Livförsäkring är knepig. Det finns scenarier där det är viktigt för din familj, men det finns också fall när det inte längre behövs. Om du har löptidsförsäkring kan det finnas en tid då det inte längre är meningsfullt. Kassaflödesprinciper å andra sidan ackumulerar värde och ger täckning du inte kommer att överleva - så länge du fortsätter premien. Hela livet, det rörliga livet och det universella livet är tre av de smaker du kan välja. Även kontantvärdesförsäkring ska inte bara sitta där, dock. Se 6 sätt att fånga pengarna i livförsäkring för råd om att du inte lämnar pengar i din policy som ska gå till dig eller dina arvingar.

Inte alla behöver livförsäkring. De som har ackumulerat tillräckligt med rikedom och tillgångar att ta hand om sina egna och deras älskade behov oberoende i händelse av deras död, kan avstå från att betala för livförsäkringar, speciellt om det är en begreppspolitik. Å andra sidan finns det människor som experter säger borde aldrig vara utan livförsäkring.

Par

Om du bara är gift, inhemska partners eller firar din 20 ^{årsdag har du och din betydande andra planerat ett liv baserat på en viss inkomstnivå. Om du inte kan behålla den inkomstnivån på egen hand, är det viktigt att ha livförsäkring för att förhindra en drastisk förändring av livsstil när någon av er dör.}

Det är sant även när du båda är anställda, om båda parterna har jobb. Vissa makar eller partners kanske vill - eller behöver - att ta en längre paus från att arbeta efter deras älskade död. Livförsäkring ger den chansen att bedröva eller anpassa sig till nya livsförhållanden, säger Jason R. Tate, ChFC, CLU, CASL, ägare till Jason Tate Financial Consulting i Murfreesboro, Tenn.

Hypotekshållare

Ett bostadslån är en av de största tillgången och skulden på personens personliga balansräkning. Om en husägare dör innan hypotekslånet är avbetalt kan bidragsmottagare och långivare skyddas genom intäkter från en livförsäkring, säger Tate. "Långivaren vill veta att hypotekslån kan täckas och stödmottagarna behöver förmågan att hålla husbetalningen betalad och förhindra att den andra tragedin blir tvungen ur hemmet samtidigt som det sorgar. "

Nya föräldrar / Föräldrar till minderåriga

En ny bebis är en källa till stolthet och spänning. Det är också en liten person som under de närmaste 18 åren - mer om han eller hon går på college - är ekonomiskt beroende av dig.

"Det är i själva verket ett ansvar för båda föräldrarna att försörja en efterlevande make och barn eller barn", säger Tate. "Livförsäkring ger skattefria pengar till efterlevande makar eller vårdnadshavare och barn för ersättning av inkomst, skuldavdrag som gör att familjen kan behålla sin nuvarande livsstil."

Livsförsäkring planering bör se bortom ett barns första 18 år, betonar Tate. Föräldrar som vill försörja sina barns högskoleutbildning i händelse av att de passerar bör betrakta den utgiften när man bestämmer hur många livförsäkringar som ska köpas.

Mindre barn

Förlusten av ett barn kan vara mycket förödande för en familj och få föräldrar som vill ha eller behöva ta ledig tid. Utöver den känslomässiga vägtullen finns det begravnings- och begravningskostnader att hantera. "Det är obehagligt för föräldrarna att föreställa sig, men familjer bör skyddas med livförsäkring i händelse av ett tragiskt för tidigt överförande av ett barn", säger Tate.

Många gånger kan ett mindre barn läggas till en vuxenpolicy via en barnförare-godkännande till låg kostnad. "Den ryttaren kan vanligtvis förbli i kraft tills barnet når 18 år," säger Tate.

Andra politiska alternativ inkluderar att köpa en hel livspolitik som ett barn kan ha för resten av sitt liv. "Det ger försäkringsgarantier oavsett hälsa," säger Tate.

Parter i en skilsmässa

En resa nerför gången innehåller sällan planer om avkallning. Men om det skulle hända, bli inte förvånad om domaren eller medlaren föreslår att båda makarna köper livförsäkring för sig själva till förmån för den andra makan om mindre barn eller ekonomiska ansvar existerar efter skilsmässa.

"Försäkringstäckningen kan sträcka sig under en viss period, vilket gör terminsförsäkring till en lämplig passform för situationen", säger Tate.

Företagare och partners

Ett nytt företag levereras med inventering, investering och, ofta, skuld. "För att tillhandahålla solvens måste företagare skydda sina personliga och affärsintressen med livförsäkring i händelse av en förtidig överlåtelse av en ägare", säger Tate. Försäkring på ägaren kan hjälpa den överlevande maken att övergå till dess att verksamheten kan fortsättas eller säljas.

Om du har en affärspartner motsvarar den personen din professionella make / maka. Precis som din inhemska partner måste affärspartners skyddas med livförsäkring i händelse av andras undergång, förklarar Tate. Försäkring ska täcka varje partner och fastställa hur en övergång kommer att inträffa om en av dem dör.

"När en affärspartner passerar, hjälper pengar till att köpa resterande lager eller affärsintresse från den avlidnes egendom eller familj. Detta säkerställer kontinuitet för företagskunder och skapar en fastighet som omedelbart skapar värde på tillgången till decedentens egendom ", säger Tate.

För mer om detta, se

Hur man skapar en företagsuppföljningsplan , som innefattar diskussion om livförsäkringens roll. De som vill lämna ett ekonomiskt arv

Generösa släktingar som vill överlåta pengar till sina förmånstagare för äldre ändamål bör köpa livförsäkringar. Huruvida morföräldrar vill försörja sina barnbarns utbildning eller en individ vill finansiera medicinsk utrustning till ett lokalt sjukhus, kan livförsäkring ge pengar till mottagare, vanligtvis skattefria, enligt Tate.För mer information, se

Hur uppbärs livförsäkringsavgifterna ? Bottom Line

Det finns många bra skäl att bära livförsäkring - men det är inte ett måste för alla. För mer information, läs

Hur mycket livförsäkring borde du bära? Om du vill veta mer om det är dags att sluta med din policy, läs Den bästa livsförsäkringen för dig just nu .