Förra gången du handlade för ett finansinstitut, betraktade du förmodligen inte hembaserade kreditföreningar (HBCU). Chansen är att du inte ens visste att de fanns.

Överraskande har dessa enheter funnits i många årtionden. Men år 2015 mötte de möjligheten att stänga dörrarna för gott efter att ha blivit under granskning av National Credit Union Administration (NCUA). År 2013 föreslog NCUA en regel som skulle kräva att hembaserade kreditföreningar skulle övergå till ett kontorsutrymme inom två år efter det officiella beslutet. Vid förslagets tid fanns det 95 federalt försäkrade hemmabaserade kreditföreningar i USA.

Varför invändningarna från NCUA? Organisationen påpekade flera viktiga problem med hembaserade kreditföreningar i det ursprungliga förslaget, inklusive hot mot säkerheten, begränsad tillgång, subpar arbetsvillkor och integritetsrisker. I förslaget citerades också risker för NCUA-examinator. mestadels risken att "isoleras i ett avlägset läge" på plats.

Hemmabaserade kreditföreningar kunde emellertid undkomma NCUAs vrede och fortsätta göra vad de bäst gör: tillhandahålla finansiella produkter och tjänster från Något som är hemma hos hemmet - åtminstone för tillfället. NCUA gör sitt bästa för att hjälpa hembaserade kreditförbundsövergångar till mer lämpligt kontorslokaler som bättre ska betjäna konsumenterna, ge ökad säkerhet och i sista hand ge dessa kreditförbund en chans att växa och trivas, "sade NCUA-ordföranden Debbie Matz till Wall Street Journal.

Vad är hembaserade kreditföreningar?

Dessa finansiella institut verkar på samma sätt som traditionella kreditföreningar. De är ideella, kooperativa enheter som existerar för att tjäna sina medlemmar, inte att göra vinst. Medlemmarna har också lägre priser på låneprodukter, minimala avgifter och högre avkastning. För att gå med måste du falla under en av de fält av medlemskap, vilket kan inkl Utan din arbetsgivare, geografisk plats, familj eller gruppmedlemskap, noterar MyCreditUnion. LEDARE De arbetar emellertid utifrån ett privat bostad, som vanligtvis hör till en av de viktigaste tjänstemännen, och deras totala tillgångar är mycket mindre än vad du skulle hitta på en större bank. För att illustrera:

• Aldersgate Federal Credit Union (Marion, IL) har $ 4, 449, 638 i tillgångar
• Assumption Beaumont Federal Credit Union (Lumberton, TX) har $ 491, 352 i tillgångar
• First Frontier Federal Credit Union (Lynbrook, NY) har $ 378, 501 i tillgångar
• Franklin Regional Schools Federal Credit Union (Jeannette, PA) har $ 3, 015, 529 i tillgångar
• Glacial Lakes Educational Employees Federal Credit Union ) har $ 994, 999 i tillgångar
• N.JT Medarbetare Federal Credit Union (Waldwick, NJ) har $ 12, 119, 518 i tillgångar
• Vår Family Social Credit Union (Omaha, NE) har $ 563, 558 i tillgångar

Som ett resultat kan dina lånealternativ vara begränsade , speciellt om du letar efter ett lån, ett lån för ett lyxfordon eller ett större personligt lån.

Varför använda en HBCU?

Federalt reglerade hembaserade kreditföreningar är föremål för samma nivå av reglering och övervakning som deras större motsvarigheter. Dessutom är kreditföreningar kända för den exceptionella servicenivå som de tillhandahåller, och det är ännu tydligare i hemmabaserade kreditföreningar eftersom de har ett litet antal medlemmar att tjäna. En privat bostad kan tyckas vara en tvivelaktig plats att bedriva verksamhet, men uppenbarligen är medlemmarna inte oroade eftersom HBCUs har fortsatt att trivas genom åren. Faktum är att det inte är ovanligt att medlemmarna får service på sin bostadsort, anställning eller den lokala kaffebutiken, noterar Wall Street Journal. Detta är bekvämlighet på sitt bästa.

Om du bestämmer dig för att använda en hembaserad kreditförening, var noga med att välja den som omfattas av National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF), som försäkrar insättningar upp till $ 250 000 per insättare och stöds av den federala regeringen. Denna täckning liknar FDIC: s insättningsförsäkringsfond som erbjuds kunder från traditionella banker.

För att hitta en hembaserad kreditförening nära dig, använd sökverktyget som finns på MyCreditUnion. LEDARE Förfina din sökning till att bara inkludera platser utan genomkörning eller ATM-tjänst och ring de platser som pique ditt intresse för att bekräfta att de är hembaserade kreditföreningar, eftersom vissa kan vara anslutna till en professionell grupp eller organisation.

Är HBCUs en livskraftig affärsmöjlighet?

Du kan naturligtvis testa vattnet, men med tanke på de senaste misslyckandena mot hembaserade kreditförbund av NCUA kanske du vill rensa, särskilt om du inte redan är ansluten till eller bekant med, gruppen som driver facket. För att lära dig mer om att starta en hembaserad kreditförening, nå ut till NCUA: s avdelning för konsumentåtkomst i Office of Consumer Protection på newfcu @ ncua. gov (703-518-1150).

Bottenlinjen

Hembaserade kreditföreningar har funnits i flera årtionden, men handlar nu om att driva tillbaka från NCUA angående deras placering. Dessa enheter har emellertid framgångsrikt slogs tillbaka, och NCUA tar ett mindre aggressivt tillvägagångssätt i ett försök att stödja den föreslagna övergången till kommersiella kontorslokaler.

Om du bestämmer dig för att placera dina pengar i en, gör din due diligence för att säkerställa att dina pengar är täckta av NCUSIF.

Du kanske också är intresserad av 6 Fördelar med att använda en kreditförening , Trött på banker? Prova en kreditförening och Välj att slå banken .