Wahed Invest är en nyligen deltagare i det riktade robo-advisor-fältet. Denna unika robo-rådgivare hävdar att han är världens första automatiserade islamiska investeringsplattform som styrs av sharia, en religiös lag som styr inte bara religiösa ritualer utan dagliga aspekter i islam. Wahed är certifierad som en etisk kompatibel rikedomar. Investeringarna granskas av en kommitté av islamiska och etiska forskare. Och plattformen är utformad för att vädja till de 2 miljarder muslimerna över hela världen.

Både tillgång och investeringar är skräddarsydda för den mindre investeraren. Tjänsten har en minimin investering på $ 7 500. Enligt VD Junaid Wahed i ett nyligen publicerat pressmeddelande har Wahed-portföljerna klarat sig bättre med mindre risk än sina traditionella konkurrenter. Betatestad sedan 2015 är portföljen för närvarande tillgänglig i USA med planer på att expandera internationellt år 2017. (För relaterad läsning se: Hybrid Robos till Outpace Traditional Ones. )

Investering i Sharia-sammanslutningen

Sharia-kompatibel investering, även kallad Halal Investing, kan betraktas som en undersektor av etiskt och socialt ansvarligt investerande. I motsats till de traditionella investeringarna för att maximera avkastningen och minimera riskerna är Sharia-kompatibel investering utformad för att passa in i islamets etiska och sociala välfärdsteorier.

Waheds styrelse använder en strikt uppsättning riktlinjer för att granska de enskilda investeringarna. Wahed investerar inte i företag som tillhandahåller icke-islamiska finansiella tjänster. Det etiska styrelsen skingrar investeringar i leverantörer / anhängare av saker som spel, sprit, tobak och pornografi. I överensstämmelse med islamiska utlåningspraxis investerar Wahed inte i företag som tjänar ränteintäkter som är större än cirka 5% av de totala intäkterna, om inte överskottet ges till välgörenhet. Dessutom krävs Wahed-investeringar för att behålla en viss procentandel av icke likvida tillgångar.

U. S.-baserade Sharia finansiella rådgivande företag, Straightway Ethical Advisory LLC, övervakar överensstämmelsen och den finansiella etiken för de enskilda Wahed-innehaven. Typerna av investeringar i Wahed är tydliga, men investeringsmetoden liknar flera andra robo-rådgivande företag.

Hur Wahed investerar

Investeraren börjar genom att svara på flera riskrelaterade frågor. De inledande frågorna fokuserar på investeringsmål, likviditetsbehov, tidshorisont och riskkomfortnivåer. Med hjälp av modern portföljteori optimerar Wahed-strategin investerarens portfölj med Sharia-kompatibla investeringar som ger största möjliga avkastning för minimibeloppet.

De breda investeringskategorierna inkluderar globalt eget kapital, tillväxtmarknader, U.S. eget kapital, REITs, råvaror och ränteintäkter. Med investeringar från dessa kategorier bestäms investerarnas procentsatser i specifika tillgångsklasser enligt deras riskkategori:

• Mycket konservativ
• Konservativ
• Måttlig
• Måttlig aggressiv
• Aggressiv
• Mycket aggressiv < En mycket konservativ portfölj skulle till exempel ha 15% eget kapital, 72,5% fast inkomst, 5% guld, 5% REIT och 2 5% kontant. (För relaterad läsning, se:

Robo-Advisors and Human Touch: Bättre tillsammans? ) Vad är Waheds Rebalancing Approach?

Frekvensen för ombalansering bestäms av flera faktorer. Om investerarens mål eller riskprofil ändras kommer portföljen att återbalanseras. Tillgångarna kommer att balanseras om pengar läggs till eller tas ur kontot. En stor förändring i volatiliteten på marknaden kan leda till en ombalansering. Portföljen kan också ombalanseras om det finns en stor avvikelse från konsumenternas förväntade avkastning.

Vad är Wahed Fee Structure?

Wahed har ett wrap-konto tillvägagångssätt för avgifter. Precis som de flesta robo-rådgivare tar företaget ut avgifter baserat på investerarnas totala tillgångar under ledning utan att ta ut provisioner för handel och annan verksamhet. Här är den nuvarande avgiftsstrukturen:

$ 7, 500 till $ 49, 999-0. 99%

$ 50 000 till $ 249, 999-0. 79%

$ 250 000 till $ 499, 999-0. 49%

$ 500 000 och över-0. 29%

Bottom Line

För religiösa muslimer som styrs av sharia, som kräver strikt överensstämmelse med höga moraliska och etiska normer, är Wahed Invest Inc. troligen en välkommen plattform i robo-rådgivarmiljön. Särskilt för investerare som saknar stora summor pengar, öppnar denna automatiserade investeringsplattform dörren till en professionellt förvaltad investeringsportfölj. Även icke-muslimer som är intresserade av ett etiskt investeringsförfarande kan vilja undersöka Wahed Invest. (För relaterad läsning, se:

Förbättring säger att den nya "Tax Drag" -algoritmen kommer att öka tillbaka. )