True Link har gått in i robo-rådgivarens arena genom att rikta pensionärer, som har olika behov än de yngre investerarna som vanligtvis riktas av robo-rådgivare. Pensionärer har vanligtvis större tillgångar att investera och mål för att bevara rikedom samt att ge inkomst för sina senare år.

True Link fick berömmelse med ett Visa-kort som utformats för att förhindra ekonomiskt missbruk riktade till seniorer. True Link Financial Advisors lanseras med $ 3. 6 miljoner i riskkapital för att hjälpa pensionärer och de närmar sig pensionering. Företaget erbjuder finansiella planeringstjänster både online och från mänskliga rådgivare för abonnenter till sin betalda tjänst. Du kan också registrera dig för gratis rådgivning som inkluderar investerings- och kontanthanteringsrekommendationer som livräntor, obligationsstegar, börshandlade fonder och mer. (För mer, se: De 3 bästa Robo-rådgivarna för pensionärer .)

Hur True Link Works

Investerare loggar in på webbplatsen, registrerar och matar in information i onlineplaneringsverktyget. Frågeformuläret omfattar alla dina tillgångar, inklusive sparkonto, pensionskonton, investeringsinkomster, pensionsinkomster mm Plattformen tar också hänsyn till utgifter och investeringspreferenser. Olik från andra robo-rådgivare, anser True Link hälsofrågor samt ekonomiska problem. Om allt detta verkar överväldigande att hantera på egen hand, kommer en True Link-rådgivare att vägleda dig genom processen.

Resultaten av din inmatning i True Link-systemet speglar plattformens tekniska karaktär. En plan skapas genom att integrera all din unika information. Mänskliga rådgivare är specifikt utvalda för sin etik och kompetens, kompenseras inte med provision och arbetar enligt fiduciärstandarden.

Investment Strategy Pillars

True Link innehåller fem pelare i sin investeringsstrategi. (För mer, se: Varför Robo-rådgivare gör uppfattning för pensionärer. )

Tidsbaserade tilldelningar : True Link plattform uppmärksammar när du behöver dina pengar. De ser till att dina levnadskostnader för de närmaste åren inte är föremål för volatiliteten på aktiemarknaderna.

Investeringar och livräntor : Annuiteter erbjuds inte typiskt av automatiserade investeringsrådgivare. De erbjuder en garanterad inkomstström i utbyte mot en engångsbetalning och rekommenderas av True Link när den är lämplig för den specifika investeraren. Investeringsfonder används för att växa kapital för framtiden och erbjuder utdelningar.

Modern Portfolio Theory (MPT): Detta viktiga tillvägagångssätt guidar valet och proportionerna för dina enskilda investeringsfonder. Den underliggande premissen för MPT är att ge dig den bästa avkastningen för din speciella riskkomfortnivå.

Obligatoriska stegar : Begreppet att köpa obligationer som mognar i efterföljande tider i framtiden hjälper till att säkerställa att du har en kassaflöde och utnyttjar också stigande räntor. Obligationer skyddar också din portfölj mot förlust när värdepapperen hålls till förfall.

Anpassning : Sann länk erbjuder en annan funktion som inte vanligtvis finns med en robo-rådgivare, en personlig plan. Genom att integrera din ålder, kön, hälsa, utgifter och befintliga tillgångar är din ekonomiska plan anpassad till dig. Företaget undersöker också din skattestatus och familjesituation. I slutändan skapar teknikverktygen och rådgivarna en personlig ekonomisk plan som riktar sig till pensionärer.

Avgifter

Den fria analysen ger pensionären eller snart att gå i pension med en smak av True Link-plattformen. De som väljer att använda hela den finansiella planen tillsammans med tillgång till mänsklig ekonomisk rådgivare betalar en årlig förvaltningsavgift som är jämförbar med personalkapitalet. För investeringar mindre än 100 000 000 dollar debiteras en årlig avgift på 0,87%. För konton med $ 99, 999 eller mindre, är årsavgiften $ 1 000. (Mer information finns i: Hur skiljer sig Robo Advisors? )