Tanken att bli slagen med en stor negativ händelse som kan påverka din ekonomi, som en arbetsförlust, sjukdom eller bilolycka, kan hålla någon vaken på natten. Men utsikterna till något dyrt, och bortom din kontroll, händer blir mindre hotande om du är ordentligt förberedd. Denna artikel kommer att beskriva 10 steg du kan vidta för att minimera effekterna av en personlig ekonomisk kris.

TUTORIAL: Grunderna för budgeten

1. Maximera dina likvida medel Kontantkonton som kontroll, sparande och penningmarknadskonton samt inlåningsbevis (CD) och kortfristiga offentliga investeringar hjälper dig mest i en kris. Du kommer att vilja använda dessa resurser först, eftersom deras värde inte fluktuerar med marknadsförhållandena (till skillnad från aktier, indexfonder, börshandlade fonder och andra finansiella instrument som du kanske har investerat i). Det innebär att du kan ta ut dina pengar när som helst utan att göra någon ekonomisk förlust. Också i motsats till pensionskonton kommer du inte att möta tidig uttagsstraff eller drabbas av skattepåföljder när du tar ut dina pengar - ett undantag är CD-skivor, vilket vanligtvis kräver att du förlorar något av det intresse du har tjänat om du stänger dem tidigt. (Läs mer i vår handledning för inlämningsbevis för Innehållsförteckning .)

Investera inte i aktier eller andra högre riskinvesteringar förrän du har flera månader i kontanter i likvida konton. Hur många månaders pengar behöver du? Det beror på dina ekonomiska skyldigheter och din risk tolerans. Om du har en stor förpliktelse, som en inteckning eller ett barns löpande utbetalningar, kanske du vill ha mer månadskostnader sparade än om du är singel och hyra en lägenhet. En tremånaders bekostnadskudde anses vara ett minimum, men vissa tycker om att hålla sex månader eller till och med upp till två års värde av kostnader i flytande besparingar för att skydda sig mot en lång livslängd.

2. Gör en budget Om du inte vet exakt hur mycket pengar du kommer in och går ut varje månad kommer du inte veta hur mycket pengar du behöver för din akutfond. Och om du inte håller en budget, har du ingen aning om du för närvarande lever under dina medel eller överdriver dig själv. En budget är inte förälder - det kan inte och kommer inte tvinga dig att ändra ditt beteende - men det är ett användbart verktyg som kan hjälpa dig att bestämma om du är nöjd med var dina pengar går och med var du står ekonomiskt . (Har du tillräckligt med besparingar för att täcka kostnaderna för oförutsedda kriser? Lär dig hur du planerar dig framåt Bygg dig själv en nödfond .)

3. Förbered dig på att minimera dina månatliga räkningar Du kanske inte behöver göra det nu, men var redo att börja skära ut allt som inte är nödvändigt.Om du snabbt kan få dina återkommande månatliga utgifter så låga som de kan vara, har du svårare att betala dina räkningar när pengarna är täta. Börja med att titta på din budget och se var du för närvarande slösar bort pengar. Till exempel betalar du en månadsavgift för ditt konto? Utforska hur du byter till en bank som erbjuder gratis kontroll. Betalar du $ 40 per månad för en fast telefon du aldrig använder? Läs om hur du kan avbryta det, eller byt till en lägre beredskapsplan om du behöver. Du kan hitta sätt du kan börja minska dina kostnader nu bara för att spara pengar.

Har du till exempel vana att låta värmaren eller luftkonditioneringen springa när du inte är hemma eller lämnar lampor i rum du inte använder? Du kanske kan trimma dina räkningar. Nu kan det också vara en bra tid att handla om lägre försäkringsräntor och ta reda på om du kan avbryta vissa typer av försäkringar (som bilförsäkring) vid en nödsituation. Vissa försäkringsbolag kan ge dig förlängning, så leta efter de åtgärder som är inblandade och vara beredda.

4. Hantera dina räkningar noga Det finns ingen anledning att slösa bort pengar på sena avgifter eller finansiella avgifter, men familjer gör det hela tiden. Under en kris av en arbetsförlust bör du vara extra studious på detta område. Att bara organisera kan spara mycket pengar när det gäller dina månatliga räkningar - en sen kreditkortsbetalning per månad skulle kunna ge dig tillbaka $ 300 under ett år. Eller värre, få ditt kort avbrutet i en tid då du kanske behöver det som en sista utväg.

Ange ett datum två gånger i månaden för att granska alla dina konton så att du inte missar några förfallna datum. Planera elektroniska betalningar eller mailkontroller så din betalning kommer upp flera dagar innan den förfaller. På det här sättet, om en försening uppstår, kommer din betalning förmodligen fortfarande att komma fram i tid. Om du har problem med att hålla reda på alla dina konton, börja kompilera en lista. När din lista är klar kan du använda den för att vara säker på att du befinner dig på alla dina konton och för att se om det finns några konton du kan kombinera eller stänga. (Otillräcklig arbetslöshetskreditkortförsäkring kan hjälpa dig om du är avskedad, men det kan bara hjälpa ditt kreditkortsföretag, kolla in Försäkra ett kreditkort mot arbetsförlust .)

5. Ta lager av dina likvida tillgångar och maximera deras värde Att vara förberedd kan innefatta att identifiera alla dina alternativ. Har du frekventa flyger miles du kan använda om du behöver resa? Har du extra mat i ditt hus som du kan planera måltider runt för att sänka dina maträtter? Har du några presentkort du kan lägga mot kul och underhållning, eller att du kan sälja för kontanter? Har du belöningar från ett kreditkort som du kan konvertera till presentkort? Alla dessa tillgångar kan hjälpa dig att sänka dina månatliga utgifter, men bara om du vet vad du har och använder det klokt. Att veta vad du har kan också hindra dig från att köpa saker du inte behöver.

6. Betala ner ditt kreditkortskulder Om du har kreditkortsskulder tar de räntekostnader du betalar varje månad antagligen en stor del av din månadsbudget.Om du gör det till en punkt att betala ner din kreditkortsskuld, kommer du att minska dina månatliga ekonomiska skyldigheter och göra dig i stånd att börja bygga ett boägsägg eller kunna bygga en snabbare. Att bli av med räntebetalningar frigör dig för att sätta dina pengar mot viktigare saker.

7. Få ett bättre kreditkortavtal Om du för närvarande har en balans, kan det verkligen hjälpa dig att överföra den saldot till ett annat kort med lägre skattesats. Betala mindre intresse innebär att du kan betala din totala skuld snabbare och / eller få lite andningsrum i din månadsbudget. Se bara till att besparingarna från den lägre räntan är större än balansöverföringsavgiften. Om du överför din balans till ett nytt kort med ett lågt inledande APR, försök att betala av din balans under introduktionsperioden innan din kurs går upp. (Förminskning av satsen som debiteras på ditt kreditkortsaldo är det första steget för att få bort skulden. Mer information finns i Skärning av kreditkorträkningar genom att förhandla om en lägre APR .)

8. Sök efter sätt att tjäna extra pengar. Alla har något de kan göra för att tjäna extra pengar, oavsett om det säljer ägodelar som du inte längre använder online eller i garageförsäljning, barnpassning, jagar kreditkort och bankkonto öppnar bonusar, freelancing eller till och med få ett andra jobb. Pengarna du tjänar från dessa aktiviteter kan verka obetydliga jämfört med vad du tjänar på ditt primära jobb, men även små mängder pengar kan lägga till något meningsfullt över tiden. Dessutom har många av dessa aktiviteter fördelar med varandra - du kan sluta med ett mindre rodigt hus eller upptäcka att du trivs med ditt jobb så att det blir din karriär.

9. Kontrollera din försäkringstäckning I steg tre rekommenderade vi att shoppa för lägre försäkringsräntor. Om du bär för mycket försäkring eller om du kan få exakt samma täckning från en annan leverantör till samma pris, är det tydliga förändringar du kan göra för att sänka dina månatliga räkningar. Med det sägs att ha en utmärkt försäkringsskydd kan förhindra att en kris hämmar på toppen av en annan. Det är också värt att se till att du har den täckning du verkligen behöver, och inte bara ett minimalt minimum. Det här gäller såväl policy som du redan har, liksom till policyer som du kanske behöver köpa. En invaliditetsförsäkring kan vara oumbärlig om du upplever en betydande sjukdom eller skada som hindrar dig från att arbeta, och en paraplypolicy kan ge täckning där dina andra policyer blir korta. (För mer kolla in Handikappförsäkring: Nu på engelska .)

10. Fortsätt med regelbundet underhåll. Om du behåller komponenterna i din bil, hemma och fysisk hälsa i bästa skick kan du fånga och problem medan de är små och undvika dyra reparationer och medicinska räkningar senare. Det är billigare att ha en hålighet fylld än att få en rotkanal, lättare att ersätta ett par bitar av trä än att få ditt hus tented för termiter och bättre att äta hälsosamt och träna än att sluta behöva dyra behandlingar för diabetes eller hjärtsjukdom.Du kanske tror att du inte har tid eller pengar att hantera dessa saker regelbundet, men de kan skapa mycket större störningar av din tid och din ekonomi om du ignorerar dem.

Slutsats Livet är oförutsägbart, men om det finns något du kan göra för att avvärja katastrof, ska det vara förberedt och var försiktig. Med rätt förberedelse kan du förhindra att en finansiell kris någonsin blir en kris och bara måste ta itu med ett tillfälligt bakslag.