En bankgaranti och ett kreditbrev liknar på många sätt men de är två olika saker. Brev av kredit säkerställer att en transaktion fortsätter som planerat, medan bankgarantier minskar förlusten om transaktionen inte går som planerat.
Ett kreditbrev är en skyldighet som en bank ålägger att betala när vissa kriterier är uppfyllda. När dessa villkor är slutförda och bekräftade kommer banken att överföra fonderna. Kreditbrevet garanterar att betalningen kommer att göras så länge tjänsterna utförs.
En bankgaranti, som ett kreditbrev, garanterar en summa pengar till en mottagare. Till skillnad från ett kreditbrev betalas summan endast om motparten inte uppfyller de angivna förpliktelserna enligt kontraktet. Detta kan användas för att i huvudsak försäkra en köpare eller säljare om förlust eller skada på grund av att den andra parten inte har presterat i ett kontrakt.
Till exempel får en amerikansk grossist en order från ett kanadensiskt företag. Grossisten har ingen möjlighet att veta om köparen kan uppfylla sina betalningsförpliktelser och begär att ett kreditbrev ges i sitt kontrakt. Inköpsbolaget ansöker om ett kreditbrev i en bank där den redan har medel eller en kreditkredit (LOC). Efter att varorna har sänts skulle banken betala grossisten förfaller så länge som villkoren i försäljningskontraktet är uppfyllda, såsom leverans före en viss tid eller bekräftelse från köparen om att varorna mottogs oskadad. Kreditbrevet ersätter bankens kredit för kundens kund, vilket garanterar korrekt och snabb betalning.
Bankgarantier försäkrar båda parter om ett avtal om kreditrisk. Ett byggföretag och cementleverantör kan ingå ett nytt kontrakt för att bygga ett köpcentrum. Båda parterna kan behöva utfärda bankgarantier för att visa sin ekonomiska ställning och kapacitet. I händelse av att leverantören inte levererar cement inom en viss tid skulle byggföretaget anmäla banken som sedan betalar företaget det överenskomna beloppet som anges i bankgarantin.
Medan kreditbrev används mest i internationella handelsavtal används bankgarantier ofta i fastighetsavtal och infrastrukturprojekt.
För vidare läsning, se Vad är internationell handel?
Vad är skillnaden mellan ett underskott i bytesbalansen och ett handelsunderskott?
Lära sig betydelsen av de makroekonomiska termerna underskott i bytesbalansen och handelsunderskottet och förstå skillnaderna mellan dem.
Vad är skillnaden mellan ett kreditbrev och en bankgaranti?
Lär hur kredit- och bankgarantier skiljer sig, hur de används av banker och företag, och hur köpare ansöker om att ta emot dem.
Vad är skillnaden mellan en bankgaranti och ett obligationslån?
Förstå vad en bankgaranti är och vad ett obligationslån är och vilket är ett skuldinstrument. Lär dig skillnaderna mellan en bankgaranti och en obligation.