antingen kvalificerade eller icke-kvalificerade tillgångar. Om du sätter in eller rullar över $ 10 000 till $ 24, 999 i ett Scottrade-konto, har du rätt till 50 gratisaffärer. Här är de kvalificerade insättningsbeloppen och de kontantbonusar som Scottrade kommer att deponera.

• 2 000 kronor på kvalificerade insättningar på minst $ 1 miljoner

• 1 000 kronor på kvalificerade insättningar på 500, 000- $ 999, 999

• 600 kronor på kvalificerade insättningar på 250 000 $ - 499 USD , 999

• $ 300 kontant vid kvalificerade insättningar på $ 100 000- $ 249, 999

• $ 200 kontant vid kvalificerade insättningar på $ 50 000- $ 99, 999

• $ 100 kontant vid kvalificerade insättningar på $ 25 000- $ 49, 999

Merrill Edge

Merrill Edge är det självstyrda investeringsdotterbolaget till Bank of America och mäklarbolaget Merrill Lynch Wealth Management. Merrill Edge har sett framgång genom sin tvärsäljning till nuvarande Bank of America-kunder som tycker det är lätt att införliva sina tjänster i sina nuvarande bankkonton.På samma sätt som Scottrade betalar Merrill Edge en kontantbonus om du lägger in ett kvalificerat belopp i antingen ett IRA eller ett icke-kvalificerat konto som kallas ett kontanthanteringskonto (CMA). Om du sätter in minst 20 000 dollar, erbjuder Merrill Edge 300 provisionsfria affärer i 90 dagar och en kontantbonus på $ 100. Här är listan över kvalificerade insättningsnivåer och kontantbonusbelopp.

• $ 600 kontant på $ 200 000 och upp

• 250 $ kontanter på 100 000 $

• 150 $ kontant på 50 000 $

• 100 $ kontant på 20 000 $

Ally Bank

Ally Bank skulle vara det mest lämpliga urvalet för ett mer konservativt alternativ. Känd för några av de högsta inledande besparingarna och certifikatet för inlåning (CD), Ally Bank har vuxit i popularitet nyligen. Ally erbjuder en IRA High-yield CD för huvudskydd. Det är det lägsta kostnadsalternativet, eftersom det inte finns några handels- eller underhållsavgifter för att öppna kontot. Ally erbjuder för närvarande en mängd olika alternativ för CD-löptid, allt från tre månaders hela till femårsoptioner. När man rullar över från 401 (k), erbjuder Ally en kontantbonus.

• $ 500 kontant på $ 200 000 eller mer

• $ 250 kontant på $ 50, 000- $ 199, 999

• $ 100 kontant på $ 25, 000- $ 49, 999