Att etablera sig som finansiell rådgivare tar tid, talang och stor ansträngning. Att få dig avfyrade från det företag du arbetar för är väldigt lätt, och kan till och med hända, trots dina bästa avsikter under vissa omständigheter. Men det finns vissa saker som du kan göra som får dig att visa dig snabbt på de flesta företag, speciellt om du vet att du bryter mot reglerna när du gör dem. Denna lista med nej-nej är inte alls omfattande, men innehåller många av de vanliga överträdelser som kan leda till att mäklare och planerare förlorar sina jobb.

Vanliga överträdelser

• Placering av obehöriga affärer - Låt oss säga att du har ett bra samarbete med en kund och en bra ny investeringsmöjlighet kommer över ditt skrivbord. Du borde bättre se till att du har ett juridiskt godkännande som stöds av korrekt undertecknat pappersarbete som ger dig diskretionär handelsmyndighet innan du lägger någon av kundens pengar i det utan att prata med honom eller henne först. Om du inte gör det kan kunden inte bara "inte känna" dig på handeln, men kan också stämma dig och förmodligen din mäklare eller arbetsgivare också. Eventuella meningsskiljaktigheter eller problem som härrör från detta kan enkelt lämna dig ur ett jobb. (För mer, se: Varför kunderna brinner finansiella rådgivare .)
• Handla på Inside Information - Lär dig en lektion från Bud Fox, den ambitiösa unga mäklare som Charlie Sheen spelat i filmen Wall Street . Om du blir auktoriserad till auktoritativ information om ett företag innan allmänheten gör det kommer eventuella affärer som du placerar antingen för dig själv eller dina kunder för att dra nytta av denna kunskap sannolikt att upptäckas av tillsynsmyndigheter och otillåtna. Och om dina vinster är betydande, så blir du lycklig om du bara förlorar ditt jobb. Du kan enkelt också förlora din värdepapper licensure och även göra fängelsetid, beroende på omständigheterna.
• Rebating Commissions - Att lova dina kunder att minska dina provisioner för att locka dem att göra handel är förbjudet av både försäkrings- och värdepappersregulatorer. Det kan tyckas som en av de mer lockande reglerna att bryta, eftersom du kan försöka hålla detta "bara mellan" dig och dina kunder som en typ av hemlig gentlemans överenskommelse. Men förr eller senare kommer den felaktiga personen att upptäcka vad som händer och du hamnar i varmt vatten. Det är bara inte värt att riskera. (För mer, se: Six Things Bad Financial Advisors gör .)
• Churning Your Client Accounts - Detta kan vara en riktig frestelse när affären har varit långsam och du behöver få några provisioner eller avgifter på styrelsen för månaden. Men det här är en höjd sluttning som oundvikligen kommer att få dig i trubbel. Att flytta kunder in och ut ur lager eller medel bara för att skapa en provision kommer att skada dina kunder och komma till uppmärksamhet hos din compliance department.Du måste alltid kunna motivera dina åtgärder för varje handel som du placerar, och alla branscher måste passa kundens investeringsmål och risk tolerans.
• Åsidosätt din skyldighet - Om du är en Certified Financial Planner-utövare, en Registrerad Investeringsrådgivare eller hantera pensionsfonder eller konton i någon form, anger lagen att du måste följa en förvaltningsstandard. Det innebär att du måste förbehålla dig kundens bästa intresse hela tiden och under alla omständigheter. Därför måste du avslöja eventuella intressekonflikter som du har för dina kunder, till exempel om du får förmåner eller andra förmåner genom att visa dem en investering över ett annat val. Underlåtenhet att uppfylla denna standard på något konkret sätt kan snabbt landa ut på gatan, eftersom efterlevnaden av det är ett av de flaggskeppslofter som många företag gör till sina kunder. (För mer, se: Vad du behöver veta om fiduciärstandarden .)
• Marknadsmanipulation - Detta är ett av de mer uppenbara sätt som mäklare och planerare kan få sig av med. Om du försöker manipulera priset på ett lager eller annan säkerhet för att locka investerare att köpa eller sälja det, kommer din överensstämmelsesavdelning eller handledare (eller sannolikt båda) att komma ner på dig som en hammare när de upptäcker vad du " gör igen. Detta är en allvarlig kränkning av värdepappersrätten och kan enkelt leda till juridiska problem ovanpå uppsägningen.
• Utförande åtgärder Du är inte auktoriserad att göra - Om du inte har en värdepappers- eller serie 65-licens, har du ingen verksamhet som placerar handlar av något slag för kunder, antingen personligen eller på telefon. Det är inte möjligt för dig att bara trycka på några knappar på en dator för den person som vanligtvis gör det för bekvämlighetens skull. Detta är ett allvarligt brott mot lagen. Detsamma gäller för försäkringar och livränta transaktioner. Om du inte är licensierad i det land där du gör affärer, kan avtalet eller politiken upphävas och du kan ta slut på gatan och på att förlora slutet av en rättegång och straffrättsliga påföljder. (För mer information, se: 5 Säger de värsta finansiella rådgivarnas del .)
• Placering av felaktiga transaktioner - Om du ständigt gör fel när du placerar affärer för kunder, så kommer du sannolikt inte att vara anställd för mycket länge. Orderfel kan vara mycket dyrt, och de kommer ofta att debiteras den som begått dem.
• Bryta lagen - Om du tycker att det du gör i ditt privatliv inte har något samband med ditt jobb, tänk igen. Om du blir dömd för nästan allt annat än mindre trafiköverträdelser riskerar du att förlora din licens eller legitimation och kanske måste ha ditt brott på din permanenta post. Mer allvarliga brott, till exempel att få en DUI, kan få dig att sparka i alla fall.

Bottom Line

Det finns många saker du kan göra för att få dig att sparka som finansiell rådgivare. Några av reglerna är enklare och frestande att bryta än andra, men alla kan producera samma resultat - att du inte längre har ett jobb.(För mer, se: De 5 värsta finansiella rådgivarna av hela tiden .)