a:

Företag för sparande och lån (S & L) tillhandahåller många av samma tjänster till kunder som banker, inklusive inlåning, lån, inteckningar, checkar och debetkort. Sparande och låneföreningar lägger emellertid starkare tonvikt på bostadslån, medan banker tenderar att koncentrera sig på att arbeta med stora företag och på osäkra kredittjänster som kreditkort. S & L ägs också och charteras annorlunda än banker, och är i allmänhet mer lokalt orienterade.

Banker kan chartereras på antingen staten eller federal nivå. Detsamma gäller för S & L, även ibland kallad thrifts, sparbanker eller sparandeinstitut. Kontoret för valutaövervakaren (OCC) har dock ansvaret för övervakningen av alla nationellt handlade kommersiella banker, medan Säkerhetskontoret (OTC) ansvarar för S & L.

S & L kan äga på något av två sätt. Under det som kallas den ömsesidiga ägarmodellen kan en S & L ägas av sina insättare och låntagare. Alternativt kan en S & L upprättas av ett konsortium av aktieägare som kontrollerar aktieinnehav utfärdat av en konsortiets stadga.

Banker är däremot ägda och förvaltade av en styrelse som utsetts av aktieägare. Många affärsbanker är stora multinationella företag.

Enligt lagen kan S & L låna upp till 20% av sina tillgångar för kommersiella lån, och endast hälften av det kan användas för småföretagslån. Vidare måste för S & L för låntagningsgodkännanden för Federal Home Loan Bank kunna visa att 65% av sina tillgångar är placerade i bostadsobligationer och andra konsumentrelaterade tillgångar. Bankindustrin har inte dessa typer av begränsningar.

I motsats till S & L: s snävare fokus på bostadsobligationer erbjuder banker vanligtvis ett bredare utbud av finansiella erbjudanden, ofta inklusive kreditkort och förmögenhetshantering och investeringstjänster. Trots att banker får tillhandahålla bostadslån, tenderar de att inskränka sig på lån som riktar sig till bygg- och expansionsbehoven hos regionala, nationella och internationella företag.