Den stora lågkonjunkturen torkade ut miljarder dollar i pensionssparande. Trots att aktiemarknaden har återhämtat sig sedan, fortsätter den globala ekonomiska woesen och internationella stridigheter att skapa volatilitet på marknaderna. Ta till exempel Kina. En avmattning i tillväxten i det landet har skickat kinesiska aktiemarknaden sjunkit och drog ner aktier på andra marknader också. Utan tvekan har dessa förluster påverkat pensionskonton för människor långt ifrån Kina.

Investeringarna i alla åldrar är svåra att mage, men för personer som närmar sig pension eller redan ur arbetskraften kan stora förluster i pensionskonton leda till rädsla, panik och rädsla. När allt kommer omkring, om du bara har några år till pensionen, kanske du inte har lyxen att återhämta förluster genom att vänta på nästa marknadscykel. Och om du redan är pensionär innebär en förlust i ditt konto mindre inkomst och kan tvinga livsstilsförändringar som att minska kostnaderna, ta in kamerat eller flytta in med en släkting.

Du kan försöka förbereda din pension för tider som denna genom att använda en hinkstrategi, konstaterar Michael Mezheritskiy, VD för Milestone Asset Management Group i Avon, Conn.: "Tilldel portföljen i tre kategorier: kontanter, inkomstproducerande räntebärande intäkter och en tillväxtportfölj. Beroende på kundens särskilda risk tolerans slutar vi vanligen med cirka två år av behövlig inkomst i kontanter, fem till sju år i ränteintäkter och resten i en diversifierad portfölj. Tanken är att om det finns en återhämtning på marknaden, har du ungefär sju till nio års inkomst i en konservativ fördelning, vilket ger din portfölj en möjlighet att komma tillbaka "

Men även den bästa allokerade portföljen kommer att bli åtminstone lite misshandlad i dåliga tider. Medan ingen vill förlora pengar på aktiemarknaden finns det smarta sätt att reagera när det händer. Från att behålla en långsiktig syn för att öka mängden besparingar, här är vad du ska göra när ditt pensionskonto tar en stor träff.

Regera i önskan att komma ur lager helt och hållet

Rädsla och girighet är två delar av mänsklig natur som är bland de svåraste att kontrollera. När ditt pensionskonto är besatt av förlust efter förlust, är en naturlig reaktion att utbetala och gömma dina pengar under madrassen för förvaring. Men det är en av de värsta sakerna du kan göra.

Om du uppträder av rädsla, kommer du förmodligen att sälja lager till ett lågt pris och sakna sannolikheten för att börsen återhämtar sig. Fokusera på att mildra ytterligare förluster och samtidigt hålla ett öga på lång sikt. Pensionering kan enkelt vara längre än 20 år, och du behöver dina pengar för att växa. Det innebär att en del av det måste investeras i aktier. Att behålla dina pengar på sparkonto eller cd kan skydda dina dollar mot en marknadsolycka, men med tiden kommer dessa dollar att vara mindre och mindre tack vare inflationen.(Läs mer i Hur man undviker känslomässig investering .)

För investerare som drabbas av förluster när de har åren till pensionen, bör det vara långt mindre av en frestelse att reagera genom att hämta ut pengar. Så länge som tillgångsallokeringen är i linje med din pensionsplan, är kortfristiga fall i värde inte något att förlora sömn över. Historien har visat att lager som tanken ofta återhämtar sina förluster på en relativt kort tid.

"För det första är det viktigt att du aldrig sätter dig i stället för att ta en träff på ditt pensionsboendeägg om du är nära pensionen. Men om det händer bör du hålla fast vid din investeringsplan", säger Kirk Chisholm, wealth manager vid Innovative Advisory Group i Lexington, Mass. "Om din plan är att sälja om din investering sjunker mer än 20%, då borde du göra det. Om din plan är att aldrig sälja oavsett vad ska du följa För många investerare är det svårt att hantera förluster i sina investeringar. Försälj inte på grund av rädsla, sälja eftersom det är en del av din plan. Om du inte har en plan måste du få en. "

Fördröjning av pensionering eller Heltid Jobb

För de som är mycket nära pensionen är en förlust på pensionskonto en annan typ av utmaning. Å ena sidan vill de ha tillräckligt med pengar för att leva utan att behöva sänka sin livsstil när de går i pension. Å andra sidan, väntar på att nå den summen kan innebära att ge upp sin dröm om att gå i pension vid en viss ålder. (Läs mer i Vilken pension kommer att se ut utan sparande .)

Med tanke på förluster på ett pensionskonto måste människor välja mellan att leva mindre pengar eller förlänga sitt pensionsdatum. Eftersom det är slutmålen att ha tillräckligt med pengar att gå i pension är det bättre att försena pensionen. Ju längre du är anställd desto mer tid måste du spara pengar. Sammansättning kommer att öka din avkastning och öka din pensionsinkomst ytterligare.

Om du redan har lämnat arbetskraften och ser stora förluster på ditt pensionskonto, överväg att ta deltid för att öka dina besparingar och samtidigt komplettera din inkomst. Det kanske inte är den perfekta situationen, men det är bättre än att sälja ditt hem eller omhäva din livsstil drastiskt för att kompensera för bristen.

Knacka på andra inkomstkällor

Om försenad pension eller deltidstjänst inte är ett alternativ, borde du fortfarande motstå frestelsen att sälja aktier och andra investeringar för att frigöra pengar. Försök istället att leva på ditt sparkonto, cd-skivor, obligationsränta eller andra intäkter från dina investeringar. Tanken är att ge aktierna i din investeringsportfölj tid för att återhämta sina förluster och, en hoppas, uppskattar mer innan du börjar använda dem att leva vidare.

"Det är viktigt att pensionärer och förtidspensionärer har en kontantreserv och en del av sina investeringar i högkvalitativa obligationer", säger Damon Gonzalez, CFP, RICP, av Domestique Capital LLC i Plano, Texas. "Jag är inte pratar om företags- eller högavkastningsobligationsfonder.Du vill ha obligationer som sannolikt kommer att gå upp under en börsförsäljning. "

Om du inte kan hantera förlusterna på papper, minska din exponering mot aktier och öka dina innehav i obligationer - men försök att stanna investerat i aktier . "Dina obligationer får inte göra dig så mycket pengar på lång sikt, säger Gonzalez," men de är utformade för att vara ett ankare för din portfölj, för att ge plats att dra pengar från när lagren är nere och för att hjälpa dig håll fast vid din strategi när det inte verkar fungera. "Aktiemarknaden minskar inte för evigt, men din pension kan gå på länge.

Bottom Line

Förlora pengar i pension Konto på vilken ålder som helst kan vara hjärtskärande, men för personer som närmar sig pensionen eller redan ur arbetskraften kan stora aktiemarknadsförluster förändras i livet. Motstå uppmaningen att dra pengar ut ur marknaden. Ge ditt konto en chans att återhämta sig genom att försena pensionering eller deltidstjänst. För bästa chans att återvinna förluster, pensionärer bör alltid hålla kursen på sina investeringsplaner.