Några människor antar att när de är färdiga jobbar, behöver de inte oroa sig för att hantera sina finanser så noggrant i pensionen. Men pensionering, som vilken som helst fas i livet, är mer komplex än det. Nya uppgifter visar vad många finansiella yrkesverksamma redan visste: Det första decenniet av pension är avgörande. Men hur mår du rätt?

Varför första decenniet är så viktigt

Studier från presidiet för arbetsstatistik visar att personer i åldrarna 65-74 spenderar 37% mer än människor i åldrarna 75 år och äldre. Varför? Det första decenniet efter pensionen är sannolikt fyllt med resor, hobbyer och andra pengarkrävande äventyr. Även efter att de stigande vårdkostnaderna har inkluderats senare, spenderar de yngre än 75 fortfarande mer. "Det är inte realistiskt för de flesta att anta att de kommer att börja magiskt börja spendera mindre i pensionen. Det är dock ganska vanligt att de äldre saktar ner och spenderar mindre, säger James Twining, grundare av Financial Plan, Inc. i Bellingham, Wash.

Om du har räknat dagarna tills du kan sitta på stranden, kan det vara frestande att släppa av dina sparsamma vanor. Medan du borde njuta av det du har sparat för, måste du också inse att du bor på en fast inkomst. Prata med en finansiell rådgivare om hur mycket du borde leva på varje år och hålla fast vid en budget. På det sättet kan du spendera pengar på de saker som spelar roll utan att oroa dig för att vara torr i dina 80-tal. (För mer, se: 5 Tecken du spenderar för mycket i pension .)

Ett av de bästa sätten att placera sig själv under det första decenniet av pension är att försena social trygghet. "Om du skjuter upp socialförsäkringen till 70 år ökar din förmån cirka 8% om året", säger Peter J. Creedon, VD för Crystal Brook Advisors i New York City. Om du har en pension eller ett annat pensionskonto kan du använda tills du fyller 70, och det kommer att ge en enorm ökning mot ditt nästägg. Att ha en garanterad inkomstform som social trygghet kan vara en stor välsignelse - speciellt om du blir mer än du räknade med.

Om du inte har möjlighet att fördröja socialförsäkringen till 70 år, överväg att jobba lite längre eller öka ditt pensionsbidrag. Om du är gift kan en av dig vänta till 70 medan den andra tar social trygghet tidigare. (För mer information, se: Tips om fördröjning av sociala trygghetsförmåner .)

Så här får du det rätt

Ett av de bästa sätten att säkerställa en hälsosam pension är att ta en mer konservativ uttagshastighet från dina besparingar. Medan traditionell rådgivning rekommenderar att du tar 4% av dina pensionsfonder, kan bara 3% skydda ditt näsägg ännu mer.

Ett annat sätt att göra ditt första decennium till en framgång är att vara mer aggressiv i dina investeringar. Medan pensionärer i allmänhet berättas att inte hålla pengar i aktier, kan de välja att de kan förlora stora vinster. Att hålla 20% i lager i början och köpa mer lager senare är en strategi för att utnyttja låga priser på en björnmarknad. Även om aktiekurserna är höga är dina odds fortfarande bättre än om du varit mer konservativ. (För mer, se: 5 sätt att utsträcka din pensionsbudget .)

Planering för sjukvårdskostnader är ett annat sätt att behålla dina besparingar. Den genomsnittliga pensionären spenderar 240 000 dollar på sjukvården. Om du planerar för dessa kostnader, behöver du inte oroa dig för att återhämta sig från en sjukdom medan du fröder över att betala dina medicinska räkningar. "Bortsett från traditionella metoder som hälsofrämelsekonto (HSA) eller långtidspensionsförsäkring finns olika typer av livförsäkringar, livförsäkringsavgifter, specialkonstruerade livräntor och statliga program tillgängliga för att planera för vårdkostnader", säger finansiell planerare Carlos Dias Jr., grundare av Excel Tax & Wealth Group i Lake Mary, Fla.

Bottom Line

Även om det är frestande att tänka på pensionering som den tid då vi betalar in på besparingar och njut av stressfria år med fritid, det är bara inte så enkelt. Riklig förberedelse blandad med aktiv övervakning under pensionering är det enda sättet att vara säker på att du kan segla ut i dina senare år oroa dig inte. (För mer, se: Sträcka dina besparingar genom att arbeta i dina 70-tal .)