Under 1980-talet var räntorna på inlåningscertifikat så hög som 12%, men idag ligger räntorna klart under 2% i genomsnitt. Bankkonton laddas också med avgifter.

Tabellerna har aktiverat konsumenten, men det finns fortfarande sätt att undvika några av dessa avgifter.

Avgifterna stiger

Visst, ekonomin har förbättrats och den ekonomiska miljön är mycket bättre för banker än för sju år sedan. JPMorgan Chase (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) har sett sin aktiekurs över 300% sedan början av mars 2009 när den sjönk strax under $ 15. 00 per aktie och Wells Fargo (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) är över 400% under samma tidsperiod.

Du skulle tro att bankerna skulle avveckla dessa avgifter nu när den stora lågkonjunkturen är mestadels bakom oss, men det är inte fallet. En ny bankränta. com-undersökningen visade att den genomsnittliga uteslutna ATM-avgiften ökade med 4% mellan 2014-2015 och 4 USD. 52 per transaktion.

Om du någonsin har betalat en överkursavgift vet du att du ska betala runt $ 35. Från och med 2015 är den genomsnittliga avgiften 33 dollar. 07 - upp nästan 9% sedan 2010.

Finns det några bankkonton som fortfarande är avgiftsfria? Ja, men mycket färre än tidigare. Undersökningen visade att endast 37% av räntekontrollkonton är helt fria från 76% 2009. Hur mycket är avgifterna? Den genomsnittliga månadsavgiften för ett checkkonto är 5 dollar. 86 - en deprimerande 11% från 2014-2015 jämfört med en inflationstak på 1,6%.

Om du letar efter några bra nyheter kan det vara så här: De flesta kontrollkonton tillåter dig fortfarande att avstå från de månatliga serviceavgifterna om du uppfyller vissa krav - till exempel direkt insättning.

Handla runt

Som allt du köper borde du aldrig ta det första erbjudandet.

"Handla till en bank eller kreditförening som passar din livsstil så att du kan behålla mer av dina intjänade pengar", föreslog Greg McBride, CFA, Bankrate. com: s ekonomichef. Prova några olika banker och kreditföreningar. Titta även på Internetbanker mot mursten och murbruk.

Det mesta av den information du behöver kan du hitta online först och då, när du begränsar din sökning, pratar du med att leva människor. Fråga om avgiftsstrukturen. Låt dem veta att du inte betalar månatliga serviceavgifter, och fråga hur man undviker dem. Om banken säger att du inte kan, gå någon annanstans.

Om du inte är snuskig räcker räntan på kontroll- och sparkonton förmodligen inte så viktigt, men ju ju desto bättre desto bättre.

När du väl väljer en bank och får alla dina konton att ställa in, är det en jätte smärta att byta till en annan bank. Gör rätt val första gången.

Kreditföreningar och Internetbanker

De jätte, traditionella multinationella bankerna med den snygga grenen är inte det enda spelet i stan. Du har också regionala banker, kreditföreningar och internetbanker att välja mellan. Så länge de är FDIC-försäkrade (eller NCUSIF för kreditföreningar), är dina pengar säkra.

En kreditförening är ett ideellt företag som inte svarar på aktieägarna. Faktum är att dess vinst för det mesta återlämnas till sina "medlemmar" i form av lägre räntor och avgifter. Nackdelen är att du kanske inte får en smidig mobilapp med alla bankklockor och visselpipor, men behöver du verkligen göra det enklare att spendera pengar?

Internetbanker befinner sig fortfarande i sitt skede (kanske småbarn), men eftersom de inte har någon fysisk närvaro kan deras priser och avgifter vara ännu mer kundvänliga.

Den viktigaste avhämtningen är detta: Välj inte en bank eftersom dina föräldrar bankade där. Shoppa runt.

Öppna din post

När din bank skickar dig något i posten, öppna den. Om de skickar dig e-post som instruerar dig att logga in på ditt konto för ett meddelande, logga in och öppna det. Det skulle kunna berätta om en ny avgift. (Men kom ihåg, för att skydda dig mot bedrägerier, klicka inte på någon länk i ett e-postmeddelande från din bank … någonsin! Gå direkt till webbplatsen och logga in.)

Låt oss vara ärliga: De flesta människor studerar inte noggrant uttalande varje månad. Du får inte märka avgiften om du inte läser informationen från banken. Om du stannar ovanpå kan du bestämma om du vill betala avgiften eller hotar att ta dina pengar på annat håll.

Betala mindre vid Wal-Mart

Du måste veta när du ska gå någon annanstans för dina bankbehov. Du kan förmodligen få en order på Wal-Mart eller en annan butik mycket billigare än vad du skulle betala i din bank.

Samma med kontroller. Köp inte dina checkar via banken. Gå online och få dem för (förmodligen) mindre. Det gör inte ont för att fråga din bank, dock.

Betala inte ATM-avgifter

ATM-avgifter är lätta att undvika. Det enklaste sättet är inte att använda bankomater. Använd ditt betalkort för inköp eller om din bank har en filial, gå in och ta ut pengarna.

Om du bankar med en Internetbank får du förmodligen gratis ATM-transaktioner så länge du stannar i nätverket. För att undvika avgiften, använd endast en bankomater som finns i din banks nätverk. Hitta dem genom att gå till din banks hemsida. (Och se Hur man betalar mindre vid ATM .)

Undvik dessa andra besvärliga avgifter

Utländska transaktionsavgifter - Använd ett kreditkort utan utländska transaktionsavgifter i stället för ditt betalkort. Capital One-kort, till exempel, har ingen avgift. (Läs Översta kreditkort utan utländsk transaktionsavgift .)

Avgift för pappersavgift - Anmäl dig för elektronisk leverans av alla uttalanden och korrespondens.

Överdragsavgift - Svårt att undvika den här andra än att se noga på din balans och se till att du inte spenderar mer pengar än du har. (Se Hur övertagningsavgifter fungerar - och hur man undviker dem och Övervakningskonton utan överföringsavgifter .)

Kontanträkningskostnad - Ja, många banker debiterar om du har en stor kontantavgift som behöver räkna. Om du är ett litet företag, prata med din bank om sina företagstjänster och jämföra med andra. Dock kommer du förmodligen att betala en avgift av något slag om det händer regelbundet.

Få rätt konto

Om du betalar mycket pengar i avgifter kan du ha rätt bank, men fel konto. Gå till (eller ring) banken och prata med någon. Låt dem veta att du vill ha ett konto som inte genererar avgifter som passar din genomsnittliga månadsbalans. Bankrepresentanter kan hjälpa dig att komma in på rätt konto.

Å andra sidan, om din inkomstnivå stiger väsentligt, kan du vara berättigad till ett högre konto som tilldelar dig förmåner som inkluderar lägre eller inga avgifter.

Bottom Line

I bankrörelserna pratar vi. Ju högre din balans desto mer kan du förhandla om dessa avgifter. Men kom ihåg också att du kan undvika de flesta avgifterna annat än de som orsakats av missbruk av dina pengar (tappade checkavgifter, till exempel).

Handla, fråga frågor och välj den bank eller kreditförening som passar din insättningsnivå med minsta avgift.