Robo-rådgivare går inte någonstans. Faktum är att de verkar multiplicera så stora spelare som Charles Schwab Corp och Vanguard komma in på den automatiserade investeringsrådgivningen. Men mänskliga finansiella rådgivare har fortfarande en fördel gentemot många robo-rådgivare, den mänskliga kontakten. När marknaderna upplever en oundviklig nedgång, kan den mänskliga finansiell rådgivaren hålla Joe och Jane investerare från att panik och sälja på tråget. Finansprojektet kan till och med uppmuntra dem att investera lite mer i botten och därmed öka sannolikheten för positiv långsiktig avkastning. Det här är något som en automatiserad plattform inte kan approximera.

Finansiella experter kan lära sig några saker från robo-rådgivarna för att göra sig mer konkurrenskraftiga i denna utvecklande miljö. Faktum är att en kombination av en robo-rådgivare aspekt med finansiell rådgivarens verksamhet har många fördelar. Här är vad du kan lära av robo-rådgivare. (För mer, se: Robo-Advisors och en mänsklig touch: Bättre tillsammans? )

Automatisera din bakre ände

Finns det uppgifter du repeterar om och om igen i din övning? Det är viktigt att göra en tidsanalys för att räkna ut det verkliga värdet av dina ansträngningar. Om din faktiska timpris klockas till $ 150 per timme, fråga dig om det är värt att spendera tid på rutinerade uppgifter. Uppgifter som inte behöver en personlig touch är:

• Kontoöppning
• Investeringsåterbalansering
• Överföring av pengar mellan konton
• Skatteförlust

Dessa typer av rutinaktiviteter kan automatiseras så att du eller din personal inte behöver spendera tid på det tråkiga och vardagliga. Om du är så benägen, kanske du vill överväga de många automatiska investeringsplattformar som finns tillgängliga för rådgivare. Till exempel erbjuder Jemstep, Tradingfront, NestEgg by Vanare och många andra företag nu anpassningsbara automatiserade investeringsplattformar som du kan märka som din egen. Att integrera en out-of-the-box vit etikett robo-rådgivare kan effektivisera din övning och frigöra tid för den personliga touchen. (För mer, se: 9 Robo-rådgivare för finansiella rådgivare .)

Som du är yngre, mer tekniskt kunniga investerare, är en automatiserad aspekt för din övning ett drag. Millennials är bekväma med teknik och uppskattar den lämplighet som ett automatiserat system erbjuder. Denna typ av integration kan inte bara frigöra din tid utan också fungera som ett rekryteringsverktyg. (För relaterad läsning, se: Hantera kundförväntningar i en flyktig miljö .)

Använd Internet för kundkontakt till lägre kostnad

Inte bara automatiserar robo-rådgivare deras ombordvarande, kundportföljuppsättning upp och hantering, men de utmärker sig vid online-kontakt. En blandning av elektronisk allmän investerings- och finansiell information samt personlig kontakt hjälper dig att hålla din klient engagerad.Överväg dessa sätt att kommunicera med dina kunder som håller dig och din rådgivning framför och centrum:

• Facebook Inc. sida
• Twitter Inc. och sociala medier Inlägg
• Vanliga generella informativa klientmeddelanden
• Personlig emailportfölj uppdateringar

Personlig kapital utmärker sig i detta område. Företagets fria instrumentbräda ger investerare en 360 ⁰ syn på deras finansiella bild. Personalkapital skickar användare varje vecka personliga e-postmeddelanden som beskriver utgifter, sparar och investerar detaljer tillsammans med meddelande om avvikelser från konsumentens normala mönster. De har en informativ blogg och skickar också generella pengar informationsbrev till nyhetsbrev. (För mer, se: Vad är den bästa Robo-Advisor? )

Framgångsrika rådgivare möter sina kunder där de spenderar tid online. De använder också sociala medier för att rekrytera nya kunder. En informativ webbplats med en aktiv blogg, som liknar de flesta robo-rådgivare, kommer att ge kunderna ekonomisk vägledning. Nyttiga Facebook-inlägg om aktuella finansiella frågor, som den nya fiduciaire regeln eller förändringar i social trygghet, håller dig relevant. Blogginlägg om budgetering, investeringar och penninghantering kan också medföra affärer. Sociala medier är ett idealiskt forum för att inte bara dela med dig av dina egna ursprungliga investeringsråd och information, utan för att avslöja andra.

Överträffa Robo-rådgivare Var du kan

Få robo-rådgivare erbjuder tillgång till ekonomi. Och de som ofta saknar bredden av en erfaren rådgivare på sådana ämnen som skatt, fastighetsplanering och andra finansiella planeringsämnen. En rapport, " The Human Touch: De finansiella rådgivarnas roll i ett förändrat rådgivningslandskap " av finansiella motorer, fann att 54% av investerarna som inte redan arbetar med en finansiell rådgivare är intresserade av att göra så i framtiden. Trots detta konstaterande finns hinder. Potentiella kunder är oroliga för kostnader, har tillräckligt med tillgångar och bristande klarhet om hur rådgivaren kan hjälpa. (För relaterad läsning, se: Crowdfunding: Vad Advisors and Clients Must Know .)

Denna önskan om ekonomiskt stöd öppnar dörren för rådgivare att få ut sitt budskap och låta potentiella kunder förstå deras fördelar. Robo-rådgivare är i allmänhet bra för investerare som vill ha en enkel tillgångsportfölj i linje med deras risk tolerans. För andra investerare som är intresserade av kostnad och fördelar kan den mänskliga rådgivaren, med en automatiserad komponent, erbjuda en konkurrensfördel. Genom att förstå vad du tar med i bordet, med automatiska element i din övning, kan du hålla priserna konkurrenskraftiga och ge potentiella kunder mervärde. (För relaterad läsning, se: Inkomster vs Totalavkastning: Återkallelser omprövas .)

Hur man tillhandahåller sant värde

I de flesta fall kommer du inte att slå de robo-rådgivare som tar ut 0 . 25% av förvaltat kapital (AUM). Men du kan konkurrera på pris med andra robo-rådgivare som tar ut mer. Du kan vara konkurrenskraftig genom att utnyttja en utexaminerad prissättning eller a la carte prissättningsmodell.Till exempel har XY Financial Planning Network en unik modell. Detta nätverk av fiduciära CFPer tar ut en månadsavgift, inte provisioner eller en procent av AUM. Men avgifter och prissättning är inte den enda determinanten av service och alla kunder söker inte efter ekonomiskt stöd baserat uteslutande på pris. Om priset var den enda faktorn som konsumenterna ansåg då skulle det inte finnas plats på marknaden för Wal-Mart Stores Inc. och Nieman Marcus shoppers. (För relaterad läsning, se: Vilka rådgivare, kunderna borde förvänta sig av en låg återvändande framtid .)

Du ger sant värde genom att känna till dina kunder. En robo-rådgivare känner inte kunden personligen och en 4 eller 5 frågeställningsriskquiz är inte tillräckligt med information för att informera plattformen om hur man hjälper en kund när S & P 500 sjunker 36. 55% gillar det under 2008. För Exempel, i augusti 2015, rekommenderade Betterment att "kunder lägger till pengar, reducerar aktieexponeringen och återkommer sina mål", enligt en artikel från ThinkAdvisor. com. Tydligen är lågkostnadstjänster inte den enda determinanten av investeringssucces. Om investerare är avskräckta av sina egna rädslor och drar ur marknaden på botten och köper in efter en uppgång i pris, kommer låga avgifter inte att hålla dem underpresterande marknadsindex. ) Forskning från Dalbar har visat att de flesta investerare inte matchar avkastningen på de stora marknadsindexen, eftersom de drivs genom sina personliga känslor. Dalbar konstaterade att den genomsnittliga aktiefondspartnern under 2014 underperformerade S & P 500-marknadsmäklare med 8 19%. Med andra ord gav marknaden tillbaka 13, 69%, medan investerare bara tjänat 5 50%. Att övervinna dessa kortsiktiga aktiviteter och andra mänskliga tendenser är där det verkliga värdet i en mänsklig finansiell rådgivare är bosatt. (För relaterad läsning, se:

Vad rådgivare behöver veta om SEO, sociala medier .) Bottom Line

Mänskliga rådgivare kan lära sig mycket av robo-rådgivare, inklusive hur man automatiserar rutinuppgifter , främja sin kompetens inom sociala medier och sätt att låta teknik arbeta för dem. Ändå kan ingen robot ersätta de mänskliga färdigheterna för att uppmuntra en avskräckt investerare att sitta fast efter en marknadsfall eller beskriva skatteeffekterna av sina kunders pengarbeslut. Investeringsmiljön förändras och det finns utrymme för alla. Den mänskliga ekonomiska rådgivaren kan växa genom att förstå och ta det som fungerar från robo-rådgivaren samtidigt som han eller hon främjar sina egna speciella talanger. (Mer information finns i

Hur finansiella rådgivare kan anpassa sig till Robo-Advisors. )