Att behålla en bra kredithistoria kommer att göra mer än att ge dig låga räntor när du får ett lån eller leasingavtal. Det kommer också att hjälpa när du vill gå in på en karriär inom finansbranschen.

Även om en önskad mäklare har körning, beslutsamhet och förmåga att sköta finanstilsynsmyndighetens (FINRA) administrerade tentor, till exempel serie 6 eller serie 7, garanterar den inte att han eller hon blir en licensierad representant, eller ens anlitas av en mäklare-återförsäljare. För att erhålla och behålla en karriär inom finansbranschen är det också viktigt att ha en ren kreditrapport.

SE: Konsumentkrediterapport: Vad är det på det?

Varför är din personliga kredithistoria en faktor? Det finns fyra huvudsakliga anledningar till att en dålig kredithistoria och / eller en konkursinspektion är relevant i ansättnings- och registreringsprocessen:

1. Det finns en allmän känsla att en konkurs person kan vara mer benägen att delta i bedrägliga aktiviteter i ordning för att leva.
2. Det finns en tankeskola som tyder på att om en person har problem med att hantera sina pengar, kanske den personen inte kan klara av sig klienternas pengar kompetent.
3. Många arbetsgivare känner att ett dåligt kreditbetyg eller förekomsten av ett konkursförfarande är en återspegling av dålig karaktär eller dålig bedömning.
4. Eftersom konkursinsökningar är offentligt tillgängliga via FINRA BrokerCheck-systemet, kan företagen undvika att anställa en person vars kredithistoria kan skada företagets rykte genom att ge befintliga eller potentiella kunder intrycket att företaget har lösa anställningsstandarder.

FINRAs krav på konkurs Varje enskild person som ansöker om (eller överföring) registrering med sin stat och / eller självreglerande organisation (SRO) har en skyldighet att avslöja en personlig konkurshandling som har inträffade under de senaste 10 åren på Form U4. Detta krav gäller även om du är registrerad eller har ansökt om konkurs, eftersom det är ditt ansvar att se till att all information på Form U4 är aktuell.

Även om det inte är en automatisk diskvalificering, kan en person nekas registrering om han eller hon har lämnat in för konkursskydd under de senaste 10 åren. Om du också försummar att avslöja detaljer angående en konkurs, kan du också införa disciplinära åtgärder, vilket kan innebära att du hindrar dig från värdepappersindustrin. Detta inkluderar fall där en konkurs uppstår efter den första registreringen och en registrants formulär U4 uppdateras inte.

Vad finns i en kreditrapport? Det finns några saker på en persons kreditrapport som arbetsgivare tenderar att se länge och svåra på, inklusive kreditkortsaldon och juridiska bedömningar.

• Kreditkortsaldo - Arbetsgivarna tittar inte bara på antalet kort som den potentiella medarbetaren har utestående, utan också på den genomsnittliga tiden det tar för individen att uppfylla dessa skulder. Dessutom kommer rapporten att redogöra för alla andra anteckningar / skulder som den anställde har utestående, inklusive första hypotekslån, bostadslån, personliga lån och krediter. Tanken är att få en känsla av om en potentiell anställd är en person som i slutändan representerar företaget på ett professionellt sätt.
• Juridiska domar - Förutom kreditkort och lån kommer den potentiella arbetsgivaren att se noga på eventuella (ogynnsamma) rättsliga avgöranden som har gjorts mot den potentiella medarbetaren under de senaste sju åren (vilket är tidsperioden att de flesta kreditrapporter omfattar). Arbetsgivare söker efter stora skulder i samband med dessa domar samt några indikationer på hur och varför individen kan ha ådragit sig dessa skulder.

Varför är domar och rättsliga förfaranden så viktiga? Eftersom detaljerna i sådana förfaranden tenderar att avslöja kärnan i en persons karaktär. Med det i åtanke vill de flesta arbetsgivare veta om en viss dom eller skuld härrör från ett mindre missförstånd eller från allvarlig brottslighet, så var beredd på dessa frågor under intervjun.

Bekämpa kredithistoriska problem innan intervjun I vissa fall kan dåliga kredithistorier ändras före en intervju där din historia kan ifrågasättas. Här följer några steg att följa:

1. Personer bör granska sina kreditrapporter minst en gång varje år. (För att få din kreditrapport, kontakta bara de tre stora kreditbyråer: Trans Union, Experian och Equifax.) Se dessutom specifikt för eventuella felaktigheter, som skulder som listas som utestående men faktiskt betalas av. Sök även efter eventuella bedömningar som kan ha blivit nöjda eller felaktiga uppgifter om din förmåga att betala tillbaka skulder i rätt tid.
2. Om du hittar fel, kontakta kreditbyrån omedelbart och be om att felen rättas. Var noga med att kolla på respektive kreditbyrås webbplats för instruktioner angående inlämning av ett fel. I de flesta fall måste du först kontakta kreditoren som gjorde misstaget och skicka in denna information till kreditbyrån.
3. Dra nytta av kommentarsektionen längst ner i din kredithistorik. Använd detta område för att förklara omständigheterna för varför skulderna togs på i första hand samt vad du gör för att förbättra din ekonomiska situation.

Dessa åtgärder kommer att gå långt mot att ställa frågor som annars kan uppstå under den aktuella intervjuprocessen.

Förklara dåligt kredit till en prospektiv arbetsgivare Om detaljerna i din kreditrapport tas upp under intervjuprocessen och du inte kunde rätta till frågor före intervjun, är din nästa strategi att förklara i detalj vad du gör att återbetala dina skulder.Mer specifikt bör du vara beredd att visa bevis (i form av kvitton eller betalningsbekräftelser) att skulden återbetalas och / eller att du har tillräcklig inkomst eller tillgångar för att till sist tillgodose skulden. Med andra ord, bevisa för arbetsgivaren att du är ekonomiskt lösningsmedel och kan hantera dina angelägenheter.

Detta kommer att gå långt för att visa att du är en ansvarig person som kan lita på.

Prospektiva anställda bör också hålla en kopia av sina kreditrapporter praktiska för att visa den framtida arbetsgivaren exakt vilka skulder som är utestående och vilka har avvecklats. Detta kommer att bidra till att undvika förvirring eller missförstånd.

Slutligen, säg sanningen - om arbetsgivaren tycker att du ljuger eller kan bevisa att du ljuger, kommer du inte att övervägas för positionen.

Bottom Line En persons kredithistoria är relevant både i registrerings- och intervjuprocessen. För detta ändamål borde potentiella medarbetare vara medvetna om ovannämnda FINRA-regel om konkurs såväl som vad arbetsgivarna betraktar när det gäller kredithistoria vid bestämning av huruvida ett erbjudande om anställning ska förlängas.