På dagens kreditkortmarknad ser utgivare att öka trycket för att locka konsumenterna bort från tävlingen. Det innebär att erbjuda ett brett spektrum av speciella förmåner, från nollintresse introduktionsperioder till belöningar som kassa och flygbolag miles. Enligt American Bankers Association representerar belöningskort nu mer än hälften av nya konton, en återspegling av deras överklagande med U. S. shoppers.

Innan du registrerar dig för ett av dessa kort är det dock viktigt att förstå att några av dessa incitament är en bättre affär än andra. Ofta gör det bästa beslutet att ta en titt på dina utgifter vanor och förmåga att utnyttja dessa förmåner på vägen.

Flygbolag Miles

Flygbolagskreditkort, som stimulerar utgifterna genom att låta låntagaren få tillfälle gratis mil, förbli extremt populära. Dessa kort faller i två grundläggande kategorier. Den första är flygbolagssponserade kort, där milen är bra endast för den bäraren. En annan sort är bankutgivna kort som gör det möjligt för kortinnehavaren att flyga flygbolaget efter eget val.

Reglerna för periodiseringen och inlösen av mil varierar kraftigt från ett erbjudande till ett annat. Ofta kommer kortutgivaren att kräva 25 000 miles för ett inrikesflyg, med användaren som tjänar en mil för varje dollar som spenderas.

Vissa emittenter är emellertid mer generösa. Till exempel erbjuder BankAmericard Travel Rewards-kortet 1,5 mil för varje dollar du tar ut. Bland flygbolagsspecifika kort ger Southwest och Frontier två punkter (sydväst) eller två miles (Frontier) som du kan lösa in mot flygningar. Till exempel, för varje dollar du spenderar på inköp som görs direkt med flygbolaget, får du två poäng mot flygningar på sydvästra. I Frontiers fall, om du spenderar $ 1 på Frontier-inköp, får du två mil mot ett flyg på Frontier, och i båda fallen får du en poäng eller en mil för allt annat.

Det finns ingen tvekan om att dessa kort kan vara en bra idé för personer som flyger ofta. Men det finns vissa tillvägagångssätt. För en bär de ofta årsavgifter. Och som regel tenderar de att ha en APR högre än genomsnittet eller årlig procentsats. Så om du inte betalar ditt fulla saldo varje månad kan belöningarna du bygger upp bleka i jämförelse med dina räntekostnader.

En annan faktor att tänka på är din förmåga att faktiskt använda de fria punkterna eller milen. Detta kan vara ett särskilt stort problem med flygplansspecifika kort. Du kanske upptäcker att dina mil är föremål för blackout-datum eller att det finns begränsad tillgänglighet på vissa flygningar. Eller du kan upptäcka att transportören inte flyger till den stad du vill besöka. Om så är fallet kan din "belöning" bli mycket mindre värdefull.Å andra sidan, om du använder det flygbolaget mycket, kan det hända att kortet innehåller användbara extra fördelar, som prioriterad ombordstigning eller en gratis checkad väska som du inte kommer att få från ett bankkort.

Bankkort är dock mycket flexibla eftersom du kan välja mer än en operatör. Om inte ett visst flygbolag flyger överallt du behöver gå och är utomordentligt välgörande med sina miles, finns det ett fall att göra med detta mer mångsidiga alternativ. (Se Gör ditt korts reseförmåner att göra betyget? )

Här är en annan punkt att komma ihåg när det gäller resekort. De miles du rackar är ofta inte bra under obegränsad tid. Med United MileagePlus-kortet utgår miles till exempel om du inte löser in dem med 18 månader. Om du inte tänker flyga någon gång ganska snart, kan du vara bättre att driva en annan typ av kreditkortsförmåner. (Se Miljökort för högsta flygbolag .)

Figur 1. Nedanstående diagram visar den stigande användningen av belöningsbaserade kreditkort bland amerikanska konsumenter. Siffrorna återspeglar det genomsnittliga beloppet, i miljarder dollar, med hjälp av traditionella kort gentemot dem med belöningar.

Källa: American Bankers Association, Argus Information & Rådgivning

Kassa tillbaka och poäng

Medan kontantkort är inte alltid det bästa alternativet för frekventa resenärer, erbjuder de några stora fördelar. Du behöver inte oroa dig för utgångsdatum eller spendera dina belöningar endast på flygbolagsflyg. Och många kommer inte med någon årlig avgift, till skillnad från många andra belöningskort.

Vanligen kan kontantåterbetalningskort ge dig en kontantförmån som motsvarar en procentandel av dina utgifter. En av de mest populära versionerna, Discover It-kortet, erbjuder 5% kontant tillbaka för vissa utgiftskategorier (som ändras varje kvartal) och 1% tillbaka på alla andra inköp. Capital One Quicksilver-kortet är ett enklare alternativ, som erbjuder 1, 5% kontant tillbaka, oavsett vad du köper.

Några ger dig också speciella anmälningsincitament. Quicksilver-kortet ger till exempel låntagare en $ 100-bonus när de spenderar minst $ 500 inom de första tre månaderna. (För mer information, se Hitta de bästa kreditkortsbetalningskorten .)

0% APR-kort

Om du behöver göra ett stort köp och inte har tillräckligt med på ditt bankkonto för att betala kontanter, en 0% inledande APR kan vara den bästa förmånen för dem alla. Lyckligtvis blir denna fördel så allestädes närvarande att du ofta kan njuta av en räntefri period, även med rese- och kontantkort.

Tänk på att vissa kort erbjuder en längre period på 0% intresse än andra. Även om 12- och 15-månaders spänningar är ganska vanliga börjar Citi Simplicity-kortet inte ladda intresse för 21 månader. När du anser att många kort har löpande räntor överstigande 10%, överstiger detta fördelarna med eventuella återbetalningar, åtminstone på kort sikt.

Naturligtvis är teaserpriserna inte allt. Det är viktigt att även överväga det pågående APR - om du inte vet att du får pengarna att betala av din balans när det inledande erbjudandet slutar.Några månader utan intresse betyder lite om du måste betala mer än 20% på en stor balans över lång sikt.

Det är också värt att notera att vissa teaseratser endast gäller nya inköp, inte balansöverföringar. Se till att du granskar erbjudandet noggrant så att du vet att du får det bästa kortet för dina behov. (Se Bästa kampanjer för överföring av kreditkortskort för 2015 ).

Bottom Line

Konsumenterna har många valmöjligheter i dag när det gäller kreditkortsbelöningar. Matcha din livsstil till det utbud av förmåner du kan få är ett sätt att göra ett val.

Men det är viktigt att komma ihåg att förmåner bara bör vara en del av ditt beslut. Du bör också väga årliga avgifter och löpande räntor för att säkerställa att kortet är riktigt lika bra som det ser ut.